Жалоба в Центробанк на микрофинансовую организацию (МФО)

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Жалоба в Центробанк на микрофинансовую организацию (МФО)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Не всегда стоит сразу же бежать жаловаться на компанию – может оказаться, что не прав в сложившейся ситуации именно клиент. Есть высокая вероятность, что возникло недоразумение и гораздо проще решить проблему напрямую с МФО мирным путем.

Как написать жалобу на МФО?

Чтобы написать жалобу по Вашим займам необходимо точно сформулировать суть нарушения. Как правило, все претензии к организация быстрозаймов состоят в следующем:

• Нарушение условий договора микрозайма
• Комиссии, запрещенные законом о потребительском кредитовании
• Незаконные условия договора
• Условия договора указывают на отсутствие возможности досрочного погашения
• Разглашение личных данных заемщика микрофинансовой компании
• Угрозы заемщику
• Появление долга после погашения займа
• Навязываются услуги, которые не требуются заемщику: страховки, пакеты абонентского обслуживания, подписки на журналы
• Иные нарушения требующие проверки со стороны контролирующих органов

Порядок составления жалобы: основная инструкция заемщика

В жалобе необходимо без эмоций описать факт нарушения, в чем они состоят, когда были замечены заемщиком, когда фактически произошли, как нарушаются права заемщика в связи с нарушением.

1. Стоит указать, что заемщик просит сделать, каким итогом должно закончиться рассмотрение жалобы. Составляя данную часть жалобы необходимо отталкиваться от компетенции органа, куда подается жалоба. Чаще всего достаточно ограничиться просьбой провести проверку по изложенным фактам. Орган, контролирующий деятельность микрофинансовой деятельности, проведет проверку в установленные законодательством сроки. При этом, у заявителя может быть запрошена дополнительная информация. Итог жалобы зависит от компетенции органа – штраф, предоставление об устранении нарушения и т. д.
2. Жалоба должна содержать Ф.И.О. заявителя, название фирмы. Лучше приложить копию договора, иных документов.
3. В ряде случаев, при подаче жалобы через сайт, необходимо быть зарегистрированным в ЕСИА Госуслуги.

Какие нормативные акты регулируют деятельность МФО?

В случае конфликта с МФО потребуется составить жалобу. На что сослаться, какие законы указывать?

В 2021 деятельность микрофинансовых организаций регламентируется правовыми актами:

• Федеральный закон № 59-ФЗ О порядке рассмотрения обращений граждан РФ.
• Базовым стандартом ЦБ РФ от 22 июня 2017 года о защите прав физических и юридических лиц при оказании финансовых услуг.
• № 353-ФЗ, о потребительских кредитах.
• № 230-ФЗ, который устанавливает ограничения для коллекторских агентств. Он также регламентирует поведение финансовых организаций в случае просрочек.
• № 152-ФЗ, который защищает персональные данные заемщиков.
• № 151-ФЗ, который устанавливает стандарты и правила для МФО.
• № 123-ФЗ, который устанавливает правила и регламент для финансового омбудсмена.
• № 229-ФЗ, который устанавливает регламент для деятельности судебных приставов.
• Определения Верховного Суда РФ от 21.06.2019 № 20-ААД19-2, от 13.06.2019 № 11-ААД19-4, от 27.09.2018 № 53-ААД18-10. Ими устанавливаются случаи, в которых ЦБ не рассматривает жалобы от населения.

Алгоритм действий при давлении коллекторов

Давайте рассмотрим ситуацию, когда в кредитном договоре таких текстов вы не нашли, а службы взыскания задолженности постоянно беспокоят вопросами возврата средств.

На начальном этапе требуется подать заявление в ваш банк, в котором необходимо отозвать собственные персональные данные. Таким образом, работники отдела кредитования в дальнейшем попросту не смогут связываться по вашему номеру мобильного или же слать электронную рассылку. Все требования, связанные с возвратом, будут поступать в виде корреспонденции по месту регистрации, а вы сможете собрать доказательную базу о нарушении собственных прав.

Если после таких действий к вам поступают звонки на рабочий телефон, постоянно беспокоят соседей, вам выставляют угрозы конфискации всего имущества, то смело переходим к следующему этапу – написание жалобы в ЦБ РФ на действия банка или коллекторов.

Такого рода претензия должна быть сформулирована лаконично, со смысловой нагрузкой, должна нести требовательный характер. Не забывайте, этот документ – отправная точка конфликта, и в дальнейшем не получится добавить то, что вы забыли написать сегодня.

Как написать жалобу на МФО?

