Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сразу стоит сказать: любое добросовестное агентство заинтересовано в том, чтобы человек успешно освободился от кредита, и действует в его интересах. Деятельность коллекторов регулируется 230-ФЗ, законом, введенным в 2016 году и накладывающим серьезные ограничения на их права. Если агентство нарушает этот закон, речь идет как минимум о недобросовестной организации, с которой невыгодно и даже опасно связываться. Это могут быть даже мошенники, планирующие получить с клиента больше средств, чем необходимо.
Как понять, что коллекторы нарушают законодательство
Если Вы столкнулись с агентством, действующим незаконно, это обычно заметно сразу: представители действуют грубо и резко, звонят каждый день, применяют давление и психологическое насилие, связываются с родственниками, сообщают недостоверную информацию или разглашают конфиденциальные сведения. Но иногда такие меры начинаются лишь потом, так что рекомендуется, едва столкнувшись со звонками от агентства, выяснить информацию о нем в Сети. Это можно сделать с помощью реестра ФССП, доступ к которому открыт для всех: в базе содержатся сведения обо всех зарегистрированных агентствах. Если того, что связалось с Вами, там нет, это повод насторожиться. Добросовестные агенты обычно не скрывают информацию о себе. Например, на сайте ЭОС можно узнать все о том, как мы работаем с клиентами. Если же организация старается, чтобы о ней знали как можно меньше, это не слишком хороший знак.
Методы действия коллекторов
Методы действия коллекторов могут быть различными. На начальных этапах своей деятельности некоторые из них ограничиваются лишь телефонными звонками и сообщениями на сотовый телефон должника. Позднее они могут поджидать его у дома (работы), напоминая о задолженности уже более настойчиво. Если должник не вернёт долг после напоминаний коллекторов, те могут перейти к угрозам, угрожая избить должника, сжечь его машину, похитить ребёнка и т.п.
Согласно действующему законодательству РФ, коллекторы вправе звонить должнику в определённое время, отправлять письма и сообщения, но им не разрешается осуществлять действия, которые могут навредить его здоровью. Однако некоторые специалисты из служб взыскания задолженностей не слишком-то соблюдают законы и порой преступают черту. Тогда должники МФО могут начать обнаруживать на своих автомобилях или дверях квартиры угрожающие надписи, а звонки коллекторов могут начать поступать не только им, но и их ближайшим родственникам.
Куда жаловаться на коллекторов
Никто, даже злостный неплательщик, не должен выслушивать оскорбления в свой адрес.
Куда обращаться, если коллекторы угрожают расправой?
- В управление Роспотребнадзора по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров (в Москве по ул. Неглинной, д.12). По факту жалобы будет проверка права цессии и деятельности КА. Роспотребнадзор считает коллекторские конторы незаконными и часто инициирует судебные разбирательства и прокурорские проверки, выступая на стороне должника.
- В Центробанк РФ с требованием проверить кредитную организацию, продавшую долг, и КА. Копию направить профвзыскателям. Возможно, большого эффекта от этого не будет, но покажет коллекторам профессиональную грамотность и намерение должника защищать свои права.
- В прокуратуру или суд в случае прямых угроз и вымогательства. По факту будет проведена прокурорская проверка и приняты меры взыскания.
- В НАПКА (ассоциацию, куда входят крупнейшие КА России) обращаться следует в случае угроз, психологического давления, некорректного поведения. После рассмотрения будет вынесено решение, зачастую в стиле «нарушений не выявлено» (все же на одной стороне действуют). Не стоит стесняться бомбардировать эту организацию жалобами постоянно, отправляя их на адрес электронной почты и по почте.
Даже если заемщик крепко задолжал банку, угрожать и психологически давить на него никто не должен. Искать управу на беспринципных профвзыскателей можно и нужно. Главное — сохранять самообладание, знать свои права и не бояться бороться за них. И самый ценный совет: чтобы не пострадать от действий коллекторов, не нужно брать на себя обязательства, которые могут стать невыполнимыми.
Почему звонят коллекторы?
