Правовой аспект страхования товара, находящегося в обороте

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правовой аспект страхования товара, находящегося в обороте». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

По своей правовой природе страхование товаров в обороте относится к страхованию имущества, поскольку имеется в виду предоставление страховой защиты владельцам вещей, находящихся на складах или в торговых помещениях. В связи с этим важно выяснить, в чем именно заключается отличие такого страхования от классического страхования имущества.

Правовая природа договора страхования товаров в обороте

К.А. Гацалов подчеркивает: «Главное отличие договоров страхования ТМЦ связано с имуществом, которое страхуется по договору… данные договоры, как правило, не содержат четкого обозначения конкретных материальных ценностей, на которые распространяется страховое покрытие по договору страхования. Данная особенность, природа таких договоров, объясняется тем, что ТМЦ постоянно находятся в оборотном движении: на момент заключения договора страхования ТМЦ страхователь и страховщик, как правило, не знают, какие конкретно товарно-материальные ценности, подпадающие по своим признакам под застрахованное имущество, в каком количестве, когда и на какой срок будут находиться под страховым покрытием — поступят и выбудут с территории страхования (например, склада)» .

Гацалов К.А. Проблемы заключения и исполнения договоров страхования товарно-материальных ценностей // Юридическая и правовая работа в страховании. 2010. N 3. С. 42 — 43.

Этот тезис в целом верен, в то же время он нуждается в определенном уточнении. Дело в том, что данная особенность присуща и некоторым иным договорам страхования имущества. Так, при страховании транспортных средств на автопредприятиях, офисного оборудования, офисной мебели, корпоративных мобильных телефонов, домашнего имущества подчас также не составляется перечень конкретных вещей, а лишь определяются их родовые признаки и совокупная страховая стоимость. Тогда в период действия договора страхования могут произойти выбытие тех или иных предметов, подпадающих под признаки застрахованного имущества, которые были в наличии на момент совершения страховой сделки, и замена их на другие, аналогичные по функциям, но не обязательно на такие же по всем иным характеристикам.

Кроме того, даже если изначально договор страхования строился в расчете на товары в обороте, по факту может получиться, что никакого оборота на самом деле не было, скажем, из-за экономического кризиса или просто временного падения спроса на такие товары или по причине страхования так называемых неликвидов.

Как избежать конфликтов

Устранить возможные споры позволит правильное оформление договора страхования в графе объектов. Так, поскольку вносить перечень товара категорически не рекомендуется, необходимо как можно детальнее обобщить список ценностей, которые подлежат страхованию. Если речь идет о товарах, как о предмете коммерческой деятельности застрахованной компании, то лучше уточнить, что денежное возмещение будет предоставлено отношении всех ценностей, которые на момент наступления страхового случая, были внесены в финансовые накладные, а также находились на территории конкретного объекта.

Таким образом, самое важное при оформлении договора, максимально детализировать предмет соглашения, но без уточнения полного списка застрахованных ценностей.

Какие риски можно застраховать?

Это зависит от условий договора со страховой компанией. Чем шире покрытие рисков, тем надежнее защита и дороже страховой полис. Чаще всего применяется одно из следующих условий:

• страхование всех рисков — любой ущерб, причиненный грузу при транспортировке, компенсируется страховщиком;
• только поименованные риски — в договоре перечисляют конкретные ситуации, при наступлении которых выплачивается возмещение;
• ответственность только за случаи крушения — компенсируются убытки, связанные с крушением или риском крушения транспорта, на котором перевозится груз. Убытки, связанные с другими повреждениями, не компенсируются.

Форма договора страхования

Договор страхования заключается в письменной форме, несоблюдение которой влечет за собой недействительность страхования (кроме обязательного государственного страхования). Письменная форма может представлять собой единый документ в виде договора страхования или страховой полис. Допускается применение разработанных страховщиком стандартных форм договора или полисов по отдельным видам страхования.

Закон различает понятия «действие договора страхования» и «действие страховой защиты». Так, договор уже может вступить в силу, а страховая защита наступит при определенных условиях. Например, при страховании груза по договору перевозки страховая защита начнется только после получения груза перевозчиком.