Чтобы написать жалобу по Вашим займам необходимо точно сформулировать суть нарушения. Как правило, все претензии к организация быстрозаймов состоят в следующем:

• Нарушение условий договора микрозайма
• Комиссии, запрещенные законом о потребительском кредитовании
• Незаконные условия договора
• Условия договора указывают на отсутствие возможности досрочного погашения
• Разглашение личных данных заемщика микрофинансовой компании
• Угрозы заемщику
• Появление долга после погашения займа
• Навязываются услуги, которые не требуются заемщику: страховки, пакеты абонентского обслуживания, подписки на журналы
• Иные нарушения требующие проверки со стороны контролирующих органов

Порядок направления и рассмотрения обращений

Хотя ЦБ РФ не является органом государственной власти, он обязан рассматривать обращения граждан в соответствии с Федеральным Законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации». Поэтому срок рассмотрения жалобы в ЦБ РФ составляет 30 дней с момента получения, а в случае, если требуется дополнительная проверка указанных в обращении сведений – 60 дней.

Существует несколько способов подать жалобу в Центробанк России.

Важно! Каким бы способом не подавалась жалоба в Банк России на действия коммерческого банка, результат ее рассмотрения во многом зависит от того, как именно она составлена: сформулирована причина обращения, приведены доказательства, ссылки на нормативные акты. В противном случае от Центробанка можно получить формальную отписку, которая никак не поможет в решении проблемы.

Образец заявления (жалобы) в Центробанк

Универсального образца заявления или жалобы не существует. Любой готовый шаблон следует адаптировать под вашу ситуацию.

В тексте заявления обязательно должны быть указаны:

• ФИО гражданина. Если обращение подается от имени юр. лица — ФИО директора.
• Только для юр. лиц: реквизиты ИНН и ОГРН.
• Актуальный телефонный контакт для обратной связи.
• Адрес виртуальной или обычной почты для переписки.
• Название банка или другой компании, которая нарушает права заявителя.
• Подробное описание сути жалобы со ссылками на нормативные документы.
• Требования или предложения для решения конфликта.
• Дата обращения и подпись заявителя.

Причины конфликта с банками и МФО

За контролем банковской деятельности следят сразу несколько государственных органов. Среди них Центральный банк РФ и Роспотребнадзор. Существует несколько распространенных причин обращения с жалобой на деятельность финансового учреждения:

• Нарушения прав клиента и законных нормативов при кредитовании;
• Несоблюдение банком условий предоставления услуг и исполнения своих обязательств;
• Мошеннические действия со стороны банка или МФО.

Первый тип жалоб связан с вопросами кредитования. Банк может выставить клиенту необоснованную комиссию, завышенную процентную ставку. Нередки случаи отказа финансового учреждения досрочно закрывать заем и выдать справку о его погашении.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ заемщик при оформлении кредита не обязан оформлять дополнительное соглашение о страховании. Однако на практике банки всеми способами пытаются включить страхование в кредитный договор.

Заемщик может обратиться с жалобой на действия финансовой организации по навязыванию дополнительных услуг. Вы можете написать заявление в Роспотребнадзор на банк, образец которого будет представлен ниже, и быть уверенными, что претензия не останется без внимания и принесет положительный эффект.

Какие еще причины наиболее распространенные:

• Искажение кредитной информации, умалчивание о реальном состоянии счета;
• Подключение дополнительных услуг без согласия клиента;
• Необоснованное списание денежных средств, блокирование счета;
• Передача кредитного дела коллекторам без оформления договора цессии.

Помимо кредитных отношений с банками, заемщики часто жалуются и на действия коллекторов, которые фактически представляют интересы банка.

Как пожаловаться в Центробанк

Жалобы в ЦБ РФ может охватывать действия юридических лиц на территории РФ, имеющих прямое отношение к финансовой сфере. Обращение в Центробанк рассматривается по двум категориям:

• банки с подразделениями в регионах;
• некредитные фирмы в финансовом сегменте.

Обращение с жалобой относительно работы некредитных компаний, можно поделить на такие разновидности бизнес-проектов:

• инвестиционные, паевые и прочие виды фондов, включая накопительные пенсионные;
• клиринг;
• залоговые (ломбарды);
• микрофинансовые компании;
• жилищные кооперативы с накопительными фондами;
• страховщики;
• бюро историй кредитования и другие разновидности финансовых фирм.

Как написать жалобу на МФО?

Чтобы не вернулось заявление, в котором отражена жалоба на МФО, нужно уточнить, нужно ли составлять ее на специальном бланке или подойдет простое письменное обращение.

Для этого следует позвонить в государственное учреждение, куда направляется документ, либо найти информацию на официальном сайте.

