Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открываем расчетный счет: куда идти, какие бумаги нести?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В целом, порядок открытия расчетного счета в разных банках идентичен. Различаются только способы обращения за услугой и сроки заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание. Многие банки разделяют клиентов на физические и юридические лица, создавая для представителей бизнеса отдельные филиалы или зоны обслуживания.
Выбор банка для открытия расчетного счета
Самое важное — выбор обслуживающей компании. Для изучения тарифов не нужно ходить по офисам банков, всю информацию о предлагаемых услугах и тарифах можно найти на сайтах финансовых организаций.
Вас должна интересовать следующая информация:
- удобство обслуживания для клиентов. Хорошо, если банк имеет большую сеть отделений и банкоматов;
- функциональный интернет-банк, желательно, созданный именно для представителей бизнеса;
- сам порядок открытия счета в банке, он должен быть быстрым и комфортным;
- возможность предварительного бронирования счета (актуально, если реквизиты нужны срочно);
- ассортимент тарифов. Если банк разработал линейку тарифов с ориентацией на разные потребности клиентов, то вы сможете выбрать оптимальную программу обслуживания;
- стоимость обслуживания и ведения расчетных счетов. Многие банки предоставляют часть услуг бесплатно, разрабатывают какие-либо акции или специальные предложения.
Расчетный счет для юридических лиц и ИП
Р/С применяется ИП и ООО для хранения финансов, проведения платежей и расчетов, связанных с предпринимательством. Каждому счету присваивается уникальный номер учетной записи в банке. Учетная запись организации (ООО) — важная составляющая банковских реквизитов. Для ИП — это удобный инструмент для ведения коммерческой деятельности, связанной с получением прибыли. На Р/С поступает доход, с помощью него оплачиваются налоговые сборы, взносы, пошлины, а также товары и услуги.
Законодательство РФ запрещает организациям вести бизнес без расчетного счета, что касается ИП — Р/С заводится по необходимости.
В реквизитах — Р/С представляется в виде 20-значного набора цифр для индентификации клиента банком.
План счетов кредитной организации:
- для юридических лиц – 452 (например, 45201 для овердрафта);
- для физических (индивидуальных предпринимателей) – 454 (45406 для кредитов сроком от 181 дня до года).
Открывается при оформлении ссуды кредитной организацией. На нем отображаются операции по перечислению денежных средств заемщику на основании кредитного договора, а также фиксируется информация о погашении долга.
Счет делится на несколько типов:
- Простой: единоразово осуществляется зачисление заемных денежных средств согласно кредитному договору, юридическое лицо или ИП вносит деньги на счет в качестве погашения долга.
- Кредитная линия – заемные денежные средства предоставляются частичными суммами в пределах определенного лимита по мере надобности. Кредитный лимит определяется на предоставляемых в банк отчетностях о финансовом положении компании.
- Овердрафт – отдельно подключенная услуга к расчетному счету клиента: дополнительный запас денежных средств, использование которых предусмотрено при отсутствии собственных средств на счете.
План счетов кредитной организации:
- для юридических лиц – 421 (например, 42107 для депозитов на срок более 3 лет);
- для физических (индивидуальных предпринимателей) – 423.
Основное предназначение депозита – возможность получения дополнительного дохода от вклада временно свободных денежных средств. Доход начисляется в форме процентов. Согласно договору банковского обслуживания, кредитная организация обязуется вернуть сумму вклада и выплатить начисленные на нее проценты в порядке, указанном в соглашении.
Стандартные типы депозитов:
- без досрочного закрытия и пополнения;
- с возможностью пополнения;
- с возможностью частичного снятия.
Лицевой и расчетный счета: одно и то же?
Как уже отчасти было отмечено в предыдущих пунктах текста, лицевой счет и расчетный — разные понятия. Начнем с того, что физические лица, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, не открывают расчетных счетов. Это связано со спецификой последних. С их помощью осуществляется:
- хранение денежных средств;
- совершение платежей иным лицам, являющимся контрагентами владельца счета;
- совершение переводов денежных средств в пользу платежей по гражданско-правовым договорам;
- прием оплаты от контрагентов;
- осуществление платежей за оказание банковских услуг, например оплату кредита.
Открыть расчетный счет, в отличие от лицевых разных видов, может только банковское учреждение. Данные в них являются конфиденциальными, но предоставляются по требованию налоговой инспекции.