При регулярном страховании у одного и того же страховщика разных партий груза или товара на схожих условиях стороны могут заключить генеральный договор страхования. По этому договору страховая защита каждой конкретной партии начинается с момента начала перевозки и заканчивается при доставке застрахованного имущества до места назначения.

Страхование товаров на складе, страхование складского имущества, страхование склада

Страхование складского имущество в обороте имеет множество названий, которые не всегда чётко отражают юридическую сущность данного вида страхования и правильно характеризуют направление его защиты. Страхование товаров на складе — не нужно путать с комплексным страхованием склада и страхованием имущества т.к. речь идёт исключительно о товарах которые хранятся на складе а не о складе как имущественном комплексе. Это первая но не единственная ошибка которая допускается при согласовании договора страхования товаров на складе. Рост товарооборота в Казахстане заставляет задуматься о заключении договора страхования складского имущества или договора страхования товаров на складе. Договор страхования товаров на складе наряду с его популярностью имеет некоторые тонкости и нюансы, требующие особого внимания и юридической подготовки, наряду с договором существую условия и правила страхования которые необходимо внимательно изучить до начала работы по страхованию товаров на складе. Если предоставленная информация не полностью раскрыла вопросы посмотрите другие материалы.

• опасные объекты производственного назначения, которые подлежат регистрации в госреестре в соответствии с требованиями законодательства РФ о безопасности опасных объектов производства;
• объекты гидротехнического назначения, которые подлежат внесению в Росрегистр гидротехнических сооружений по закону РФ о безопасности гидротехнических сооружений.

• автозаправки жидкого моторного топлива;
• подъемные платформы для людей с ограниченными возможностями, лифты, эскалаторы (помимо эскалаторов на станциях метрополитена).

Зачем страховать сырье

Ответственность за сохранность материалов на всех этапах производства несет собственник — компания или предприниматель. Порча или гибель сырья может произойти в любой момент по причине нарушения правил складирования, температурного режима, действия человеческого фактора, пожара. Сырье проходит долгий путь от поступления на производство до выпуска готовой продукции, и каждый этап несет свои угрозы.

Даже самые современные системы пожарно-охранной сигнализации, видеонаблюдения не могут гарантировать сохранность продукции. Утрата активов в любом размере влечет финансовые трудности: нарушение логистических цепочек, неисполнение обязательств перед партнерами и контрагентами, начисление неустоек. Объем убытков непредсказуемый.

Страховка компенсирует стоимость утраченных материалов. Финансовые риски предприятия снизятся. Выплату можно направить на оперативную закупку сырья и продукции, чтобы возобновить производственный процесс без длительного простоя.

Страхование ТМЦ (Товарно-материальных ценностей)

• Наши предложения
• Ответы на вопросы
• Отзывы собственников
• Подробности

• Наши магазины
• Магазины на карте
• Ответы на вопросы
• Товары «Корзинка»
• Акции в Корзинках

• Открыть свою «Корзинку»
• Приемная
• Ответы на вопросы
• Для поставщиков
• Горячая линия

Товарно-материальные ценности — это вещи, продукты, бытовая химия и прочие предметы, предназначенные для продажи в магазинах и торговых центрах. Для каждого владельца ТМЦ – это основа его бизнеса.

• Чтобы обезопасить свое дело, застрахуйте свои товары и материальные ценности от всевозможных неприятных случаев.

Оформить договор страхования, выбрать наиболее выгодную программу страхования поможет компания Инзуро. Мы работаем с 40 и более ведущими СК страны, подберем лучшее предложение от страховщиков. Оставьте заявку на портале, позвоните нам по номерам телефонов, указанным на странице, либо закажите обратный звонок.

Международная транспортная логистика: всё, что нужно знать о страховании груза

Стандартный пакет рисков

• пожар и меры по его тушению, удар молнии, взрыв;
• воздействие воды (аварии водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных систем, проникновения воды или иных жидкостей из соседних помещений);
• действие природных сил и стихийных бедствий (урагана, наводнения, землетрясения, оползня и т. д.);
• противоправные действия третьих лиц (хищение с незаконным проникновением в помещение, грабеж, разбой, вандализм);
• наезд наземных транспортных средств;
• падение летательных пилотируемых аппаратов или их обломков.

