Как получить рефинансирование ипотеки в Росбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить рефинансирование ипотеки в Росбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись. В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.

Требования и необходимые документы

Росбанк рефинансирует ипотечный кредит, оформленный в другом банке, при соответствии заёмщика следующим требованиям:

1. Гражданство любого государства.
2. Возраст от 20 лет (на момент выдачи кредита) до 65 лет (к моменту полного погашения кредита).
3. По источнику доходов заёмщик может быть: индивидуальным предпринимателем, владельцем фирмы, наёмным работником.

В случае необходимости, для повышения вероятности одобрения заявки на рефинансирование, допускается привлечение до трёх созаёмщиков (чтобы повысить совокупный семейный доход, необходимый для выплаты долга).

Росбанк предлагает наиболее лояльные условия – оформление ипотеки по единственному документу (паспорту). Это обойдётся заёмщику на 1,5% годовых дороже, чем при обращении в банк с полным набором документов. В этом случае достаточно будет предъявить в кредитную организацию оригинал паспорта и копии всех его страниц. Однако минимум документов может снизить вероятность одобрения рефинансирования, поэтому лучше подготовить полный пакет документов:

1. Копию паспорта (всех страниц).
2. Документы о доходах (справка 2-НДФЛ или по форме банка, для предпринимателей – декларации о налогах, управленческие отчёты).
3. Нотариально заверенную копию трудовой книжки (военнослужащим – справка установленной формы).
4. Документы по текущему кредиту (договор, справка об остатке долга, выписка из личного кабинета).

Кроме этого, понадобится предоставить в банк документы на недвижимость:

• правоустанавливающую документацию;
• техническую и кадастровую документацию;
• отчёт о рыночной цене предмета залога.

Особенности и ограничения ипотечного кредита Рефинансирование ипотеки в Росбанке

Процедура рефинансирования ипотеки в традиционном понимании данного термина предполагает смену организации, выступающей в роли кредитора. Целью такого мероприятия является изменение параметров ипотеки. Предпосылки для проведения рефинансирования могут быть разнообразными. Росбанк проводит данную процедуру по двум направлениям: перекредитование займа, оформленного иной организацией, и рефинансирование ипотеки для своих действующих клиентов.

Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 29.08.2017 г.): ставки 8,75%-10,25% при условии приобретения квартиры/доли на вторичном рынке с первоначальным взносом от 50% от ее рыночной стоимости, совершения платежа за снижение процентной ставки в размере 4% от суммы кредита, страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования Кредита и выдачи закладной процентная ставка увеличивается на 1,75%. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. «ДельтаКредит» оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.

Ипотечный калькулятор

Расчет графика выплат и размера кредита ипотеки, ипотечный калькулятор. Ипотечный калькулятор Перечень всех банков России и основной информации о них и их услугах (вклады, кредиты, кредитки, автокредиты, ипотеки). Банки

Росбанк рефинансирует ипотеку других банков и свою собственную. Во втором случае только те кредиты, которые взяты в иностранной валюте. Клиент получает фиксированную ставку на весь срок и страхует себя от непредвиденных ситуаций на финансовом рынке.

Если первичная ипотека использовалась для приобретения строящегося жилья, на момент заключения новой сделки оно уже должно быть в собственности покупателя.

Рассматриваются только те объекты, которые расположены в регионе присутствия Росбанка. Недопустимы просрочки по активному договору. Рефинансирование сопряжено с дополнительными расходами: оплата государственной пошлины, регистрационных и нотариальных услуг, страховки. Часть средств уходит на конвертацию валют.

Требования и необходимые документы

Росбанк – международная организация, имеет филиалы во многих странах, поэтому воспользоваться его услугами могут граждане любых государств. Их возраст на момент получения денег должен быть не меньше 20 лет и не больше 65 ко времени полного погашения.

Заявки принимаются от заемщиков, являющихся:

• Рабочими по найму;
• Учредителями/соучредителями компаний;
• Индивидуальными предпринимателями.

Допускается привлечение до 3 созаемщиков – родственников и иных лиц.

Итоговое решение выносится после полной проверки предоставленных документов:

• Копии всех страниц паспорта;
• Справка 2-НДФЛ/налоговые декларации или управленческая отчетность;
• Копии всех заполненных страниц трудовой книжки/справка по установленной форме для лиц, проходящих военную службу;
• Залоговая документация: правоустанавливающие и правоподтверждающие, отчет об оценке (компанию можно выбирать самостоятельно), технический паспорт, копии паспортов продавцов.

Росбанк с момента передачи полного пакета документов рассматривает запросы на рефинансирование в течение 3 дней. Положительное решение действует 3 месяца. По требованию могут быть запрошены дополнительные справки. Военный билет не нужен.

Страхование	· По тарифам страховщика, при отказе +1% к ставке
Оценка	Тариф определяется независимым оценщиком
Аккредитив	2000
Госпошлина за регистрацию права	Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации
Нотариальные расходы	Индивидуально
Аренда сейфовой ячейки	3000
Комиссия за безналичный перевод продавцу	Нет
Сервис электронной регистрации	Нет
Сервис безопасных расчетов	Нет

Требования к заемщикам

Для рефинансирования кредита заемщику нужно иметь постоянную регистрацию в области нахождения банка, гражданство РФ, доход не менее 15 тыс. рублей в месяц. Отдельное внимание уделяется кредитной истории – она должна быть положительной. Наличие серьезных задолженностей, просрочек по перекредитуемым займам недопустима.

Чтобы Росбанк дал одобрение рефинансирования, нужно избегать просрочек по текущим договорам. Даже однократное нарушение договора может стать причиной для отказа. Если склонны забывать о суммах, сроках, подключите удобную услугу – автоматический платеж. При подаче заявки на рефинансирование через личный кабинет вас потом смогут пригласить в офис банка для предоставления оригиналов бумаг, которые были указаны при заполнении анкеты.

Правильность данных проверяйте внимательно, поскольку ошибки тоже приводят к отказам. Повторные отправки заявок на рассмотрение доступны только спустя 60 дней, при этом пакет документов придется собирать сначала.

Условия рефинансирование кредитов в Росбанке других банков физическим лицам в Москве, Санкт-Петербурге

Росбанк для граждан предлагает следующие условия по рефинансированию:

Процентная ставка	От 12 до 17%
Максимальный срок	84 месяца
Сумма	До 3 000 000 руб.
Виды рефинансируемых кредитов	Потребительские, кредитные карты, автокредиты, ипотека
Возможность снятия дополнительных средств	Есть
Комиссия за оформление документов	Отсутствует

Воспользоваться перекредитованием в Росбанке могут и пенсионеры, но лишь в том случае, если на момент погашения долга им еще не исполнится 65 лет, иначе в удовлетворении заявки будет отказано.

В Росбанке на рефинансирование кредитов других банков условия демократичные. Минимальная сумма кредита составляет 50 000 рублей, а максимальная достигает 3 000 000 рублей.

Такой разброс вызван тем, что банк ориентируется на несколько типов клиентов. Некоторые оформляют незначительные суммы, другие ориентируются на большие займы.

Различается и срок предоставления кредита. Минимальный срок составляет 12 месяцев, а максимальный 84 месяца.

На предлагаемых условиях Росбанком на рефинансирование кредитов других банков процентная ставка различается. Минимальная составляет 11.99%, максимальная достигает 15%. размер ставки зависит от суммы кредита и срока, на который выдаются средства.

В ряде случаев предлагаемые в Росбанке условия могут меняться. Наиболее полная информация всегда находится на официальном сайте или предоставляется непосредственными сотрудниками организации.