В соответствии с российским законодательством коллекторскими организациями являются юридические лица, деятельность которых направлена на возврат просроченных финансовых обязательств должника банку или МФО. При этом, коллекторы вправе заниматься своей деятельностью на основании агентского договора (представление интересов банка перед должником) или договора цессии (переуступка прав требования долга). Важный момент: в случае, если с Вами связались коллекторы, необходимо внимательно просмотреть договор кредитования (займа). В договоре может содержаться пункт, согласно которому, банк (МФО) не вправе перепродавать имеющийся долг третьим лицам. Следовательно, работа коллекторских организаций по поводу возврата имеющего долга проводиться не может.
Таким образом, коллекторами являются сотрудники соответствующих агентств. В теории, коллекторы являются связующим звеном между должником и банком и их деятельность, в основном, заключается в досудебном решении возврата денежных средств законными методами. На практике, кроме указанных законных методов возврата просроченной задолженности, коллекторские агентства используют и методы психологического давления и запугивания лиц, имеющих просроченные и непогашенные денежные обязательства.
Федеральный закон №230 обозначил следующие способы и методы взаимодействия коллекторских организаций с должником:
-
звонки;
-
личные встречи;
-
телефонные и телеграфные сообщения;
-
почтовые отправления.
Как проверить законно ли был передан долг коллекторам
Возможность передачи долга в коллекторскую организацию прописана в кредитном договоре. Должник должен осознавать, что затяжная просрочка приведет к переуступке займа. Для него это будет крайне невыгодно. Укрыться от коллекторов на законных основаниях сложно, тем более, если они будут действовать в рамках закона.
Переуступка долга коллекторскому агентству возможна в двух вариантах:
- Согласно ст. 382 ГК РФ, первичный кредитор имеет право передать долговое обязательство третьему лицу, без получения согласия заемщика;
- Между финансовой организацией и коллекторами был составлен договор, по условиям которого последним передается право требовать с заемщика полную сумму кредита
Заемщика обязаны уведомить о переходе долга к коллекторскому агентству. Как правило, сотрудники кредитной организации делают устное предупреждение по телефону.
В случае его игнорирования, высылается бумажное уведомление в виде заказного письма. Если должник не получил предупреждение, он имеет право платить займ предыдущему кредитору.
Проверить законность передачи долга коллекторам очень легко, сопоставив следующие факты:
- Накопление крупной суммы долга и отказ от его уплаты;
- Наличие в договоре пункта о передаче долга коллекторам (возможна переуступка и без него на основе ГК РФ);
- Получение предупреждений
Защита от коллекторов
Как таковой защиты от коллекторов не существует. Можно обратиться с жалобой в прокуратуру о незаконных действиях организации, предоставив доказательства. Но, вопрос с выплатой долга это не решит.
Прокуратура найдет виновных, возможно даже накажет. Однако, на их место придет десяток других. В штатах коллекторских агентств множество сотрудников, готовых заняться «выбиванием» задолженности по кредиту.
После переуступки долга коллекторскому агентству, стоит урегулировать вопрос мирным путем. Не следует избегать получения предупреждения, стоит идти на диалог с новым кредитором, объяснив сложившуюся финансовую ситуацию и попросив составления нового графика платежей.
Если звонки от коллекторов поступают ошибочно, не рекомендовано вступать с ними в спор. Следует указать на наличие неправильных сведений, попробовав урегулировать вопрос мирным путем. В случае непонимания коллекторов и продолжения назойливых звонков, стоит сменить номер телефона на новый.
Самый действенный способ защиты от коллекторов – своевременная выплата кредита. Следует правильно «взвешивать» свои финансовые возможности, рассчитывать ежемесячные траты.
При получении первого предупреждения от кредитной организации о передаче долга коллекторам, стоит немедленно возобновить выплаты.
Даже небольшая сумма, уплаченная в счет задолженности, поможет решить вопрос в положительную сторону. В таком случае, кредитор не имеет права переуступить займ коллекторскому агентству.
Наши юристы ответят на ваш вопрос!
Как и чем регламентируется работа коллекторов?
До недавнего времени работа коллекторов регламентировалась целым рядом законодательных актов, но без какой-либо конкретики. Только в Законе “О потребительском кредите (займе)”, прописывались полномочия коллекторских агентств, да и то, очень размыто.
С 1 января 2017 года вступил в законную силу долгожданный Федеральный закон “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 03.07.2016 N 230-ФЗ. Закон устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности граждан и порядок их взаимодействия с кредиторами и взыскателями долгов (коллекторами).
Что делать, если коллектор угрожает судом
Прежде чем бежать к адвокату, давайте разберемся каковы шансы, что коллекторы действительно обратятся в суд. Запомните, в суд может обратиться только кредитор. В случае если коллекторская компания работает по агентскому договору, а не выкупило долг по договору цессии, коллектор может только представлять интересы кредитора в суде.
Прежде всего, вы должны понимать, что чем меньше сумма вашего долга, тем меньше вероятности, что кредитор пойдет в суд. Судебный процесс — дело затратное. И с материальной точки зрения, и с точки затрат времени. Если при долге в десять тысяч рублей, коллектор шлет вам копии исковых заявлений в суд, то присмотритесь к ним внимательно. Скорее всего, где-нибудь внизу, мелким шрифтом будет написано “образец”. Так, что не стоит обращать внимание на такие документы.
Если речь идет о крупном долге, то судебный процесс, это лишь вопрос времени. Но, скорее всего, судиться с вами будут не коллекторы, а банк. Кроме того, суд — это не самый плохой вариант развития событий. В результате суда, вам наверняка присудят меньшую сумму к выплате, чем та, которую требуют коллекторы и сумма долга перестанет возрастать из-за начисляемых процентов и штрафов.
Могут ли угрожать должнику
Основная работа взыскателей заключается в информировании неплательщика об образовавшейся задолженности и напоминании о необходимости погасить заем. Сначала специалисты компании именно этим и занимаются. Они звонят клиенту и направляют СМС-сообщения информационного характера.
Если заемщик не реагирует или уклоняется от общения, к нему направляют выездную группу для проведения личной встречи. Но и в этом случае сотрудники могут только напоминать человеку о долге и просить погасить его.
Любые иные действия со стороны взыскателей недопустимы. Но иногда они прибегают к незаконным методам, таким как:
- физическая расправа;
- запугивания и оскорбления;
- порча имущества;
- распространение информации, порочащей честь и достоинство человека и т.д.
За любые противоправные деяния коллекторов можно привлечь к административной или уголовной ответственности.
Права коллекторских агентств
В 2011 году предпринималась попытка законодательного регламентирования деятельности коллекторских фирм. Это ознаменовалось выходом закона «О деятельности по взыскании просроченной задолженности», который до настоящего времени так и остается на уровне проекта. Именно по этой причине законность деятельности коллекторов на сегодняшний день можно подвергнуть сомнению.
Иначе думают сами коллекторы и правоту собственной деятельности они обосновывают следующими правовыми нормами:
- Законом «об исполнительном производстве» (ФЗ №229 от 02.10.2007 г).
- Нормами ГПК РФ (ФЗ №138 от 14.11.2002 года).
- Статьей 382 Гражданского Кодекса, которая разрешает передачу прав требования, принадлежащего кредитной организации или иному лицу по договору уступки. Согласно данной норме закона, согласие должника на данную процедуру не требуется, и о данном факте его обязаны всего-навсего уведомить.
Многие юристы, а также некоторые государственные органы считают приведенные коллекторами доводы необоснованными.
Куда обращаться за помощью
Для защиты жизни и здоровья граждан существует несколько государственных структур. При наличии факта угрозы обязательно туда обращайтесь:
- Любой отдел полиции. Если коллекторы нарушают нормы ФЗ № 230, обращайтесь с заявлением в полицию. Сделать звонок в ближайший отдел необходимо, если коллекторы пришли к вам в дом, требуют открыть дверь или пытаются как-то удерживать вас или членов семьи, повредили имущество, например, поцарапали машину.