Причины отказа банков в открытии расчетного счета
Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ банки вправе отказать в открытии счета в следующих случаях:
- Предоставление недостоверных сведений, касающихся юридического адреса фирмы или отсутствие фирмы по указанному адресу (нарушение выявляется с помощью выездной проверки сотрудника банка в офис организации, либо в телефонном разговоре с собственником офисного помещения);
- Массовый адрес (в последнее время банки стали щепетильно относиться к массовым адресам, и если адрес является массовым, то служба безопасности банка выносит отказ в открытии расчетного счета).
- Наличие сведений, повествующих, что физическое (юридическое) лицо имел или имеет проблемы с законом, либо причастно к террористической деятельности.
Как открыть расчетный счет для ИП
Расчетный счет для физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, не является обязательным. Можно обходиться и без него, но в последнее время это становится довольно сложным из-за распространения безналичных платежей. Например, счет будет необходим, если планируется регулярная закупка товаров у одного поставщика в рамках долгосрочного договора.
Пакет документов, необходимых для открытия счет ИП будет различаться в зависимости от выбранного банка и конкретной ситуации. В большинстве случаев предпринимателю достаточно представить в кредитную организацию собственный паспорт и следующие документы:
- свидетельство ИНН, СНИЛС;
- лицензии (при ведении соответствующей деятельности);
- копию годовой (квартальной) налоговой декларации;
- справку об отсутствии долгов по налогам;
- отзывы от контрагентов других банков;
- свидетельство о регистрации в качестве ИП (только для предпринимателей, зарегистрированных ранее 01.01.2017).
Отказ банка при заключении договора расчетно-кассового обслуживания
В большинстве случаев банк обязан заключить договор расчетно-кассового обслуживания с любой организацией или ИП. Однако есть исключения. Банк вправе отказать:
- анонимному владельцу (отказ в предоставлении документов для идентификации юридического лица);
- при условии, что организация зарегистрирована на адресе с массовой регистрацией юридических лиц (подозревают, что фирма-однодневка);
- если личность генерального директора вызывает сомнения (судимость, лишение права занимать данную должность);
- при наличии заблокированных расчетных счетов по решению государственных органов;
- при возникновении подозрений, что юридическое лицо совершает или планирует совершать операции по отмыванию доходов, полученных преступным путем;
- при возникновении подозрений, что организация относится к террористическим или будет совершать переводы в адрес террористических компаний.
Если юридическое лицо получило необоснованный отказ в возможности заключения договора расчетно-кассового обслуживании, то представить организации может обратиться в суд для урегулирования данного вопроса.
Открытие расчетного счета в Сбербанке
В современном Сбербанке практически ничто не напоминает о сберегательных кассах, которыми так славился ранее данный банк. Правда, и на себя десятилетней давности он также уже мало похож.
Именно благодаря способности к изменениям и упорному движению вперед, банк не стоит на месте, а развивается. Титул самого старого и крупного банка Российской Федерации не мешает ему оставаться открытым и честным конкурентом в банковской сфере, держа руку на пульсе всех перемен, как финансовых, так и технологических. Собственно, благодаря последнему, Сбербанку и удается шагать в ногу с нынешними тенденциями рынка и умело ориентироваться в быстро изменяющихся технологиях, чтобы подстраиваться под предпочтения клиентов.
Преимущества открытия расчетных счетов в Сбербанке:
- Благодаря отлично развитой филиальной сети клиент всегда находится рядом с банковским отделением;
- Собственная расчетная система, которая охватывает не только территорию РФ, а и другие государства дает возможность проводить огромные объемы платежей, как в самой России, так и за ее пределами;
- Обеспечивается возможность проведения расчетно-кассовых обслуживаний на единых условиях крупных холдинговых компаний по территории России;
- Открытие расчетного счета в любой валюте происходит в самые короткие сроки;
- Предоставляется вся необходимая помощь клиентам в создании копий документов, которые нужны для открытия счета;
- Любой желающий может получить все необходимые консультации относительно открытия и обслуживания счетов в любом удобном подразделении банка.
Причины открытия расчетного счета
Расчетным счетом принято называть учетную запись для отслеживания всех денежных операций клиентов. Сумма денежных средств, которые принадлежат клиенту отражает текущее состояние счета. Такие счета не принято использовать для получения прибыли, увеличения процентной ставки, а также для хранения сбережений. Расчетный счет используют для оперативного и надежного доступа к средствам первой необходимости. То есть доступ к данным счетам можно получить моментально. Для этого можно использовать различные способы передачи распоряжений. Начинающие бизнесмены считают, что для успешного начала своего дела следует обзавестись помещением, закупить оборудование и нанять сотрудников. При этом прием денег многие предполагают осуществлять наличным расчетом, а платежи совершать с помощью банковских квитанций. Однако это можно назвать, пожалуй, главным заблуждением начинающего предпринимателя. Ниже приведены несколько причин для открытия расчетного счета еще на первых порах ведения бизнеса.
