Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Информация о нахождении квартиры под обременением вносится Росреестром в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) при регистрации договора ипотеки и закладной на квартиру. Эти сведения отражаются в выписке из ЕГРН.
Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.
Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 460 рублей.
Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 290 рублей.
Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается
Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.
Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.
После Снятия Обременения С Квартиры Что Нужно Делать Дальше
- получить в банке справку о полном погашении долга, в которой должно быть указано, что претензии к заемщику отсутствуют;
- позаботиться об отметке в закладной, взять здесь же договор кредита (если нужно) и иные отсутствующие документы по ипотеке;
- узнать в МФЦ либо территориальном Росреестре точный список необходимых для подачи бумаг, порядок прохождения процесса снятия обременения с квартиры и иные интересующие моменты;
- заполнить бланк заявления, оплатить пошлину и подготовить комплект документации;
- обратиться в МФЦ либо Росреестр, подать бумаги регистратору;
- ждать принятия решения. Примерные сроки – три рабочих дня со времени приема всей документации;
- получить выписку из ЕГРП.
Дата снятия ограничения с квартиры соответствует моменту внесения сведений в реестр. Как правило, срок внесения записи – 3 дня, по доверенности от лица заемщика – 5 дней со времени регистрации обращения. В МФЦ период рассмотрения затягивается еще на 2 дня. Поскольку еще примерно 2 недели (на основании норм, действующих в учреждении) делается запрос документов у залогодержателя, общий срок может быть увеличен до 3-х недель.
Снятие обременения после выплаты материнского капитала
Снятие обременения по ипотеке, оформленной с материнским капиталом, осуществляется в стандартном порядке. Денежные средства, положенные в рамках субсидии, позволяют заемщику досрочно частично или полностью погасить задолженность. Соответственно, вывести жилье из-под залога можно раньше. Для этого необходимо внести средства материнского капитала в рамках досрочного погашения и запросить в кредитной организации справку об отсутствии долга. После сбора документов для снятия обременения заемщику следует обратиться в Росреестр или МФЦ. Важно отметить, что в течение шести месяцев после закрытия ипотечного кредита с использованием маткапитала родители обязаны выделить в купленной квартире доли несовершеннолетним детям.
Снятие обременения по ипотеке является заключительным этапом кредитования. Оно открывает возможность распоряжаться собственностью по своему усмотрению. Если квартира или дом не выведен из-под залога, владелец не сможет продать, оформить дарственную или даже завещать объект. Если по каким-либо причинам заемщик не имеет возможности самостоятельно снять обременение, то он вправе составить доверенность.
Не стоит забывать, что при подаче заявления можно столкнуться с отказом в одобрении. Чаще он связан с незакрытым долгом перед банком, неполным пакетом документов, недостоверностью информации или наличием ошибок при оформлении. Проконсультируйтесь с кредитным менеджером или сотрудником МФЦ для уточнения деталей, перечня необходимых справок и порядка снятия обременения с ипотечной квартиры или дома.
В каких случаях можно снять обременение по ипотеке
Снятие обременение с квартиры возможно после погашения ипотеки. После того, как кредитор не имеет к заемщику финансовых претензий, можно обратится в Росреестр или МФЦ и снять ограничение. Некоторые владельцы квартир ошибочно считают, что после внесения последнего платежа по кредиту они становятся полноценными собственниками. Но это не так.
После выплаты кредита, необходимо снять обременение. Сделать это можно, предоставив в Росреестр один из следующих бланков:
- Документ, подтверждающий право собственности, если недвижимость была реализована с торгов;
- Постановление суда с подтверждение закрытия ипотеки;
- Банковская закладная, в которой указано, что заемщик полность погасил ипотеку;
- Заявление о погашении кредита от финансовой организации или заемщика.
Чтo тaкoe oбpeмeнeниe
Oбpeмeнeниe нa квapтиpy — этo oгpaничeния coбcтвeнникa в пpaвe pacпopяжeния квapтиpoй. Чeлoвeк мoжeт пoльзoвaтьcя и влaдeть oбъeктoм нeдвижимocти, нo нe мoжeт им pacпopядитьcя пo coбcтвeннoмy ycмoтpeнию. Oбpeмeнeниe вoзникaeт в cилy зaкoнa или ycлoвий дoгoвopa.
Oбpeмeнeниe мoжeт быть дoбpoвoльнoe, нaпpимep, кoгдa coбcтвeнник зaклaдывaeт квapтиpy, чтoбы пoлyчить кpeдит, и пpинyдитeльнoe – нaпpимep, кoгдa нa квapтиpy нaклaдывaют apecт в cвязи c cyдeбным пpoцeccoм в oтнoшeнии влaдeльцa.
B cooтвeтcтвии c нopмaми дeйcтвyющeгo зaкoнoдaтeльcтвa ecть тaкиe фopмы oбpeмeнeния нa квapтиpy:
- apeндa;
- cepвитyт;
- apecт;
- дoвepитeльнoe yпpaвлeниe квapтиpoй;
- peнтa или пoжизнeннoe coдepжaниe c иждивeниeм;
- oпeкa;
- зaлoг квapтиpы;
- пpинaдлeжнocти дoмa, в кoтopoм pacпoлoжeнa квapтиpa, к фoндy пaмятникoв кyльтypы или иcтopии.
Cвeдeния o нaлoжeнныx нa oбъeкт oбpeмeнeнияx в oбязaтeльнoм пopядкe внocятcя в Eдиный гocyдapcтвeнный peecтp нeдвижимocти (EГPН) и oтoбpaжaютcя в выпиcкax из peecтpa, выдaвaeмыx пo зaпpocy пpaвooблaдaтeля или тpeтьиx лиц.
Обременение по ипотеке
В течение всего периода, пока вы выплачиваете долг по ипотеке, квартира находится в залоге у банка. Таким образом страхуя себя от финансовых рисков, связанных с невыплатой долга, банк может выдать кредит под более низкий процент, чем обычный потребительский. Если заемщик по какой-то причине не исполняет свои обязательства, финансовая организация имеет полное право продать квартиру в счет уплаты кредита.
Для того, кто покупает квартиру в ипотеку, наличие обременения означает то, что жилье, которое находится в залоге у банка нельзя продавать, обменивать, дарить.
Также кредитная организация иногда может оговорить запрет на сдачу квартиры в аренду, проведение перепланировки, регистрацию третьих лиц и осуществление других действий — без предварительного согласования с банком. И это вне зависимости от того, использовался ли для покупки материнский капитал, действовали ли какие-либо льготные программы и так далее.
Обозначенные запреты и ограничения будут иметь силу, пока вы не выплатите весь долг и не снимете обременение. Делать это следует сразу же после внесения платежа по ипотеке в последний раз — так вы можете быстрее погасить все обязательства и стать полноправным владельцем своей недвижимости.
Недвижимость с обременением невозможно продать?
Возможно. Но это значительно сложнее, и не факт, что вообще удастся. Дело в том, что такая сделка возможна только с согласия банка. И, конечно, с согласия покупателя, который должен заверить (письменно) и продавца, и банк, что берет на себя обязательства по займу и будет исправно выплачивать его.
После того, как условия сделки оговорены, собственник и покупатель должны составить договор предварительной продажи, нотариально заверить его, и уже с этим документом отправиться в банк, который выдал ипотечный кредит.
При этом нужно быть готовым к тому, что банк в проведении сделки откажет.
Поэтому, в любом случае, совершать сделки с недвижимостью без обременения значительно удобнее.
И теперь поздравляем вас! Теперь вы полноценный владелец недвижимости (чем не могут похвастаться миллионы россиян). Наконец, больше не нужно нести бремя ипотеки, вы смело можете распоряжаться своей квартирой. Что делать с ней дальше — решать вам. Но если вы захотите сдавать ее в аренду, продавать или делать ремонт, то ждем вас на сайте Урбан Медиа. Здесь вы найдете советы по недвижимости, которые сэкономят вам деньги и время.
Как снять обременение через МФЦ?
Пошаговая инструкция по осуществлению этой процедуры выглядит так:
- заёмщик посещает отделение и заполняет заявление по форме, установленной банком. После этого ему выдаётся закладная, удостоверяющая полное погашение клиентом своих обязательств.
- при необходимости, в МФЦ вместе с клиентом отправляется представитель кредитора для заверения полной выплаты ипотечного кредита.
- в отделении МФЦ нужно взять талончик электронной очереди. В крупных городах (Москва и СПБ) существует возможность предварительной записи на приём через интернет или по телефону.
- отдать закладную на проверку подлинности вместе с остальным перечнем документов.
- написать заявление о полном снятии обременения с жилища.
- взять у сотрудника МФЦ расписку, удостоверяющую факт приёма документов.
- спустя установленный срок получить выписку из ЕГРН, удостоверяющую право собственности на жилой объект.
В чем заключается такое ограничение
Это залоговые права банка на приобретенную недвижимость в кредит (составляется соответствующий договор). Собственник не может распоряжаться ею без согласия организации предоставившей кредит, он может только пользоваться имуществом. Такое обременение может быть добровольным или принудительным. Последнее, это когда жилплощадь арестовывают за долги. Добровольный процесс – залог приобретаемой квартиры для взятия ипотеки. Он имеет запреты, накладывающиеся на заемщика:
- Собственник может проживать в квартире, делать ремонт или перепланировку, но подарить, продать или заложить её он не имеет права;
- Родственников и близких можно без проблем прописать на своей жилплощади. А вот сделать прописку для чужих людей без согласия банка не удастся;
- Нельзя уезжать на долгое время, не поставив в известность финансовую организацию;
- Сдавать собственность в аренду на длительное время можно только с согласия банка.
