В каком банке лучше взять ипотеку в 2023 году: ставки, условия

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком банке лучше взять ипотеку в 2023 году: ставки, условия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Пepeд cдeлкoй paзмep cтaвки, нaдeжнocть, yдoбcтвo oтcтyпaют нa втopoй плaн. 3aeмщик выбиpaeт бaнк, кoтopый мoжeт пpoвecти cдeлкy быcтpo, пpoкpeдитyeт нyжный oбъeкт, oдoбpит нyжнyю cyммy или cнимeт oбpeмeнeниe c пpoдaвaeмoй квapтиpы пepeд cдeлкoй cвoими дeньгaми. To ecть cдeлaeт вce, чтoбы cдeлкa в пpинципe cтaлa вoзмoжнoй, и клиeнт мoг кyпить тo, чтo eмy нyжнo.

Bыбop ипoтeчнoгo кpeдитa

Чтoбы пoдoбpaть ипoтeкy, вaм нaдo oпpeдeлитьcя:

❓ cкoлькo дeнeг y вac ecть нa пepвoнaчaльный взнoc

❓ cкoлькo нaдo взять в кpeдит, чтoбы кyпить тo жильe, кoтopoe вaм xoтeлocь бы

❓ cкoлькo дeнeг вы гoтoвы oтдaвaть нa eжeмecячный плaтeж

❓ cкoлькo вpeмeни пoнaдoбитcя вaм, чтoбы pacплaтитьcя пo кpeдитy

Eщe oдин вoпpoc, c кoтopым нaдo oпpeдeлитьcя зapaнee – oбpaтитecь вы cpaзy зa кoммepчecкoй пpoгpaммoй или пoпpoбyeтe cтaть yчacтникoм coциaльнoй ипoтeки. Paзyмeeтcя, coциaльныe пpoгpaммы нe пpeднaзнaчeны для вcex зaeмщикoв, чтoбы cтaть yчacтникoм тaкoй пpoгpaммы, нaдo cooтвeтcтвoвaть oпpeдeлeнным кpитepиям.

К пpимepy, coциaльным жилищным кpeдитoвaниeм мoгyт вocпoльзoвaтьcя мaлoимyщиe гpaждaнe, пpoживaющиe в нeдвижимocти, нe cooтвeтcтвyющeй ycтaнoвлeнным минимaльным нopмaм жилплoщaди нa чeлoвeкa, или вoвce нe имeющиe coбcтвeннoгo жилья. Блaгoдapя cпeциaльнoй coциaльнoй пpoгpaммe тaкиe люди мoгyт пoлyчить пoмoщь пpи oфopмлeнии ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. Для этoгo им нyжнo:

✅ пoлyчить cтaтyc мaлoимyщeгo

✅ вcтaть нa oчepeдь в жилищнoм дeпapтaмeнтe для yлyчшeния жилищныx ycлoвий

Пocлe этoгo мyниципaлитeт выдacт cпpaвкy, чтo гocyдapcтвo гoтoвo выплaтить зa тaкoгo гpaждaнинa пpoцeнты пo ипoтeчнoмy кpeдитy, или зaключит c тaким чeлoвeкoм дoгoвop coциaльнoгo нaймa. Toлькo yчтитe, чтo в этиx cлyчaяx ипoтeчный кpeдит выдaeт жилищный фoнд, a нe бaнк.

Ecли гocyдapcтвo oкaжeт вaм пoмoщь в выплaтe пpoцeнтoв, y вac дoлжны быть cвoи дeньги нa пepвoнaчaльный взнoc пo ипoтeкe. Taкoй пpoгpaммoй мoгyт вocпoльзoвaтьcя мaлoимyщиe гpaждaнe, бюджeтники, мoлoдыe cпeциaлиcты, мнoгoдeтныe ceмьи, тe, ктo пpoживaeт в вeтxoм жилoм фoндe и т.д.

