Ипотека-2023: по каким ставкам сейчас можно взять кредит на жилье

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека-2023: по каким ставкам сейчас можно взять кредит на жилье». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


В России существует программа помощи молодым семьям. Государство помогает молодым людям оплатить часть жилья. Причем помощь обеспечивается не в виде ипотеки или кредита, а выплачиваются деньги, которые не надо возвращать. Социальная выплата выделяется из регионального и государственного бюджета.

Условия предоставления в 2023 году: сроки, взнос и лимиты

Кредит выдается на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса — от 15% стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона и ряда дополнительных условий. Базовые лимиты такие:

  • в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти лимит по кредиту — 12 млн рублей;
  • в остальных регионах — 6 млн рублей.

Но воспользоваться семейной ипотекой можно и в том случае, когда нужна более крупная сумма. Недавно правительство разрешило комбинировать семейную ипотеку с рыночной. В этом случае предельный лимит по кредиту — до 30 млн рублей, из которых:

  • 12 млн рублей будет субсидироваться государством для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти;
  • 6 млн рублей будет субсидироваться государством для остальных регионов соответственно.

Кому предоставляется семейная ипотека в 2023 году: требования к заемщику

Как понятно из названия, программа изначально ориентирована на заемщиков с семьями, но требования к ним менялись. Сейчас взять такой кредит могут семьи (включая родителей-одиночек с детьми), с одним ребёнком, который родился после 1 января 2018 года, с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребёнком с инвалидностью.

Заемщиком может выступать любой из родителей ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, или ребенка-инвалида. Важно, чтобы у заемщика было российское гражданство, он также может привлекать созаемщиков, причем не обязательно супруга или родителя ребенка. Возраст родителей на момент предоставления кредита в СберБанке:

  • не менее 18 лет;
  • не менее 21 года, если цель кредита — рефинансирование или строительство жилого дома.

Возраст на момент выплаты ипотеки — 75 лет.

Условия предоставления в 2022 году, как получить

Ссуда выдается на следующих условиях:

  • процентная ставка по кредиту – не более 6 % в год, с учетом субсидирования;

  • максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области составляет 12 млн руб. Для населения остальных регионов – 6 млн руб.;

  • первоначальный взнос – по договору с банком, не менее 15 % от суммы кредита;

  • срок кредитования – от 3 до 30 лет;

  • период субсидирования – на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Жилищная поддержка молодых семей в Москве

В отличие от некоторых регионов, столичные законодатели установили возможность получения помощи на жилье только при наличии гражданства РФ у всех членов семьи. Участвовать могут лица, зарегистрированные в очереди нуждающихся до 01.03.2005 г (могут получить квартиру) или позже (рассчитывают только на денежную помощь). Дополнительное условие – постоянная прописка одного из супругов в Москве более 10 лет.

Особые льготы предусмотрены для семей с ребенком инвалидом или при наличии 3 и большего количества несовершеннолетних детей. В этой ситуации за счет муниципалитета компенсируется 30% от стоимости недвижимости. Сумма не может превышать имеющуюся задолженность.

Читайте также:  Земельный налог в Краснодаре в 2023 году

Очередь корректируется с учетом следующих критериев:

  • дата учета;
  • количество детей;
  • наличие ребенка-инвалида;
  • размер общей площади на одного члена семьи.

Квартира молодой семье предоставляется по стандартным нормам (от 18 м кв./ чел.), но с применением следующих ограничений:

Состав семьи Количество жилых комнат в квартире Максимальная общая площадь, м кв.
Один человек 1 (или комната) 40
Супруги 2 54
3 чел., супруги 2 62
3 чел., супругов нет 3 74
4-5 человек По 18 на каждого члена семьи

Кому положена семейная ипотека с господдержкой

Уже из названия программы ясно, что рассчитана она не на всех россиян, а только на семейных. Но и здесь есть важные условия:

  • В семье должен быть как минимум один ребенок. Причем неважно, первенец это или второй, третий или любой другой последующий ребенок. Этот ребенок должен родиться после 1 января 2018 года (включительно). Если в семье несколько детей, то достаточно, чтобы хотя бы один подходил по дате рождения.
  • Если в семье воспитывается ребенок-инвалид, то возраст перестает иметь значение (но нужно учитывать, что статус у ребенка будет до 18-летнего возраста).
  • С 2023 года кредит могут взять также семьи, в которых воспитываются двое и более несовершеннолетних детей. Соответственно, их годы рождения должны приходиться на 2005 год и позже.