Дополнительные риски

• падение ТМЦ в результате проведения погрузочно-разгрузочных работ;
• поломка холодильного или климатического оборудования.

• правоустанавливающие документы на помещение (собственность, аренда или др.);
• договор с эксплуатирующей компанией, если договор аренды не предполагает оказание коммунальных услуг;
• договор с компанией, осуществляющей техническое обслуживание пожарной, охранной сигнализации и акты проверки работоспособности данных систем;
• договор с охранным предприятием;
• журнал проверки и акт замеров сопротивления изоляции электросети;
• сертификат пожаростойкости на сэндвич-панели;
• схема размещения товара на складе, если таковая имеется.

• Товар в обороте;
• Товар на складе.

Страхование товарно-материальных ценностей — это надежный и экономичный способ уберечь товар от следующих рисков:

• пожар, удара молнии и взрыв;
• повреждение водой и другими жидкостями: аварии водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем;
• противоправные действия третьих лиц: кража со взломом, разбой, хулиганства, вандализм;
• стихийные бедствия: землетрясение, оползень, снежной лавины, бури, смерча, урагана, града, горный обвал;
• падение пилотируемых летательных объектов, а также обломков и выпавших с них предметов.

• Легко оплатить. Мы предлагаем различные варианты оплаты, например, рассрочка платежа.
• Просто урегулировать. Урегулирование страховых случаев в нашей компании всегда быстрое и точное.
• Страховая компания с более 20 летним опытом.
• Бесплатная доставка договора.
• Рекордно быстрые выплаты до 15 дней.
• Персональный сервис выплат в ка ждом регионе.
• Международный рейтинг S&P — «В+». Прогноз стабильный.

Что нужно прописать в договоре страхования груза

В договоре страхования в обязательном порядке необходимо указать:

• объект страхования, в качестве которого выступают имущественные интересы страхователя;
• условия, отражающие страховые случаи и риски;
• сумму договора (обычно определяется полной стоимостью товара и подлежит изменению по согласованию сторон во время действия соглашения;
• срок действия.
• порядок действий сторон при наступлении страховой ситуации и последствия невыполнения принятых обязательств, а также основания для отказа в выплате возмещения.

Грузы можно разделить на несколько групп — в зависимости от их специфических особенностей: по назначению, лёгкости разрушения, способу транспортировки.

Защиту любых категорий товаров в международных перевозках предусматривает страхование карго. Данная процедура обеспечивает страховую защиту на всех стадиях перемещения товара между пунктами.

Классическая схема транспортировки может состоять из пяти этапов:

1. Погрузка товара с пункта отправления на транспортное средство для транспортировки в порт отправки
2. Погрузка объекта на водное или воздушное судно, в вагон или в спецавтотранспорт.
3. Транспортировка товара любым видом транспорта.
4. Перевалки товара в установленных местах по пути транспортировки.
5. Вручение получателю в указанном месте с оформлением приемо-сдаточных документов и проведением денежных расчетов.

Схему поставки можно упростить. Например, перевозить груз одним транспортом, использовать самовывоз и т.п.

При подписании договора страхования груза нужно заострить внимание на формулировке условий. Это поможет избежать судебных разбирательств из-за затягивания с выплатами возмещения при наступлении страховых ситуаций.

По срокам действия договор может заключаться:

• на конкретную перевозку;
• на определенный временной период.

Как использовать франшизу при страховании грузоперевозок

Франшиза, в данном случае, — это сумма, не выплачивается страховой компанией в случае убытка, то есть вычитается с выплаты. Франшиза может быть условной и безусловной.

Условная франшиза — это определённая сумма, установленная в договоре. Если убыток, образовавшийся при перевозке груза, превысил эту величину, страховая компания покрывает его полностью.

Сумма безусловной франшизы вычитается с выплаты при покрытии размера убытка (вне зависимости от его размера). В данном случае страховая компания покроет убыток, но вычтет безусловную франшизу.