Документы для открытия расчетного счета
Для того, чтобы открыть расчетный счет ИП или организации нужно представить в банк следующие документы:
- нотариально заверенные копии учредительных документов и свидетельства о государственной регистрации организации;
- свидетельство о постановке организации на учет в налоговой инспекции;
- нотариально заверенную карточку с образцами подписей и оттиском печати;
- документы, которые подтверждают полномочия лиц, указанных в карточке, с образцами подписей;
- документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа в организации. Например, у юридического лица это может быть выписка из протокола общего собрания участников (акционеров) о назначении руководителя на должность;
- лицензии, если они влияют на заключение договора об открытии счета;
- заявление об открытии счета (на бланке банка).
Документы для организаций
Для открытия расчетного счета юридическим лицом требуется сбор расширенного пакета документов. Опять же, точный перечень документации зависит от банка и от вида деятельности фирмы. Если снова рассмотреть список на примере Альфа Банка, он будет таким:
- устав и учредительный договор компании;
- карточка с образцами печатей и подписей уполномоченных лиц: бухгалтеров, руководителей и пр. Кроме того, понадобятся документы, подтверждающие полномочия указанных в карточке лиц (удостоверения личности, приказы, доверенности);
- лицензии, если деятельность фирмы предполагает лицензирование;
- информация о деловой репутации;
- доверенности и документы доверенных лиц, если у них будет доступ к счету;
- свидетельство о регистрации юридического лица;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- заявление или анкета, которые обычно составляются в отделении банка.
Это документы, которые будут требоваться в любом случае, их можно подготовить заранее. После консультации в выбранном банке перечень может несколько расшириться.
Подбирая для сотрудничества тот или иной банк, теперь не нужно учитывать его местонахождение. Практически все кредитные учреждения в своем арсенале имеют услугу интернет-банкинг, которая отбрасывает необходимость личных визитов клиентов.
Основной момент, который требует внимания, – это список услуг, предлагаемых банком своим клиентам, и размер тарифов за обслуживание и сопровождение банковского счета. К тому же, выбирая банковское учреждение, стоит проанализировать перечень продуктов, который он предлагает: овердрафт, зарплатный проект, разные виды кредитных линий и т.п. Информацию подобного рода можно посмотреть на официальных сайтах финансовых организаций.
В условиях жесткой конкуренции современные банки борются за каждого клиента и поэтому стараются разработать продукты или выгодные акции, которые бы заинтересовали даже самого требовательного. Но не стоит слепо доверять рекламным кампаниям, лучше всего осуществить открытие расчетного счета в достаточно крупной и известной финансовой организации.
Сколько стоит открыть счёт для ИП и ООО в ВТБ
ВТБ – один из крупнейших российских банков, второй после Сбербанка по охвату клиентской аудитории и другим показателям. Он активно работает как в розничном секторе (ипотечные, потребительские и автокредиты, банковские карты, вклады, другие финансовые услуги для населения), так и в бизнес-сегменте. Открытие расчётного счёта в ВТБ – одна из основных услуг для ИП, частнопрактикующих лиц (нотариусов, адвокатов) и организаций.
Для открытия расчётного счёта для ООО и ИП в ВТБ можно воспользоваться предложением комплексного расчётно-кассового обслуживания. В этом варианте клиент платит по выбранному тарифному плану (1200, 2200 и 3200 руб. ежемесячно для планов «Старт», «Развитие» и «Премиум» соответственно). Если же расчётный счёт открывается по договору банковского счёта, то это обойдётся в 2000-3000 руб. в зависимости от региона и отделения банка.
Заявку на открытие расчетного счета можно отправить через интернет-сайт банка.
Клиенту нужно указать контактный номер для связи и выбрать населенный пункт, где будет обслуживаться р/с.
Заполненная форма отправляется в один клик, после чего клиенту перезвонит сотрудник банка и подробно расскажет о дальнейших действиях.
В течение 5 минут после звонка специалиста и согласования всех условий по обслуживанию, счет резервируется за клиентом.
Заявитель получит уведомление с реквизитами р/с, который уже можно будет использовать по назначению.
Расчетные счета физических и юридических лиц, в том числе открытые до востребования, застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей.
Для смены тарифного пакета предпринимателю нужно связаться с менеджерами банка для переоформления договора.
Снять наличные без комиссии можно в банкоматах ВТБ и в банкоматах банков-партнеров – Почта Банк и ВТБ Банк Москвы.