Точно такие же правила семейной ипотеки в 2023 году действуют и в отношении семей, где воспитываются усыновленные дети.

Какие недостатки и достоинства молодежной ипотеки

Льготное кредитование имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К очевидным преимуществам субсидирования относится:

  • Возможность быстрой покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • Большой выбор удобных ипотечных программ;
  • Получение льгот и преференций по семейному кредиту;
  • Субсидирование государством первого взноса;
  • Возможность досрочного погашения кредита.

Недостатками же является:

  1. Длительность процедуры оформления ипотеки;
  2. Даже при снижении ежемесячной процентной ставки займа, переплата остается высокой;
  3. Длительный срок ожидания в очереди на получение льготной ипотеки.

Первоначальный взнос и процентная ставка

Сравнительные показатели по покупке квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2023 году представлены в таблице:

Название банка Минимальный процент, % Первый взнос, % Особенности программы
Сбербанк 5 От 20 При рождении в семье ребенка предоставляют отсрочку по внесению платежей на срок до 36 мес.
Россельхозбанк 9 От 15
  • за оформление не берутся комиссии;
  • при досрочном погашении не налагаются штрафы.
ВТБ 24 5 20 Отсутствуют скрытые комиссии.
Газпромбанк 4,5 20 Не требуются поручители и созаемщики.

Требования к недвижимости

Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.

Правительство утвердило такие целевые направления кредитования, для которых доступна льготная ипотека за 1-го, 2-го или следующего ребенка с 2023 года:

  • квартира в ЖК на этапе строительства объекта (включая ДДУ);
  • квартира в новостройке, сданной в эксплуатацию;
  • жилье «со вторички» в сельской местности Дальнего Востока (только для жителей ДВО);
  • возведение дома на участке заемщика;
  • приобретение нового частного дома (только у юр. лица).

Условия получения ипотеки для молодой семьи

Прежде чем приступить к сбору документов и подаче заявления на получение льгот по ипотечному кредитованию, необходимо изучить действующие условия программы.

Условия по ипотечному кредитованию «Молодая Семья» в 2023 году следующие:

  • Первый взнос для семьи с одним ребенком составляет 15%. Для многодетных семей он составит 20%.
  • Жилая недвижимость будет выступать в качестве залогового имущества у банковской структуры и перейдет в собственность семье только тогда, когда она полностью погасит кредит.
  • Ипотечные средства могут получить только те семьи, совместный доход которых после ежемесячных выплат по кредиту будет составлять не меньше 40%.

Если соискатели соответствуют всем вышеперечисленным условиям, они могут собирать документы и подавать заявление на получение ипотеки.

Особенности реализации программы

При разработке проекта по социальной ипотеке были предусмотрены следующие ее особенности:

  1. Размер дотации зависит от:
  • Региона проживания заявителя;
  • Стоимости квадратного метра жилья;
  • Количества членов семьи, включая детей;
  1. Семья, выступающая в качестве претендента должна доказать нуждаемость в улучшении жилищных условий по одному из следующих оснований:
  • Размер заработка и величина накоплений не позволяют самостоятельно осуществить покупку;
  • Заявители проживают на одной площади с лицом, имеющим хронические заболевания, соседство с которым опасно для здоровья других членов семьи;
  • Недвижимость, в которой ныне проживают члены семьи не соответствует установленным нормативам по размерам площади на каждого ее представителя;
  • Используемый для проживания объект признан аварийным или ветхим;
  • Претенденты зачислены в очередь на получение жилья по иным обстоятельствам, предусмотренным государством;
  1. Заявителями могут быть лица:
  • Только планирующие оформить куплю-продажу жилплощади;
  • Уже имеющие кредитные/ипотечные обязательства, связанные с приобретением недвижимого объекта;
  1. Размер субсидии, подлежащий выплате будет рассчитан в период определения списков участников госпрограммы и останется неизменным на протяжении всего периода реализации поддержки;
  2. Главным органом, уполномоченным рассматривать заявки на предоставление социальной ипотеки выступает АИЖК (филиалы учреждения действуют в каждом регионе);
  3. Документальным подтверждением права на участие в программе по социальной ипотеке является специальное именное свидетельство, срок действия которого составляет 7 месяцев;
  4. Участвовать в программе можно лишь единожды;
  5. Семья может стать участником либо федеральной, либо региональной программы по социальной ипотеке (использование каждой из указанных возможностей одновременно – недопустимо);
  6. При утверждении специально формируемых списков участников (семей-претендентов) большее предпочтение получают следующие категории:
  • Многодетные семьи;
  • Матери-одиночки;
  • Участники, подавшие заявку до 01.03.2005 года.
Читайте также:  14.02.2023 Выплаты ветеранам боевых действий — последние новости