При составлении документа указываются:

1. Наименование получателя. Точное название и ФИО руководителя имеются на сайте организации.

2. Наименование отправителя: ФИО, адрес прописки (проживания).

3. Краткий рассказ о взятом займе и МФО: где взяты деньги, когда, срок, сумма займа и процентов, условия и срок погашения, прочие условия договора, а также указать его реквизиты.

4. Указание на основания для жалобы на МФО.

5. Требования: проверить, отменить, наказать.

К примеру, если была погашена задолженность полностью, но звонки не перестали поступать, то «тело» обращения будет выглядеть так:

«Между мною, ФИО, и МФО «ХХХХХХ» был заключен договор № ХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ. Деньги в сумме ХХ ХХХ рублей получены в тот же день. Далее по графику я производила оплаты:

• ХХ числа месяца на сумму – ХХХХ рублей (Квитанция № Х от ХХ.ХХ.ХХХХ);

Копии указанных документов прилагаются.

Однако ХХ.ХХ.ХХ начались звонки от отдела взыскания МФО с требованием вернуть долг. Я дала пояснения, что долг погашен полностью, и МФО ко мне претензий не имеет. Звонки после этого продолжаются, разговор ведется в грубой форме, мои аргументы игнорируются»

К такому заявлению нужно приложить все документы, указанные в нем:

• договор;

• квитанции;

• прочие имеющиеся документы.

На кого можно по закону пожаловаться в Центробанк

Жалобы в ЦБ РФ может охватывать действия юридических лиц на территории РФ, имеющих прямое отношение к финансовой сфере. Обращение в Центробанк рассматривается по двум категориям:

• банки с подразделениями в регионах;
• некредитные фирмы в финансовом сегменте.

Обращение с жалобой относительно работы некредитных компаний, можно поделить на такие разновидности бизнес-проектов:

• инвестиционные, паевые и прочие виды фондов, включая накопительные пенсионные;
• клиринг;
• залоговые (ломбарды);
• микрофинансовые компании;
• жилищные кооперативы с накопительными фондами;
• страховщики;
• бюро историй кредитования и другие разновидности финансовых фирм.

Примеры ситуаций, когда не стоит жаловаться на МФО

Не в каждом случае жалоба на МФО может быть рассмотрена в пользу заявителя. Можно привести несколько ситуаций, при которых нет смысла обращаться за помощью в вышестоящие инстанции:

1. Кредитор взыскал комиссию, которая была предусмотрена в условиях договора, однако заемщик не заметил этот пункт по своей невнимательности. В этом случае с точки зрения закона в действиях МФО нет нарушения. Виноват только заемщик, так как он подписал договор, детально не ознакомившись с условиями.
2. Причиной жалобы является обращение МФО за помощью к коллектору – по закону кредитор имеет право привлечь к процессу взыскания просроченной задолженности третьих лиц.
3. За просрочку займа начислен штраф – это также законная мера, которую вправе применять МФО по отношению к недобросовестным заемщикам.
4. Иные ситуации, когда по закону действия кредитора не являются нарушением.

Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:

• К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
• Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
• Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
• В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.

Повторное нарушение, совершенное в течение года, если оно привело к нарушению прав потребителей приведет к назначению штрафа в 0,1% основного долга.

Самые страшные санкции – закрытие организации – применяет ЦБ РФ на основании нарушений закона такими организациями, непредставление необходимых сведений Центробанку, непредставление отчетов надзорному органу.

ЦБ РФ исключает МФО и реестра за неоднократное нарушение требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Жалоба на МФО в Центробанк

Первое место, куда подать жалобу на МФО — Центральный Банк РФ. Именно эта организация занимается регулированием кредитных организаций в России, именно она компетентна лишить МФО лицензии, а также исключить ее из реестра официально зарегистрированных МФО.

Жалобы какого характера можно направить в ЦБ РФ:

• Высокая процентная ставка (свыше установленной нормы);
• Разногласия касательно условий возврата долга;
• Неправомерные штрафные санкции (например, за досрочное погашение);
• Принудительная оплата дополнительных платных услуг без согласия заемщика;
• Незаконные методы взыскания просроченных задолженностей;
• Неправомерная выдача займа (по чужим документам, недееспособному лицу и др.);
• Изменение условий кредитного договора в одностороннем порядке (увеличения процентов, сокращение срока возврата займа, введение дополнительных комиссий) и пр.

Похожие записи:

• Приватизация гаража: с чего начать, пакет документов, рекомендации
• Как происходит назначение материально ответственного лица в организации?
• Денежные выплаты по оплате ЖКУ