Документы для рефинансирования

Росбанк рефинансирование ипотеки проводит, в том числе по одному документу. Но процентная ставка в этом случае сразу повышается в сравнении с базовой на 1,5 п. п. Для получения денег на максимально выгодных условиях необходимо приготовить:

• паспорт или иное удостоверение личности (оригинал и копии всех листов);
• справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. ИП предоставляет 3-НДФЛ или иную налоговую отчетность, От собственника бизнеса потребуются учредительные документы;
• выписку из ЕГРН на объект недвижимости, кадастровый и технический паспорта;
• отчет о рыночной стоимости;
• действующий кредитный договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями при наличии;
• справку об остатке задолженности, в том числе по начисленным процентам. Ее лучше взять на несколько дат, чтобы иметь достоверные данные. Если по факту окажется, что закрыть нужно большую сумму, чем выдает Росбанк, разницу заемщик погашает из собственных средств.

Расходы на рефинансирование

Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке предполагает ряд дополнительных расходов. Из собственных средств заемщику предстоит оплатить:

• покупку страховых полисов. Формально обязательно только страхование непосредственно объекта недвижимости. Но, при отказе от оплаты остальных, банк повысит процентную ставку по договору. Если стоимость страховки включить в займ, общие расходы на обслуживание обязательства значительно возрастут;
• оформление доверенностей (при необходимости);
• оценку объекта недвижимости;
• государственную пошлину за регистрацию в ЕГРН. В Росбанке на текущий момент времени не предусмотрена подача документов в электронном формате.

Что такое ипотека Росбанка, чем отличается от кредита?

Ипотечным продуктам Росбанка свойственен ряд особенностей, принципиально отличающих их от программ потребительского кредитования. А именно:

1. Целевая направленность использования заемных средств. Получатель ипотечного кредита Росбанка обязан израсходовать предоставленные банком средства строго по целевому назначению. Таковым является приобретение определенного объекта недвижимости. В случае же с потребительским займом, клиенту нет необходимости отчитываться перед кредитным учреждением о порядке использования полученных финансов. Он вправе распорядиться последними на свое собственное усмотрение.

2. Длительный срок действия кредитного соглашения. Заемщик имеет возможность расплачиваться по ипотеке Росбанка в течение продолжительного периода времени. По ряду финансовых продуктов последний достигает 25 лет. Это позволяет исполнять кредитные обязательства перед банком без значительного ущерба для личного бюджета. Оформление же потребительского займа может достаточно сильно повлиять на уровень финансовой устойчивости клиента. В связи с невысоким сроком кредитования (до 10 лет), ежемесячная кредитная нагрузка в данном случае гораздо выше, нежели чем по ипотеке.

3. Приемлемый уровень годовой процентной ставки (по сравнению с потребительским займом). Ипотечные программы Росбанка предполагают выдачу заемных средств под достаточно низкий процент. Его значение варьируется в диапазоне от 4% годовых («Семейная ипотека») до 24,5% годовых («Нецелевой ипотечный кредит»). Ориентированность финансовой политики банка на выдачу низкопроцентной ипотеки обусловлена невысоким уровнем рисков, действующих по данному кредитному продукту. Успешная их минимизация осуществляется посредством принятия залогового имущества по кредиту. При недобросовестном отношении заемщика к своим финансовым обязательствам, банк всегда может реализовать объект залога на торгах. Вырученные от продажи средства позволят полностью либо частично покрыть понесенные убытки, связанные с невозвратом заемных средств.

4. Крупная сумма кредитного лимита. Оформление ипотеки в Росбанке позволит заемщику получить сумму денежных средств, достаточную для приобретения ликвидной собственности как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Размер одобренного лимита определяется условиями выбранной программы ипотечного кредитования. Минимальное его значение составляет 600 000 рублей (для жителей Московской и Ленинградской областей) и 300 000 рублей (для жителей остальных регионов России). При кредитовании же по потребительской программе заемщик может рассчитывать лишь на получение 250 000 рублей.

5. Необходимость внесения собственных денежных средств на начальной стадии оформления кредитного соглашения. В отношении обычных потребительских займов данное требование не действует. Первоначальный взнос по ипотеке различных банков определяется разновидностью ипотечного продукта. По большинству предложений Росбанка он составляет минимум 20 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Исключение в данном случае составляет «Ипотечный кредит на покупку дома». На начальном этапе его оформления заемщику потребуется внести не менее 30% собственных денежных средств. По ряду ипотечных продуктов Росбанка клиент освобождается он необходимости осуществления авансового взноса. К таковым относится «Ипотека на покупку дачи».

6. Необходимость принятия недвижимого имущества в качестве обеспечения по ипотечному кредиту. По большинству ипотечных продуктов Росбанка в роли залога выступает непосредственно сам приобретаемый объект. Его оценочная стоимость определяет сумму средств, одобренную к выдаче. По правилам банка, последняя не может превышать 85% от цены квартиры.

7. Возможность получения дополнительного кредита на осуществление первоначального взноса (сроком до 3 лет).

На что можно оформить ипотеку в Росбанке

Кредитование в Росбанке позволит приобрести в ипотеку следующие объекты недвижимости:

1. Квартира в строящемся доме. Данная программа предусматривает действие следующих условий:

   1. начисление процентов по ставке от 22,2% годовых;

   2. высокий размер кредитного лимита – от 600000 рублей (для жителей Московской и Ленинградской областей), от 300000 рублей (для всех остальных граждан);

   3. длительный период использования заемных средств (до 25 лет).

2. Дачный участок за городом. Программа «Ваша дача» имеет следующие особенности:

   1. отсутствие необходимости осуществления первоначального взноса;

   2. возможность получения до 30 000 000 рублей заемных средств;

   3. ограничение суммы ипотеки оценочной стоимостью залогового имущества (максимальный кредитный лимит составляет не более 65% от цены залога).

3. Жилье (квартира, готовый дом), приобретенное на вторичном рынке недвижимости. В данном случае кредитование осуществляется по ставке 22,2% годовых.

4. Комната во «вторичном» секторе жилья:

   1. начисление процентов осуществляется по ставке от 22,7% годовых;

   2. необходимость осуществления первоначального взноса, составляющего 25% от стоимости комнаты;

   3. период использования заемных средств – до 25 лет.

5. Апартаменты. По программе, позволяющей приобрести данный вид недвижимости, действуют следующие условия:

   1. высокий размер кредитного лимита –от 300 000 рублей;

   2. приемлемый уровень процентной ставки – от 22,2% годовых;

   3. длительный срок действия кредитного соглашения – до 25 лет.

6. Гараж (машиноместо). Размер процентных начислений в данном случае рассчитывается, исходя из невысокой процентной ставки, составляющей 22,5% годовых.

Кто может обращаться за услугой?

Важно понимать, что банки сильно рискуют, выдавая долгосрочные кредиты на огромные суммы.

Поэтому, чтобы быть уверенным в своих клиентах, они выставляют минимальные требования, без выполнения которых можно даже не обращаться за помощью в банк.

Они нужны, чтобы отсеять потенциальных клиентов, которые могут оказаться не способны погасить свой долг перед другим банком и просто ищут выход, взяв при этом новый кредит в другом банке на погашение старого.

Обычно рефинансирование ипотеки ищут надёжные клиенты, которых просто не устраивают их текущие условия кредитования и хотят снизить нагрузку на свой бюджет при помощи снижения процентной ставки или же уменьшения общего срока кредитования.

Банк ставит минимальные требования на оформление рефинансирование ипотеки от другого банка:

• официальное трудоустройство, с указанием занимаемой должности, уровня «чистого» дохода и общего стажа на рабочем месте. Для предпринимателей и учредителей также понадобится предоставить документы об ежемесячном доходе;
• возрастные ограничения – от 20 до 65 лет. Максимальный возраст считается на момент внесения последнего платежа по кредиту;
• наличие постоянного места регистрации в регионе, в котором клиент хочет оформить рефинансирование;
• ипотека должна быть оформлена в государственной валюте – российских рублях;
• отсутствие задолженности или штрафов по действующему ипотечному договору.

Важно понимать, что банк будет оценивать клиента по его финансовому состоянию и подбирать индивидуальные условия.

Похожие записи:

• Как восстановить полис ОМС при утере?
• Пенсионное удостоверение: как его получить
• Можно ли подарить квартиру, если она в ипотеке?