Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сроки давности при продаже долга коллекторам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Да, могут. На основании договора цессии коллекторы выступают полноправным кредитором, само право требовать возврата задолженности в суде у них есть. Выглядит это бессмысленно, ведь суд должен отказать. Но расчет делается на юридическую безграмотность ответчика.
Могут ли коллекторы подать в суд после истечения срока давности
Все, что нужно сделать должнику при подаче коллекторским агентством в суд — это заявить судье о применении ст. 199 ГК РФ или направить в суд письменное ходатайство — заявление об истечении срока исковой давности. После этого коллекторам будет отказано в иске.
Но обычно коллекторы предпочитают моральный прессинг. Должника ждут многочисленные звонки с требованиями, увещеваниями, предложениями. Возможно, попробуют надавить на совесть и попросят подписать письмо о признании долга или хотя бы его части.
Влияет ли продажа долга коллекторам на срок давности по кредиту
ГК РФ гласит, что замена кредитора никак не сказывается на особенностях исчисления СИД. Если банковская организация продала долг коллекторам за полгода до того, как закончился срок давности, то у последних в распоряжении находится полгода для взыскания долга.
Коллекторы находятся в менее выгодном положении, чем банк. У них намного меньше времени, в течение которого они могут истребовать у должника денежные средства. Обычно банк прилагает все усилия, чтоб взыскать задолженность. Сотрудники кредитной организации звонят должнику, направляют ему требования. Если деньги длительное время не возвращаются, то банку остается только продать долг коллекторам.
П. 6 ст. 8 ФЗ № 230-ФЗ гласит, что спустя минимум 4 месяца после появления просрочки должник вправе отказаться от общения с кредитором или коллектором. Для этого нужно составить заявление об отказе от взаимодействия, сославшись в нем на законодательные нормы. Сделать это лучше всего, заручившись помощью юриста. Указанное заявление необходимо направить взыскателю.
Имеет ли банк право продавать долги клиентов
В п. 1 ст. 382 ГК РФ указывается на возможность продажи долга постороннему лицу (компании). В п.2 этой же статьи отмечается, что согласие должника при этом не требуется. Именно на эту статью ссылаются банковские работники, когда к ним обращаются с претензией разгневанные заемщики. Но в 2018 г. вступил в силу ФЗ РФ № 212-ФЗ частично отменяющий перечисленные пункты, п. 2 ст. 382 утратил силу. Права на долг новому кредитору могут быть переданы:
- с его согласия;
- в рамках исполнительного производства;
- в ходе процедуры банкротства;
- если подобное действие не противоречит договору и финансовая организация заблаговременно уведомила должника о своих действиях.
Во всех перечисленных случаях необходимо согласие должника. Банк обязан направить на адрес заемщика письмо, в котором описывает ситуацию и уведомляет его о своем решении. Если он этого не делает, новый кредитор рискует не получить ожидаемой выгоды, поскольку с момента подписания между ним и банком договора о продаже/переуступке прав заемщик перестает быть должником финансовой организации, но не становится его собственными должником. Между ним и новым кредитором ничего не было подписано, соответственно обязательств на него не возложено.
Если заемщик узнал о переуступке прав на свой долг со стороны банка от коллекторов или иным способом, помимо официального письма от банка, своего согласия на переуступку не давал, то он на вполне законных основаниях может ничего не платить и пригрозить коллектору обращением в правоохранительные органы.
При этом уведомлением считается и наличие письма на почте, которое заемщик не потрудился забрать и прочесть (ст. 165. 1 ГК РФ). В некоторых случаях официальный документ о переуступке прав в адрес заемщика направляет новый кредитор, но такое уведомление можно игнорировать, обратившись с претензией к банку или в суд, если коллектор настаивает на общении и уплате кредита именно ему.
Законно ли банку продавать долг коллекторам?
Передача долга коллекторам, как правило, происходит не сразу после возникновения просроченной задолженности: многие банки (особенно крупные) сначала пытаются работать с клиентами-должниками собственными силами. В рамках работы с проблемной задолженностью большинство кредитных учреждений сообщает клиентам, что следующим этапом может стать продажа долга, но многие заемщики считают, что такие действия для банка незаконны.
В действительности, это не так: действующее законодательство позволяет банку передать долг третьему лицу. При этом в получении согласия от заемщика нет необходимости, от банка требуется только уведомить должника о переуступке права требования.
Иногда встречается информация о том, что если в договоре с банком нет прямого указания на возможность продажи долга третьему лицу, такая сделка будет считаться незаконной. На сегодняшний день право банка на передачу долга содержится в большинстве предлагаемых к подписанию заемщикам договоров, но если в вашем договоре такого пункта нет, попытаться оспорить сделку в суде возможно.
Если продажа долга происходит после суда, законный статус она имеет только в том случае, если коллекторское агентство обращалось в суд с иском, и по результатам его рассмотрения коллектор был признан новым кредитором по исполнительному листу. Если же процессуальное правопреемство оформлено не было, требования коллекторов неправомерны.
Какие обязательства по оплате, если банк продал долг коллекторам?
Обязательства по погашению долга у заемщика сохраняются, только возвращать средства придется другому кредитору — не банку, а коллекторскому агентству. Условия погашения кредита изменяться не должны, меняется только кредитор. Иногда встречаются ситуации, когда заемщик продолжает перечислять деньги по старым реквизитам, т.е. фактически средства отправляются лицу, которое кредитором уже не является (банк обязан закрыть счет при продаже долга, но делает это не всегда).
Как правило, такие случаи считаются проблемой коллекторов — они не уведомили заемщика соответствующим образом и теперь сами должны заниматься возвратом средств. Однако для должника также существуют определенные риски: коллекторы могут начать начисление своих процентов за просрочку, срок погашения долга будет истекать и т.д.
Конечно, заемщик вправе оспорить действия коллекторов и представить доказательства того, что он не был уведомлен о смене кредитора, но придется тратить время на судебные разбирательства.
Меняется ли срок исковой давности при передаче долга коллекторам?
Смена личности кредитора не может влиять на исчисление срока давности — такое положение установлено в ст. 201 ГК РФ.
Если банк продал задолженность по кредитному договору коллекторам за полгода до истечения срока давности, то у тех остается ровно те же 6 месяцев для активных действий по взысканию.
Коллекторские агентства заведомо стоят в невыгодном положении по сравнению с банками. У них остается намного меньше времени для взыскания и получения денег с должников. Сначала возврат пытается получить банк: начинаются звонки и требования. Если деньги не возвращают, банк продает долг коллекторам.
Через 4 месяца просрочки у должника возникает право отказа по взаимодействию с кредиторами. То есть через 120 дней человек может отказаться от общения с банками и коллекторами. Потребуется подтвердить этот отказ документально, направив заказное письмо по адресу кредитора.
Как пожаловаться на незаконные действия коллекторов
Важно знать, что в РФ есть закон, который регулирует работу коллекторских органов. Закон “работает” с 2017 года. Орган следящий за законными действиями представителей коллекторских фирм — ФССП. Поэтому смело подавайте жалобу в этот орган, как только заметили или прочувствовали на себе незаконные действия коллекторов.
Если фирма, занимающаяся взысканием долгов, зарегистрирована в едином реестре, то она официально несет ответственность за свои незаконные действия. Если коллекторская компания не имеет регистрации — обращайтесь в органы прокуратуры. Есть возможность наказать такую организацию административной или дисциплинарной ответственностью. Помните, что в МВД вам тоже не откажут, если есть угрозы со стороны представителей взыскания долга.
В заключение, хотим отметить и обратить ваше внимание: не стоит использовать исковую давность, как метод избежать погашения просроченной задолженности. Банк всегда знает кто и сколько не заплатил по своему кредиту. Банк имеет право подать иск в суд пока действует этот период. Ваша кредитная история может существенно быть испорченной.
Срок исковой давности и коллекторы
Если между кредитными организациями и клиентами возникают сложности, связанные с накоплением долгов по возврату кредитных средств, банки стараются решать их самостоятельно. Но если все методы воздействия на должника исчерпаны, они обращаются к коллекторам. Обычно это происходит после того, как истек срок исковой давности.
Используемые коллекторами методы работы с должниками рассчитаны на то, что клиенты в большей своей части юридически неграмотны и не понимают, что в действиях коллекторов законно, а что – нет. Не желая длительных разборок, люди стараются вернуть накопившиеся долги.
Рассмотрим более подробно понятие срока исковой давности. Это важно знать, так как при продаже банком долга клиента коллекторскому агентству человек должен понимать, каким в этом случае является срок исковой давности. В соответствии с нормами Гражданского кодекса, СИД – это промежуток времени, в течение которого должник, который может быть как физическим, так и юридическим лицом, имеет шанс защитить свои права в суде.
Это понятие относится и к договорам займа. Но здесь есть определенные нюансы. Например, если речь идет о договоре займа, срок исковой давности не может быть больше 3-х лет.
Последствия истечения срока подачи иска
Иск банка-кредитора в отношении должника (в случае завершения срока исковой давности) останется без рассмотрения, если ответчик (должник) подаст соответствующее ходатайство. Истец не будет ссылаться на юридический факт истечения СИД, точно также поступит и суд. Данное заявление делает ответчик.
Для выполнения необходимых процедур в досудебном порядке данный факт не имеет никакого значения. Он имеет силу только в процессе рассмотрения дела в суде.
Если кредитор или коллекторы звонят должнику с напоминанием, что у него есть непогашенные долги по кредитам, и выдвигают требование о их добровольной выплате, то эти действия будут законными. Но в этой ситуации все рассчитано на юридическую неграмотность клиента.
Если же должник понимает, что в случае окончания СИД он не обязан что-то возвращать, он и не будет это делать. Тем более, что в этой ситуации иск в суд не примут, а если и примут, то рассматривать его точно не будут.
Когда период продлевается
Этот нюанс законодательства, к сожалению, известен мало кому из клиентов банка, в том числе и должникам. Из-за этого они совершают часто серьезную ошибку – дают повод для возобновления и нового отсчета срока давности по своему долгу.