Куда и как обращаться для получения социальной ипотеки

В вопросе о том, куда обращаться семье для получения социальной ипотеки первостепенное значение имеет уровень дотации, так:

  • Если претенденты хотят оформить социальную субсидию, предоставляемую на федеральном уровне, заявление следует подавать в агентство по ипотечному и жилищному кредитованию;
  • Если семья претендует на региональную дотацию, то уполномоченным органом будет выступать администрация района (города) проживания потенциальных участников.

Законодательный регламент закрепляет определенный алгоритм обращения для получения субсидии, он представлен следующими шагами:

  1. Ознакомление с условиями федеральной или региональной программы;
  2. Сопоставление нормативно-правовых требований с теми, что сложились у семьи-претендента;
  3. Признание семьи нуждающимися;
  4. Подготовка требуемого пакета документов;
  5. Определение подведомственного органа;
  6. Личная явка в учреждение (АИЖК или администрация);
  7. Подача заявления и необходимых бумаг, подтверждающих основания для получения дотации;
  8. Ожидание периода проверки документов и вынесения решения (не более 10 рабочих дней);
  9. Уведомление о вынесенном комиссией вердикте (при положительном ответе, сотрудник учреждения может указать на дополнительно недостающие документы и сроки их предоставления);
  10. Расчет объемов финансирования социальной программы по ипотечному кредитованию;
  11. Составление списков участников и их утверждение;
  12. Составление именных сертификатов, подтверждающих право на государственную субсидию;
  13. Выдача документов по дотации;
  14. Поиск жилья;
  15. Выбор кредитно-финансового учреждения, готового выдать займ с частичным его погашением средствами дотации;
  16. Сбор документов, необходимых банку, в том числе и свидетельство о субсидии;
  17. Распоряжение средствами и заключение договора с банком;
  18. Проверка продавца недвижимого объекта и всех сопутствующих документов по сделке;
  19. Оформление покупки недвижимости;
  20. Уплата госпошлины за перерегистрацию права;
  21. Ожидание периода оформления документов на нового собственника;
  22. Получение правоустанавливающих документов на приобретенную жилплощадь;
  23. Отчет перед уполномоченным государственным органом, предоставившим дотацию.

Необходимые документы

К числу документов, которые требуется подготовить претендентам, относятся следующие:

  1. Паспорт;
  2. Заявление по установленной форме;
  3. Свидетельство о рождении детей или их паспорта;
  4. Документы по усыновлению воспитанника;
  5. Вид на жительство – если некоторые члены семьи имеют подданство другого государства;
  6. Свидетельство, подтверждающее официальный брачный союз;
  7. Справка о размере заработка каждого трудоспособного члена семьи;
  8. Выписка с расчетного счета, указывающая на наличие первоначального капитала, необходимого для обеспечения остаточной выкупной цены;
  9. Справка, указывающая на состав семьи;
  10. Документы, подтверждающие нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий;

Если семья приобретает недвижимость с использованием заемных средств банка, то при последующем оформлении ипотечного договора потребуется дополнительный перечень бумаг, в числе которого:

  • Сертификат, указывающий на предоставление государственной помощи;
  • Акт об оценке объекта;
  • Запрашиваются у продавца:
    • Справка, подтверждающая отсутствие обременений и арестов на недвижимость;
    • Правоустанавливающие документы на объект (кадастровые, технические, свидетельство);
    • Справка об отсутствии долгов по обязательным коммунальным платежам;
    • Паспорт продавца;
  • Предварительный договор купли-продажи;
  • Сведения о поручителях;
  • Страховка на объект.
Читайте также:  Какой возраст снятия с воинского учета для личных карточек

После использования средств субсидии участник программы должен отчитаться перед уполномоченным органом, предоставив:

  1. Действующий договор ипотеки;
  2. Договор поручительства;
  3. График погашения платежей;
  4. Справку, указывающую на размер остаточного долга по займу;
  5. Документы, подтверждающие право на объект участника программы:
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Расписка от продавца, отражающая получение им всей причитающейся выкупной цены;
  • Акт приема-передачи недвижимости.