- Следственный Комитет. Обращайтесь в СК, если дело приняло серьезный оборот. Например, коллекторы угрожают жизни и здоровью вам и вашим близким. Помните, что в данном случае лучше лишний раз подстраховаться.
Любые угрозы преследуются по закону
Что могут сделать коллекторы и что делать заемщику, когда они угрожают?
Любые отклонения от ограничений, указанных выше, а также контакты, сопровождающиеся угрозами являются безоговорочным основанием для лишения лицензии коллекторского агентства. Кроме этого, должник в суде может добиться возмещения морального вреда.
Исходя из судебной практики, коллекторы редко привлекаются к уголовной ответственности, хотя заявлений о неправомерности их действий много. Проблема в трудности доказать реальность угрозы, которую высказывает или пишет коллектор. Ведь в подавляющем большинстве угрозы носят только словесный характер, действия по ее осуществлению не предпринимаются.
Когда от взыскателя появляется подобная агрессия, то его пыл можно остудить своей осведомленностью о статья уголовного закона. А именно:
- угроза убийством или причинением вреда для здоровья (ст. 119);
- клевета (ст. 128.1);
- не соблюдение неприкосновенности частной жизни (ст. 137);
- нарушение неприкосновенности жилья (ст. 139);
- уничтожение и порча чужого имущества (ст. 167);
- хулиганство (ст. 213);
- самоуправство (ст. 330).
По сути любые угрозы можно парировать предупреждением об уголовной ответственности за намерения совершить то или иное деяния.
В отдельных случаях возбуждаются уголовные дела, когда слова подкреплены действиями:
- поджог подъезда;
- толкание, прижимание к стене;
- насильственное вторжение в квартиру с выламыванием двери.
Куда еще обращаться, если угрожают коллекторы?
По закону заемщики не освобождаются от исполнения своих обязательств, поэтому стоит вести диалог конструктивно и акцентировать внимание на возврате кредита и избавлении от просрочки. Если есть уверенность, что представители коллекторских контор не соблюдают закон, можно составить жалобу в следующие инстанции:
- В правоохранительные органы при злоупотреблении служебными полномочиями, угрозах убийства или причинении вреда здоровью, попытках изъятия или порчи имущества.
- В Управление Роспотребнадзора по защите прав потребителей финансовых услуг.
- В Центробанк России с целью проверки кредитора, продавшего долг.
- В прокуратуру. Жалобу на коллекторов в прокуратуру стоит отправить, если имеют место факты прямых угроз и вымогательства.
- В НАПКА. Ассоциация, куда входят крупные коллекторские агентства страны, помогает, если поступают угрозы, психологическое давление со стороны взыскателей.
Что делать, если коллекторы замучили звонками
Сопровождая проблемную задолженность, сотрудники агентств часто забывают о правилах, предусмотренных законодательством. Согласно адвокатскому запрету на звонки коллекторов, общение с должниками по телефону возможно 1 раз в день, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц. Разрешается звонить в будни с 8.00 до 22.00 и в выходные с 9.00 до 20.00.
Можно ли не отвечать на звонки коллекторов, если они беспокоят в другое время? Однозначно да, так как это нарушение закона. Взыскатели также не имеют права звонить следующим категориям лиц:
- беременным женщинам, женщинам с детьми младше 1,5 лет;
- людям, проходящим лечение в медицинских учреждениях;
- инвалидам I группы.
Позвонили и угрожают расправой
Мы знаем, где ты живешь и в какой школе учится твой ребенок!
От таких слов и мороз по коже пойдет. Да, отголоски бандитского прошлого вполне еще могут встречаться. Важно сохранять спокойствие и уметь отличить реальную угрозу (потенциальная возможность перейти от слов к незаконным действиям) от предупреждения (разъяснение или напоминание о законных последствиях).
Что в этом случае делать? Можно начать с претензии в само коллекторское агентство. Она может быть изложена в свободной форме, главное — указать все подробности, данные сотрудников, нарушения, которые, на ваш взгляд, были допущены. У агентства есть срок на принятие претензии к сведению и ответ — 30 дней.