При страховании международных перевозок следует указать все возможные виды рисков. Страховщики будут обязаны покрыть ущерб, если произошло крушение транспорта или груз был частично или полностью утерян или испорчен в результате противоправных действий со стороны третьих лиц. В полис также следует включить пункт по возмещению расходов, связанных с розыскными мероприятиями или действиями по спасению транспортируемого груза.

Страховые риски в правилах страхования квартиры

В правилах страхования сформулированы все страховые риски, которые можно застраховать в рамках этого страхового продукта. Список рисков, от которых защищает ваш полис, указан в договоре. Важно в правилах страхования обратить внимание на формулировки рисков при страховании квартиры или дома. Зачастую компании конкретизируют понятие страхового риска для уменьшения его покрытия. К подобному ограничению относятся случаи, когда конкретный риск (допустим, «кража со взломом») ограничивается какой-то частью статьи УКРФ. При возбуждении уголовного дела по иной части статьи или отсутствии уголовного разбирательства фирма может отказать в возмещении.

Будьте внимательны при чтении правил страхования квартиры или дома, учтите, что чем конкретнее и уже формулировка наименования риска, тем выше шанс, что вам откажут в выплате по страховке при не совпадении названия риска.

Также стоит уточнить, что однозначный принцип группировки рисков отсутствует. Например, некоторые страховщики в правилах страхования квартиры или дома риск «пожар» включают ущерб, возникший вследствие умышленного поджога, но некоторые организации поджог могут включить в покрытие риска «противозаконные действия сторонних лиц». Это надо учесть в случае заключения договора не с полным покрытием, а лишь от части рисков.

При выборе рисков надо оценить вероятность возникновения страхового случая в части данных рисков конкретно для вашей ситуации. Допустим, если вы проживаете на последнем этаже многоэтажного дома, надо избегать формулировок в правилах страхования квартиры или дома, которые ограничивают риск «залив» попаданием воды лишь из жилых помещений, поскольку залив с находящегося над вами технического этажа этим риском не будет покрываться. Если вы хотите застраховать дом или строение на участке земли, внимательно ознакомьтесь с риском «стихийные бедствия». В законах отсутствует четкое определение стихийного бедствия, а те случаи, которые обычно содержатся в правилах (землетрясение, буря, ураган и прочее), — это опасные природные явления. Набор явлений, которые включаются в этот риск в правилах страхования квартиры или дома, фирмы вносят на собственное усмотрение. А убытки будут возмещаться вследствие именно данных явлений.

Правила расторжения договора по страховке имущества граждан

Основным моментом, на который рекомендуется обратить внимание, являются условия расторжения договора по инициативе страхователя. Исходя из ГК, при расторжении договора страхования по желанию потребителя (отказ от договора) уплаченная страховая премия не возвращается. Но некоторые компании предусматривают возможность возвратить часть взноса с удержанием затрат фирмы на ведение дел. Или определенную часть премии можно будет учесть в другом договоре страхования, заключенном с этой фирмой. Обсудите это с агентом до заключения договора, чтобы невозвращение денег не стало неприятным сюрпризом.
В целом расторгать страховой договор досрочно крайне не выгодно страхователю, поэтому стоит прибегать к нему очень обдуманно и взвесив все «за» и «против».

Не существует стандартных правил в отношении страхования имущества граждан, в отличие, например, от ОСАГО. Каждый страховщик разрабатывает их для себя. Потому изучить страховые правила для квартиры, дома или другого имущества всех страховщиков, предлагающих услуги на рынке страхования, и написать о каждой «лазейке» для отказа в возмещении невозможно. Многие из описанных вариантов отказа без труда оспариваются, учитывая текущую судебную практику. Но страховщики все время меняют формулировки правил страхования, не изменяя сути отказов, и судебная практика может поменяться.

Что такое страховка техники в магазине

Страховка — это торговля «воздухом». Обычно ею не пользуются, поскольку товар, как правило, исправен, пока действует страховка. И потому покупатель, по сути, платит ни за что.

Однако страховка может быть полезной. Когда застрахованный товар ломается в течение срока страховки, потребитель может рассчитывать, что ему заменят технику или вернут деньги.