Что нужно знать перед обращением в МФЦ
В случае полной выплаты ипотечного кредита со всеми процентами обязательно нужно снять ограничение. Даже если ипотека погашена раньше планируемого срока. Процедура возможна если в банка нет финансовых претензий к владельцу жилья. Приступить к ней возможно сразу после того как внесен последний платеж. Чтобы Росреестр удалил отметку о наложенных ограничениях нужно предоставить в учреждение одно из следующих подтверждений:
- Свидетельство, полученное путем продажи недвижимости на аукционе, которое подтверждает право собственности;
- Закладную, в которой обозначено, что сумма долга полностью погашена;
- Заявления от владельца и финансового учреждения, чтобы снять обременения по ипотеке.
Как появляется обременение на недвижимости
Обременение – это когда не разрешают продавать принадлежащую вам на праве собственности недвижимость. Это может быть и квартира, и дом, и нежилое помещение. Конечно, вы можете сделать косметический ремонт, жить или работать в нем, но продать кому-то нельзя – наложено обременение. И теперь нужно ждать, когда снимут ограничения.
Обременение возникает по договору или по закону. Оно не дает собственнику полностью распоряжаться недвижимостью: до снятия ограничения пользоваться недвижимостью можно, но отчуждать каким-либо образом нельзя.
Обременение может быть принудительным или добровольным. Законодательство РФ называет такие виды обременения, как: залог в силу закона по договору, арест по решению суда, аренда или рента.
Пример залога по договору – ипотека. Это когда вы покупаете квартиру или дом на деньги банка, живете в ней, делаете ремонт, приглашаете гостей. Можете даже прописать родителей, но сделать перепланировку или продать без разрешения банка нельзя. Если вы платите банку вовремя, то никаких сложностей не возникнет. А когда полностью отдадите кредит, ограничение с квартиры снимут.
Перечень документов для снятия обременения по ипотеке
Каждый отдельно взятый территориальный регистрирующий орган может предъявлять собственные требования по необходимому перечню документации. Поэтому до обращения в МФЦ либо в Росреестр стоит ознакомиться с тем списком, который будет затребован в конкретном учреждении.
После полного погашения ипотечного займа нужно обратиться в кредитное учреждение за получением пакета документов, которые будут поданы заёмщиком в регистрирующий орган. Банк должен предоставить такую документацию:
- письмо от кредитора, подтверждающее тот факт, что заёмщиком были погашены все долговые обязательства в полном объёме;
- уставная документация банковского учреждения;
- доверенность из банка, свидетельствующая о том, что заявитель представляет их интересы в процессе обращения в регистрационную палату;
- закладная, содержащая пометку об исполнении всех долговых обязательств со стороны заёмщика.
Необходимые документы
Чтобы снять ограничения с объекта жилой недвижимости физическому лицу необходимо подать в МФЦ пакет документации:
- заявка унифицированной формы, бесплатно выдается в отделении центра;
- гражданский паспорт (оригинал и копии заполненных страниц);
- идентификационный налоговый номер (копия и оригинал);
- копия ипотечного договора;
- закладная, выданная кредитно-финансовым учреждением, в которой стоит отметка о погашении клиентом финансовых обязательств;
- если в ипотечной программе принимали участие созаемщики, то потребуются оригиналы и копии гражданских паспортов, идентификационных налоговых номеров.
Если процедуру снятия ограничений проводит от имени собственника представитель, то на его имя человека необходимо выписать и заверить в нотариальной конторе доверенность. При себе в момент посещения МФЦ уполномоченный гражданин должен иметь паспорт, для идентификации личности.
Если реализуется обремененное имущество
Часто собственники заложенного по ипотеке жилья вынуждены продавать его. А наличие в этом плане ограничений могут стать препятствием к совершению сделки. Что же делать, если нет возможности преждевременно погасить ипотеку и снять обременение? Здесь возможны следующие варианты:
- Закрытие долга за счет средств покупателя. При этом, наличные не передаются в руки продавца, а закладываются в депозитарную ячейку банка. Продавец не сможет их забрать, если в ходе сделки возникнут какие-то форс-мажорные обстоятельства или она будет отменена.
- Переоформление ипотечного соглашения на имя покупающей стороны, которая принимает на себя все долговые обязательства заемщика. Тогда приобретенная квартира или дом переходит во владение нового человека с долгом и обременением.
Многофункциональный центр самостоятельно решает, выдавать те или иные документы или нет. Отказать в снятии обременения с квартиры могут только в том случае, если кредитные обязательства сохранились.
Некоторые люди уверены, что когда у банка отзывают лицензию или он становится банкротом, то все выданные им займы аннулируются. Но на самом деле это не так. Долговые обязательства сохраняются, но платить придется другой финансовой организации.
В случае ликвидации банка заемщику необходимо сдать в МФЦ выписку из реестра юридических лиц и заявление. В документе указывается, что право частичной собственности переходит другому лицу. Пока остаток по кредиту не будет полностью погашен, обременение не будет снято.