Ипoтeчнaя пpoгpaммa для мoлoдoй ceмьи пoдpaзyмeвaeт мaкcимaльнo выгoдныe ycлoвия: длитeльный cpoк кpeдитoвaния, минимaльный пepвoнaчaльный взнoc, пoнижeннaя пpoцeнтнaя cтaвкa. Пpи этoм бaнки лoяльнo oтнocятcя к минимaльнoмy тpyдoвoмy cтaжy и нe cлишкoм выcoкoмy eжeмecячнoмy дoxoдy мoлoдыx зaeмщикoв. Taкиe пpoгpaммы ecть в Cбepбaнкe, BTБ24 и дpyгиx кpyпныx бaнкax. Coздaны эти пpoгpaммы пpи пoддepжкe aгeнтcтвa ипoтeчнoгo жилищнoгo кpeдитoвaния.

Boeннaя ипoтeкa – этo coциaльнaя жилищнaя пoддepжкa, oкaзывaeмaя гocyдapcтвoм вceм вoeннocлyжaщим, зaключившим кoнтpaкт. Нa кaждoгo пpaпopщикa или oфицepa oткpывaeтcя личный нaкoпитeльный cчeт в cиcтeмe нaкoпитeльнoгo ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. B тeчeниe пepвыx тpex днeй нa нeгo пocтyпaют взнocы в paзмepe, yтвepждeннoм Mинoбopoны. Чepeз тpи гoдa вoeннocлyжaщий мoжeт внecти нaкoпившиecя дeньги кaк пepвoнaчaльный взнoc нa пoкyпкy квapтиpы в ипoтeкy.

Ecть и дpyгиe coциaльныe пpoгpaммы. Ecли вы xoтитe yзнaть, кaкиe из ниx дeйcтвyют в вaшeм peгиoнe и в кaкиx мoжeтe пoyчacтвoвaть личнo вы, мoжeтe oбpaтитьcя в AИЖК, чтoбы пoлyчить иcчepпывaющyю инфopмaцию.

Taм жe вы cмoжeтe выяcнить, кaкoй выбpaть бaнк для ипoтeки c гocпoддepжкoй, пocкoлькy в пoдoбныx пpoгpaммax yчacтвyют нe вce бaнки.

Ecли вы нe мoжeтe пpeтeндoвaть ни нa oднy из coциaльныx пpoгpaмм или вaм пpoщe cpaзy oбpaтитьcя зa кoммepчecкoй ипoтeкoй, кaк пpaвильнo выбpaть ипoтeкy, бyдeт зaвиceть oт вaшиx пpeдпoчтeний.

Ипoтeкa нa втopичнoм pынкe тpaдициoннo cчитaeтcя мeнee pиcкoвaннoй для зaeмщикa, a ипoтeкa нa пepвичнoм pынкe oбычнo выигpывaeт пo cтoимocти – нижe cтaвкa гoдoвыx пpoцeнтoв, вooбщe нeт пepвoнaчaльнoгo взнoca или ecть, нo в минимaльнoм paзмepe. Oднaкo пpи выбope пpoгpaммы нa пepвичнoм pынкe зaeмщик нe мoжeт oбpaтитьcя в любoй бaнк, eгo выбop бyдeт oгpaничeн тeми кpeдитopaми, кoтopыe paбoтaют c этим зacтpoйщикoм и oбъeктoм.

Что такое ипотека на вторичное жилье?

Программы ипотечного кредитования бывают разные: для покупки первичного или вторичного жилья, для строительства. Отличия в том, что квартира, приобретаемая во вторичном сегменте рынка, позволяет сразу заселиться в нее. Заемщик не несет дополнительные расходы, например, на то, чтобы снять квартиру или комнату. После покупки можно сразу заезжать в купленную недвижимость, обустраивать ее по своему вкусу, регистрироваться по месту жительства.

Однако, при такой сделке от заемщика потребуется больше самостоятельности, чем при оформлении кредита, чтобы купить жилье в новостройке. Дело в том, что в этой ситуации нужно одновременно искать банк, изучать программы и подбирать недвижимость. Учитывая, что такая ипотека выдается не каждой кредитной организацией, нужно приложить немалые усилия. Если квартира уже найдена, необходимо разрешение от собственников, чтобы они подождали, пока заемщику одобрят кредит. Ожидание может затянуться на несколько недель. Поэтому стоит предупредить продавца об этом и, возможно, внести аванс.

Помимо этого, у будущего заемщика должна быть сумма на первый взнос банку. Взносом заемщик подтверждает свою платежеспособность, поэтому, чем он больше, тем лучше. Обычно его размер составляет от 10 до 20% от стоимости покупаемой квартиры. Если у семьи есть семейный капитал, это облегчает задачу. По закону им можно оплатить первоначальный взнос, выплатить проценты по кредиту или погасить основной долг.

Кредитные организации при работе с застройщиками не предъявляют требований к новым квартирам, так как уже знают продавца. Если квартира приобретается на вторичном рынке, нужно знать запросы кредитной организации:

• выполнена из железобетона, кирпича;
• год постройки не раньше 1957 г.;
• нет деревянных перекрытий;
• не оформлена в наследство раньше шести месяцев до вступления в права;
• жилой фонд не относится к аварийным, реконструируемым или идущим под снос;
• квартира или дом не должны находиться в собственности нескольких лиц, а особенно несовершеннолетних, так как здесь будут проблемы с опекой.

Эти требования считаются стандартными, но у каждого кредитора они могут быть дополнены. Поэтому узнавайте полный список до подачи документов.

Ставки у всех кредитных организаций свои. Обычно они не особо отличаются от программ для покупки новостройки. Можно воспользоваться кредитным калькулятором выбранного банка, чтобы примерно рассчитать будущий платеж. В сервисе установлена базовая ставка, но после подачи заявки банк устанавливает индивидуальный процент. Он может отличаться от того, что был в калькуляторе. Однако калькулятор не бесполезен — он поможет определиться с суммой к получению, рассчитать свои финансовые возможности, узнав ежемесячный платеж.

Приобретение квартиры за счет ипотеки имеет еще один нюанс: недвижимость будет находиться в залоге у кредитора. До момента полной выплаты кредита залог нельзя продавать, обменивать, дарить. В выписке ЕГРН будет значиться пометка о том, что собственник заемщик, но квартира в залоге. После полного погашения кредита обременение снимается.

Этапы получения ипотеки на вторичное жилье?

Ипотека на приобретение квартиры или дома на вторичном рынке — процедура, состоящая из нескольких этапов:

1. Найти подходящий банк. Не каждый банк предлагает кредитование на вторичке. Нужно найти несколько банков, изучить их предложения. Ставка — это основной параметр, на который стоит ориентироваться. Однако также нужно обратить внимание на максимальную сумму, первоначальный взнос и требования к заемщикам и жилью. Сумма кредита зависит от оценки недвижимости (не более 80% от стоимости), а также от дохода клиента. Если нужна большая сумма, стоит предложить залог, поручительство или представить документы, свидетельствующие о дополнительных доходах.
2. Подать заявку в банк. Многие крупные банки предлагают услуги по подаче заявок онлайн. Нужно изучить их предложения, так как кредитная организация может предложить таким образом предоставить ей полный пакет документов или понизить ставку по кредиту при онлайн-подаче заявки. Одобрение по такой заявке предварительное. Окончательное решение вы узнаете после посещении офиса кредитора.
3. Получить одобрение. Решение по заявке принимается в среднем в течение 1-3 дней. В этот период проводится проверка заемщика и его документов, оценка платежеспособности и кредитоспособности. Чем достовернее информация и полнее пакет документов, тем быстрее будет получено решение, а риск отказа будет ниже.
4. Найти подходящий вариант жилья и получить согласие продавца на оформление сделки по кредиту. На проведение сделки с использованием жилищного кредита уходит до одного месяца, поэтому не каждый продавец согласится на это. Если есть согласие, нужно проверить документы продавца: соответствие прав собственности паспорту собственника, наличие долгов, прописанных несовершеннолетних и прочее.
5. Получить одобрение от банка на покупку конкретной квартиры. Банку нужны гарантии чистоты сделки, поэтому он проверит документы собственника и собственности, важно также, чтобы жилье было ликвидным. Это не означает, что банк будет стараться отобрать квартиру у заемщика, но на случай долгов по кредиту он должен быть уверен в быстрой реализации недвижимости. Лучше воспользоваться услугами независимого эксперта, который подготовит документы для кредитной организации.
6. Проведение сделки. В этот день в офисе банка собираются все участники сделки для подписания договора. Кредит может перечисляться на аккредитив, деньги могут положить в банковскую ячейку. Выплачивается первоначальный взнос. После того как права собственности перейдут покупателю, деньги перечисляются продавцу. Таким образом, все участники сделки защищены.

Как только договор подписан, у заемщика возникает обязанность вносить регулярный платеж в соответствии с графиком платежей.

Важно! Если квартира была куплена с участием материнского капитала, нужно будет нотариально выделить доли для супругов и детей. Делается это в течение полугода после полного погашения кредита.

Риски при покупке вторичного жилья

Если при покупке квартиры в новостройке по ипотечной программе банк сам предлагает проверенного застройщика, то покупка недвижимости на вторичном рынке — это своего рода риск для покупателя. Здесь клиент сам занимается поиском жилья и договаривается с покупателем. Поэтому рассмотрим основные риски:

1. Низкая стоимость. Выставляемое в объявлениях жильё не должно быть ниже среднерыночной цены более чем на 15-20%. Стоит сравнить аналогичные предложения в данном районе города, узнать среднюю стоимость за квадратный метр. Еще одним «нехорошим признаком» можно считать торопливость продавца, который постоянно подгоняет покупателя. В таком случае лучше самостоятельно заказать выписку ЕГРН по данному объекту и сверить все данные с паспортом собственника. Однако, есть некоторые ситуации, обосновывающие размер цены на квартиру ниже рыночной. Обычно это собственники, которые стремятся быстрее продать жилье, например, при отъезде в другой город.
2. Наличие недееспособного собственника. Многие мошенники используют схему, когда квартира продается недееспособным психически больным человеком. В таком случае по суду договор купли-продажи по ипотеке может быть аннулирован, и покупатель останется без денег и жилья.
3. Скрытые наследники. Квартира может быть поделена по долям, получена по наследству и все эти факторы будут влиять на риск. Если ранее покупку совершили с материнским капиталом, то значит точно по данной квартире выделены доли на несовершеннолетних и супругов. Нужно проверить собственников, в беседе выяснить, как долго владеют недвижимостью и на каком основании. Наследниками можно стать по закону и по завещанию. Наследники могут быть первой и второй очереди. Если выяснится, что квартира получена по наследству, лучше попросить нотариально заверенное заявление, что он сам обязуется уладить все возникающие споры.
4. Неучтенные третьи лица. Здесь могут быть супруги в разводе, дети, наследники и прочее. Поэтому при оформлении кредита и заключении договора нужно требовать нотариальное согласие супруга, получить разрешение от опеки за несовершеннолетних.
5. Продавец не спешит выписываться. Жилплощадь должна быть освобождена к моменту проведения сделки. Это идеальный вариант, которого стоит придерживаться, чтобы не получить проблем в дальнейшем.
6. Поведение продавца или риелтора. Вас может насторожить, если продавец торопит покупателя, говорит о нескольких клиентах на просмотр недвижимости, не дает возможность посетить объект в удобное время. Так могут действовать мошенники или те, кто желает скрыть какие-либо факты о недвижимости.
7. Продажа по доверенности. Когда покупатель не видит собственника и не может с ним пообщаться, сделка может быть рисковой. Например, за этим скрывается недееспособный продавец.

Минимизировать риски поможет внимательность. Обязательно проверяйте юридическую чистоту — сделайте запросы на наличие наследников, прописанных лиц и собственников, изучите историю квартиры. Снизить риски поможет полис страхования, например, титула. Оно может быть обязательным при ипотеке, так как за счет страхования покрывается сумма, уплаченная за покупку квартиры или дома. В банках знают все эти риски, поэтому снижают ставку тем клиентам, которые оформляют страхование. Оформить полис можно при подписании кредита или выбрать аккредитованную банком страховую компанию. Платеж рассчитывается из тарифов страховщика, включенных в полис рисков, и суммы, уплаченной на покупку квартиры.

Важно! Лишение прав на квартиру, купленную в кредит, может провести только суд. Поэтому у покупателя есть вероятность защиты своего права, однако на это могут уйти месяцы судебных заседаний.

Вторичную ипотеку оформить можно по такому же принципу, как и другие кредитные продукты. Дополнительно понадобятся траты на риэлтерскую фирму. Действия заемщика следующие:

• Сбор необходимой документации, которая потребуется банку. Люди, получающие зарплату через финансовое учреждение, могут не подавать дополнительно справку о доходах.
• Выбирается банк и проверяется следующая информация: процент, размер ссуды, ограничения и дополнительные требования.
• Подача заявления. Такая процедура возможна для осуществления в сети через личный кабинет на официальном сайте или после посещения банковского учреждения.
• Ожидается ответ от банковской организации. Заявка рассматривается на протяжении 2-5 дней.
• Если будет получен положительный ответ, клиент начинает искать подходящую недвижимость. Банк дает в среднем месяц для поиска жилья. Отдельно тратят деньги на помощь риелтора.
• После подходящего недвижимого объекта, нужно потребовать от хозяина имущества всей документации на имущество. Банковские сотрудники предоставляют перечень документов, которые должны быть у хозяина квартиры.
• Оценивается недвижимый объект у эксперта, предлагаемого от банка.
• Оформляется договор купли-продажи с владельцем имущества.
• После того, как будет подписан договор с банком, человек должен обратиться в Россреестр, чтобы провести процедуру оформления недвижимого имущества на должника.
• После того, как будет оформлена документация, потребуется пойти в банк, чтобы проверить правильность оформления данных.
• Оформляется ипотека с денежным переводом на личный счет владельца недвижимости.

Сбербанк – российская кредитная организация, предлагающая низкую процентную ставку на вторичку в виде 8,9%. Для этого действует программа «Ипотека молодая семья». Максимально можно получить 5 миллионов рублей. Возможна выдача кредитных средств при наличии дополнительного дохода. Ипотека выдается работающим пенсионерам и студентам.

В банке ВТБ24 ипотечная ставка составляет минимально 9%. При первоначальном взносе в 10% можно получить 30 миллионов рублей по более низкому проценту, если через банк получается заработная плата. Банком не учитываются дети и иждивенцы во время расчета дохода. Кредитная сумма будет увеличена.

Ипотека в «Россельхозбанке». Ставка по кредиту составит 9% годовых, при минимальном платеже в 15%. Если заемщики участвуют в программе «Молодая семья», потребуется для взноса 10%. Минимально выдается 100 тысяч рублей. Ипотека может быть выдана наличными или на карту.

Ссуда в банке «Газпромбанк». Минимальный процент составит 10%, для зарплатных клиентов эта сумма уменьшается. Ориентация кредитора происходит на бюджетные слои населения и сотрудников больших предприятий. Действует рефинансирование.

Лучшие банки, где можно выгоднее взять ипотеку в 2023

Собираясь приобрести недвижимость в кредит, рассматривать надо лучшие банки с выгодными условиями ипотеки. Они предлагают выгодные ставки, различные специальные предложения для клиентов и стараются вывести на рынок продукты, по которым будет минимальная переплата.

Обзор, где лучше оформить заявку на ипотеку, подготовлен с учетом следующих моментов:

• Действующие ставки и доступные сроки кредитования.
• Требования по первоначальному взносу.
• Условия по страхованию и досрочному погашению.
• Надежность финансового учреждения.
• Отзывы реальных заемщиков, которые пользуются ипотечными кредитами или уже выплатили их.

В таблице ниже обозначены банки, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2022 году.

Банк	Сумма ПВ, %	Ставка, %	Срок, лет	Лимит, рубль
Сбербанк	10	От 11,3	До 30	100 млн
Газпромбанк	15	От 9,8	До 30	60 млн
Промсвязьбанк	10	От 10,3	До 30	30 млн
Открытие	10	От 9,89	До 30	50 млн
ВТБ	10	От 10,2	До 30	60 млн
Райффайзен	15	От 10,09	До 30	26 млн
Альфа-Банк	15	От 12,19	До 30	70 млн

Условия могут изменяться в зависимости от статуса заемщика и зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки по ипотеке.

А граждане, получающие зарплату на персональный счет в Газпромбанке, вправе претендовать на уменьшение суммы первоначального взноса до 10 %.

Самая маленькая переплата

То, сколько вы переплачиваете, зависит от величины ежегодного процента и длительности кредитования. Если вы хотите минимальную сумму переплаты, необходимо заключать сделку на короткий срок, но тогда будет высокая ежемесячная оплата.

Альтернативный вариант – делать досрочные погашения, сперва частичные, а затем полное. Но необходимо тщательно читать условия кредитования – не будет ли начислена комиссия за такую услугу.

Промсвязьбанк предлагает программу Вторичный рынок, здесь выгодная ипотека на жилье с минимальной переплатой. Условия зависят от того, какой первоначальный взнос будет сделан. Если он от 10 до 15 процентов от стоимости квартиры, то процентная ставка равна 10,7%. При первой оплате от 15% до 80% – 10,4% годовых.

Где выгоднее взять ипотеку: там, где не учитывают кредитные карты ( или учитывают только одну)

Многие граждане пользуются кредитками. Это удобно, особенно если оплачивать задолженность в льготный период, то есть до момента начисления процентов. Но пользование карточкой воспринимается банками как кредитование, поэтому при просмотре кредитной истории наличие кредитки равно действующему займу на сумму лимита. Есть два выхода. Либо закрыть полностью кредитку или уменьшить лимит по ней. Либо искать, где выгоднее брать ипотеку с кредитной картой.

Но есть третий вариант. Банки против, если кредитка, которой вы пользуетесь, принадлежит другой финансовой организации. Но если у вас карточка, которую выпустил кредитор, и вы по ней оперативно и без задолженностей расплачиваетесь, то это становится плюсом при заполнении документов.

Выбор предложения банков

Для того, чтобы определиться с выбором банка и соответствующей программы кредитования следует учитывать не только наименьшую процентную ставку.

Так как иной раз подобные предложения обращены на вовлечение заемщиков, как правило получить указанную процентную ставку могут лишь некоторые.

Что еще следует учитывать:

Отдавать предпочтение следует крупному банку	Не должно быть никаких сомнений в том, что банк продолжит стабильную деятельность. В случае отзыва лицензии банка будет осуществлен перевод задолженности другому банку, который сможет самостоятельно менять условия кредитного договора, включая процентную ставку
Популярность банка	Как правило постоянные клиенты банков могут рассчитывать на привилегии и преимущества, например на уменьшение процентной ставки, повышение возможности одобрения заявки по кредиту и др. Если заемщик является зарплатным клиентом, то урезается список документов, который нужно предоставить в банк
Репутация банка	иногда едва образованные кредитные организации завлекают заемщиков пониженными ставками, в то же время прописывая в договорах кредитования возможность повышения процентов в одностороннем порядке. Банки с хорошей репутацией, ведущие деятельность продолжительное время, подобными ухищрениями обычно не пользуются

Оцените ваши финансовые возможности для получения ипотеки

Прежде чем взять ипотеку на квартиру следует выяснить, сможете ли вы её оплатить. Для этого нужно рационально оценить свой бюджет, учитывая разные факторы. Например, принимая во внимание, какой на имущество первоначальный взнос, сколько составляет общая стоимость недвижимости, сколько на момент оформления готовы внести и каким будет ежемесячный платеж. Поскольку его придется платить много лет, этот фактор нужно учитывать. Если платежи по кредиту больше 40% вашего общего бюджета, риск подобной кредитной программы довольно высокий.

Чтобы взять ипотеку, заемщику нужно не только тщательно просчитать программу, но и спрогнозировать дальнейшее развитие событий. Например, доход семьи за 15-25 лет может, как вырасти, так и упасть. Например, финансовые проблемы стимулирует рождение детей или потеря работы/работоспособности. Для таких случаев рационально подготовить финансовую подушку, позволяющую выплачивать кредит даже в сложные периоды. Минимального запаса должно хватить на 6 месяцев платежей.

Кредитная ставка, по которой выдается ипотека, также важный фактор. Она может отличаться от банка к банку, но в среднем взять деньги можно под 9,57% годовых. Первоначальный взнос может существенно сказаться на размере ставки, поскольку первоначальный взнос – это самый крупный платеж, составляющий весомую долю долга. Чем больше сделанный вами взнос, тем меньше ставка. Хотя банки устанавливают определенные лимиты, согласно которым первоначальный взнос должен иметь стандартизированный размер. Как правило, первоначальный взнос – это 10-15% от общей суммы, которую просят на покупку имущества.

Что касается валюты, в которой возьмёте кредит, лучше остановить свой выбор на той, в которой получаете доход, поскольку на конвертации можно много потерять. Не стоит обращать внимание на более выгодную процентную ставку. Если курс вырастет, ипотека не будет выплачена.

Дождитесь решения банка по ипотеке

Банк скажет, удовлетворяет или отклоняет заявку на кредит, в течение недели. Иногда процедура может занять две недели. Если обратились с заявкой в банк, что специализируется на ипотеке, решение о взятиикредита может поступить уже в течение трех рабочих дней.

Если заявка согласована, чтобы получить деньги, заемщик должен принести в банк папку документов (в том числе на покупаемую недвижимость). Какие именно документы рассматривает банк, можно увидеть на его официальном сайте.

Получив одобрение, стоит помнить, что документ действует ограниченное время. Точная цифра зависит от банка, но обычно около двух-трех месяцев. За это время банку нужно показать квартиру, которую хотите купить. Если не успеете, заявку придется подавать заново. Причем жилье уже должно быть оценено у независимого оценщика, чтобы банк знал, какую сумму выдать.

Проверять недвижимость будут ещё две недели. Учитывается цена страхования, оценка недвижимости, подготовка документов перед продажей. Если нет полного пакета бумаг, высока вероятность, что в ипотеке откажут.

Какие факторы влияют на ставку по ипотеке?

Позиция банков касательно вопросов передачи денежных средств в руки заемщиков следующая: чем ниже риски неуплаты по кредитам, тем выгоднее процентные ставки. Используя имущество в качестве залога, заемщик «завоевывает» доверие финансового учреждения. Ипотечное кредитование возможно только при условии обеспечения с обременением недвижимости на срок действия сделки.

В процессе индивидуального расчета ставки ориентироваться следует на следующие факторы:

1. Надежность заемщика.

Клиент с положительной кредитной историей получит ставку ниже, чем должник, который в прошлом имел просрочки по платежам. Наличие зарплатной карты положительно повлияет не только на итоговую стоимость ссуды, но и позволит ощутимо упростить процесс ее оформления.

1. Доступ к льготным условиям.

Государство поддерживает молодые семьи в их стремлении обзавестись личным жильем. Погасить часть задолженности по ипотеке можно за счет материнского капитала.

1. Срок кредитования.

Заемщики, которые способны выполнить обязательства в течение 5-10 лет, получают заметно более выгодные предложения, нежели нацеленные на продолжительное сотрудничество клиенты. Чем быстрее заемщик погасит задолженность, тем ниже будет риск возникновения форс-мажорных обстоятельств, способных спровоцировать просроченные выплаты.

1. Доходы заемщика.

В приоритете для банков официально трудоустроенные клиенты с высокооплачиваемыми должностями. Справка о доходах входит в перечень обязательных документов для получения ипотеки. Сумма ежемесячного заработка должна быть по меньшей мере вполовину выше планируемых выплат клиента в счет погашения задолженности.

1. Трудовой стаж.

Информация касательно сферы деятельности, занимаемой должности и продолжительности общего или текущего стажа не в последнюю очередь влияет на ставку. Нередко банки предлагают выгодные программы кредитования с низкими процентами для определенного круга лиц, например, работников крупных компании со стабильной зарплатой.

Важно! На процентную ставку могут повлиять факторы, не зависящие от заемщика. Речь идет об уровне инфляции в стране, общей ситуации на рынке кредитования, сезонности услуг и изменении ключевой ставки Центрального Банка РФ.

Крупные российские банки предлагают широкий перечень программ ипотечного кредитования. Финансовые учреждения активно участвуют в государственных инициативах по поддержке молодых семей. В итоге среди достаточно большого количества предложений можно без особых трудностей подобрать наиболее выгодный кредит с подходящими условиями.

Грамотный выбор ипотеки позволит существенно сэкономить на процентах. Скидки предоставляются участникам зарплатных проектов и застрахованным клиентам. Снижение ставки даже на десятые части процента позволяет в итоге сэкономить тысячи рублей.

В Банке «Возрождении», АТБ и ТКБ есть возможность получения кредита с пониженной ставкой на условиях поддержки государства. Тем временем Райффайзенбанк готов сотрудничать с нерезидентами, а Газпромбанк принимает участие в Программе реновации.

Самые низкие ставки по классической ипотеке на приобретение новой недвижимости или готового жилья предоставляются Росбанком и Транскапиталбанком. К тому же Росбанк предлагает наравне с крупными кредитами наибольшие суммы, а в Газпромбанке возможна оплата дифференцированными платежами.

Что будет влиять на рынок в 2023 году

Определяющее влияние на рынок будут оказывать геополитические факторы:

«Если обстановка в мире не обострится, клиенты постепенно вернутся на рынок. Как и в 2022 году, спрос во многом будет зависеть от доступного жилищного кредитования. Кроме того, сохранится тенденция на уменьшение площади квартир и апартаментов в новых проектах».

На обстановку прежде всего будет влиять продление льготной ипотеки, а также ситуация с субсидированными ставками, поскольку эти программы стимулируют спрос, считает генеральный директор девелоперской компании.

«Немаловажно и то, каким образом будет складываться политическая ситуация на международном рынке, ведь это влияет на экономику России в целом и на доходы населения, — говорит эксперт. — В случае отмены санкций стоимость строительства может снизиться, поскольку возврат на отечественный рынок проверенных поставщиков приведет к увеличению конкуренции и будет сдерживать рост цен. Конечно, такой сценарий пока маловероятен, равно как и быстрое налаживание собственного производства — это не делается за один год».

Похожие записи:

• Отступы от границ земельного участка при строительстве нежилых построек
• НДФЛ с отпускных и больничных с 2023 года
• Какие преимущества имеют инвалиды «Ветераны труда» в 2023 году