В дальнейшем банки или коллекторы могут выгодно воспользоваться такой ошибкой и подать на неплательщика в суд, даже если 3 года после появления первой просрочки прошли.
ВНИМАНИЕ! Любой контакт должника с работником банка по вопросу долга будет считаться началом для нового срока исковой давности.
Пока нет точного определения такого правила, оно недоработано, контакт заемщика и должника может считаться поводом для продления срока давности уже по решению суда.
Почему коллекторы редко обращаются в суд
Если неплательщик имеет стабильный доход или у него есть имущество, которое можно продать с торгов, банк не продаст такой долг коллекторам, а сам, в судебном порядке взыщет его. Также кредитно-финансовые организации не отдают заемщиков с большой суммой задолженности, которая покроет расходы на судопроизводство.
Коллекторские агентства чаще имеют дело с мелкими или безнадежными долгами. Коллекторы не подают в суд на должника, потому что зачастую такие иски не приносят желаемого результата. Они предпочитают использовать в работе другие методы – психологическое давление, запугивание и т.д.
Также нередко причиной, по которой взыскатели не подают иск, является истечение периода исковой давности. Банки продают старые долги, а договор цессии не является причиной для возобновления срока давности.
Как осуществляется передача банком долга коллекторам
Передача банком долга коллекторам происходит на основании закона. Статья 382 Гражданского кодекса указывает, что права требования по кредитному договору 3-й стороне обязаны передаваться только с согласия заемщика. Если разрешения нет, то данная ситуация является нарушением прав и свобод человека и подлежит судебному разбирательству.
Не спешите радоваться, любой договор займа содержит пункт о том, что клиент согласен, чтобы его долг отдали коллекторам. Если вы решите оспорить данное утверждение, то денег вам не выдадут. Банк любит страховать свои риски и это является основным рычагом давления в случае возникновения просрочки.
Но обширная законодательная база, все же дает возможность оспорить данное утверждение в судебном порядке.
Как поступить, если банк продал долг после решения суда
Редко, но всё же случается, когда уже после вынесенного судебного решения банк продаёт вашу задолженность коллекторам. Происходит это по причине того, что долги агентства выкупают портфелями. И если по халатности кого-то из сотрудников банка ваш договор затесался среди других неоплаченных обязательств, подобная ситуация вполне возможна.
Если суд вынес решение о взыскании с вас долга по кредиту, и судебные приставы-исполнители начали вычитать определённую сумму из вашей зарплаты, беспокоиться не стоит. Эти деньги зачисляются на депозит ФССП, а с него уходят в ту организацию, которая является вашим кредитором. После полного погашения задолженности вам будет выдано официальное постановление о прекращении исполнительного производства.
Если же суд обязал банк реструктуризировать кредит, а его работники после этого долг продали, такие незаконные действия можно оспорить. Эти заявления рассматриваются судами без проволочки.
Что делать если звонят коллекторы а срок исковой давности по кредиту истек?
Широкое распространение кредитных продуктов среди населения привело к увеличению количества граждан, которые не возвращают средства банку. Современные финансовые учреждения обладают широким арсеналом инструментов, которые можно применять для взыскания долга, образовавшегося у заемщика: от службы безопасности до возможности обращения в суд.
Однако инициирование судебного разбирательства не всегда является выгодным для банка. Поэтому часто подобные учреждения продают долги заемщиков коллекторским агентствам. Сотрудники последних не всегда действуют в существующем правовом поле. Это в полной мере касается и сроков, в течение которых коллекторы имеют право взыскивать задолженности. В данной статье мы рассмотрим, что можно предпринять, если отведенный отечественным законодательством срок исковой давности (СИД) по ранее полученному кредиту истек, а коллекторы продолжают звонить.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Срок исковой давности и действия коллекторов
Банк передает задолженность коллекторам только в том случае, когда испробованы все способы взыскать долг самостоятельно, и по-другому вернуть деньги невозможно.
Часто это происходит, когда прошел срок исковой давности, и иск в суд подать уже нельзя. В этом случае коллекторские агентства рассчитывают на юридическую неграмотность должника.
Бывает, что такой подход срабатывает: должник, испугавшись агрессивных методов воздействия коллекторов, возвращает долг. Правомерность таких требований вызывает вопросы.
Гражданский кодекс РФ определяет срок исковой давности как период времени, в течение которого физическое или юридическое лицо может обратиться с иском в суд для защиты своих прав.
Запомните! Исчисление срока давности по вопросу кредитных обязательств начинается с момента нарушения прав кредитора. То есть первый просроченный платеж является отправной точкой трех лет для подачи искового требования.
В вопросе взыскания долга не имеет значения, какая организация этим занимается: банк или коллекторское агентство. Имеет значение только срок давности долга.
Согласно действующим нормам права, передача долга не возобновляет срок его давности, а требовать возврата долга после окончания СИД через суд нельзя. Соответственно, коллекторы, как и банк, ограничены во времени 3-мя годами после первой просрочки платежа по кредиту.
Таким образом, банки и коллекторские агентства по истечении трех лет не смогут обратиться в суд и взыскать долг в порядке исполнительного производства. Но это не мешает им добиваться возврата долга другими методами.