— есть причинная связь с предшествующими действиями, допущенные клиентом, и они повышают вероятность наступления страхового события.

Каждый может приобрести 2 типовых вида страховых полиса. Первый распространяется на повреждения, полученные при использовании.

Второй служит защитой от внешних бед. Скажем, от стихийных бедствий и хищений. Условия страховки таковы, что товар могут обменять на новый. Страхование товара в магазине от кражи и пожара? Могут и деньги вернуть, когда дефект связан с работоспособностью. Дефект не относится к внешним повреждениям. Он должен исключать возможность того, что сам человек стал причиной этого дефекта.

Все это отличается от того, что говорят в магазине.* На повреждения гнезд, кнопок, петель, разъемов, защелок, регуляторов, переключателей, внутренние повреждения и поломки, если нет внешних повреждений.

Страхование имущества от огня, страхование от кражи, от ПДТЛ и других опасностей

• самовозгорания, брожения, гниения или других естественных
свойств застрахованных предметов;

Существенное влияние на тариф в некоторых случаях оказывает регион страхования. В крупных городах, как свидетельствует криминальная статистика, риск кражи гораздо выше, чем в малых, и тем более в деревнях и поселках, где все знают друг друга. Не следует также сбрасывать со счетов и местные нравы.

Если договором страхования не предусмотрено иное, не возмещаются убытки, возникшие прямо или косвенно в результате: в) умысла, грубой небрежности страхователя, выгодоприобретателя или их представителей;грабеж с проникновением — «открытое хищение чужого имущества с проникновением в жилище, помещение или иное хранилище». Грабеж может быть соединен с насилием, не опасным для жизни и здоровья потерпевшего лица;

К дополнительному страховому покрытию относятся следую­щие риски: стихийные бедствия, а именно: землетрясение, извержение вул­кана или действие подземного огня, оползень, горный обвал, буря, вихрь, ураган, наводнение, град, ливень, цунами, сель; проникновение воды из соседнего помещения; аварии отопительных, водопроводных, канализационных и про­тивопожарных сетей; бой оконных стекол, зеркал и витрин; противоправные действия третьих лиц (поджог, подрыв, по­вреждения, кража со взломом); перерыв в производстве после пожара или потеря прибыли в связи с этим.

Если договором страхования не предусмотрено иное, не возме­щаются убытки, возникшие прямо или косвенно в результате:

Из жилых помещений воруют в основном отдельные вещи не­больших размеров, ценности. В нежилых помещениях преоблада­ют крупные хищения.

Стоят такие полисы в среднем несколько тысяч рублей. Договоры, как правило, заключают на год, а опции автоматического продления нет. Но, естественно, предложения коробочных продуктов, условия и правила у разных страховщиков отличаются. Как условиями, так и стоимостью.

Стоимость полиса одинакова для всех клиентов, здесь нет индивидуальных параметров, которые могут повлиять на цену одного и того же продукта для разных людей или их имущества: нет никаких повышающих или понижающих коэффициентов. Например, при коробочном страховании в расчёт не принимаются персональные габариты строения, не учитывается, газифицирован ли дом, сдаётся ли квартира в аренду: используются усредненные стандартные параметры.

В коробочное страхование в основном включены наиболее распространенные риски, но нужно понимать, что это не всегда хорошо: если для клиента важно учесть нестандартный для выбранного страхового продукта риск, придётся заключать обычный договор страхования на общих условиях.

Полис может предполагать компенсацию, если страховой случай произошёл спустя определённое время после его активации. К примеру, если неприятность произошла в срок от 7 до 14 дней, то выплата не положена. Нужно уточнять такие детали сразу.

При этом возможно наличие франшизы — фиксированной суммы, которую вычтут при расчёте выплаты. При покупке также обязательно обращайте на это внимание.

Помните, что коробочное страхование по определению добровольное. Навязывать его, например, в качестве обязательной нагрузки к кредитной карте не могут. Покупать такую страховку или нет — вы решаете сами.

Похожие записи:

• Налог с продажи земельного участка
• Когда заканчивается приватизация жилья в России?
• Как изменится УСН с 2023 года