Помощь молодым семьям в сельской местности

Получение государственной компенсации предоставляется не только городским молодоженам, но и проживающим в селах.

Субсидия может оформляться на следующих условиях:

  • Сельская местность является основным местом жительства и работы;
  • Официальное заключение о признании потребности в покупке новой жилплощади;
  • У молодой семьи есть первый взнос в размере тридцати процентов от постройки дома, либо инвестиции на его застройку. Деньги могут быть как свои, так и занимаемые;
  • Официальное трудоустройство одного из супругов в агропромышленной сфере, либо социальной отрасли деятельности, с трудовым стажем не менее пяти лет.

Количество средств, подлегающее компенсации, регулируется ПП РФ №598 и №76.

Как оформить документы на программу помощи?

Для того чтобы оформить документы на участие в программе, кандидату нужно обратиться в многофункциональный центр по месту жительства.

При себе требуется иметь определенный пакет документации:

  • Паспорт и его ксерокопия на всех членов семейства;
  • Ксерокопия свидетельства о рождении детей;
  • Ксерокопия свидетельства о браке;
  • Справка о составе семейства;
  • Регистрация по месту жительства;
  • Кадастровый паспорт на жилплощадь;
  • Справка о потребности в получении помощи на улучшение условий жилья.

Для участия в получении материнского капитала нужно чтобы один из родителей подал в МФЦ следующие документы:

  • Заполненное заявление (форму можно найти, посетив Пенсионный Фонд);
  • Паспорт одного из супругов, или попечителей;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • СНИЛС того, кто подает заявление;
  • Справка о российском подданстве.

Другие обстоятельства и условия программы

Соответствие вышеперечисленным требованиям по возрасту, платежеспособности и гражданству – только предпосылки, позволяющие претендовать на роль участников, но есть и другие, не менее важные условия программы «Молодая семья», и в 2023 году они не утратили своей актуальности. Это – нуждаемость в улучшении жилищных условий, которая устанавливается по правилам, принятым в региональном сообществе.

Отсюда многочисленные разъяснения по программе, публикуемые местной администрацией: в каждом субъекте федерации могут быть отдельные критерии для определения этого состояния.

Основные причины, по которым молодая семья может претендовать на получение субсидии от государства, это:

  • несоответствие региональным нормам метража на одного человека (они могут быть разными в Москве или другом территориальном сообществе);
  • квартира или дом, в котором живет семья, не отвечает гигиеническим и санитарным нормам;
  • жилое помещение или дом находится в ветхом, аварийном состоянии, технические нормы безопасности не соблюдаются;
  • один из членов семейства болен заразным заболеванием, представляющим опасность инфицирования других (список утвержден Министерством здравоохранения);
  • есть ряд других факторов, перечисленных в статье 51 ЖК РФ.

Кто имеет право на получение ипотечных льгот

Для получения вышеперечисленных льгот, гражданин должен соответствовать определенным условиям, о которых будет подробно рассказано ниже. Воспользоваться льготами вправе:

  • Молодые семьи – таковыми считаются те, в которых супруге и мужу не исполнилось еще 35 лет. При этом супруги должны проживать в законном зарегистрированном в ЗАГСе браке. Также молодой семьей считается родитель-одиночка в возрасте до 30 лет с ребенком/детьми.
  • Граждане, имеющие троих и более детей.
  • Военные, участвующие в программе НИС.
  • Лица, проживающие в домах с аварийным состоянием.
  • Семьи, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий.
  • Граждане, проживающие на одной территории с гражданами, страдающими хроническими тяжелыми болезнями (туберкулезом, нарушениями психики и т.п.).


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *