Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как составить семейный бюджет – Примеры и Таблицы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Представим такую ситуацию. На кассе магазина мама с подростком расплачивается за товар. Ребенок очень хочет, чтобы мама купила ему новую игрушку по мотивам популярного фильма. Мама отказывается, ребенок обижается на маму — почему не купила, ведь у всех его одноклассников есть такая. Наверное, мама его не любит, раз не хочет покупать игрушку. Или мама не просто отказывает подростку в покупке, а ужасно стесняясь, говорит, что у семьи сейчас нет денег. «Как нет, когда папа на этой неделе получил зарплату» — продолжает диалог подросток. Переговоры мамы и сына заходят в тупик. Такая проблема возникает, потому что многие родители не рассказывают детям о том, сколько они зарабатывают, на что уходят деньги, сколько средств семья может потратить на развлечения.
Как распределить семейный бюджет по конвертам
Во всех женщинах и даже мужчинах живет транжира, а данный эффективный способ поможет вам рассмотреть и понять, как правильно распределить семейный бюджет, чтобы накопить. Используя принцип «7 конвертов» (или «6 кувшинов», число в данном случае непринципиально, категории вы выбираете сами), вы сможете анализировать, на что тратятся деньги в вашей семье, и воплощать поставленные цели!
Начать следует с конвертов: вы можете купить их в магазине или сделать самостоятельно из бумаги. Подпишите каждый конверт и наполните их соответствующими суммами денег.
- Конверт «продукты»
Чтобы понять, сколько денег должно лежать в данном конверте, следует в течение 2-3 месяцев анализировать, сколько средств уходит на продукты в вашей семье. Обычно это 20–40% от суммы всех семейных доходов. На питание старайтесь брать только из этого конверта, а если вдруг денег не хватило и они подошли к концу раньше времени, то пора задуматься, как правильно распределять семейный бюджет и экономить.
- Конверт «расходы на квартиру»
Здесь будут находиться деньги на оплату счетов за коммунальные услуги, пользование мобильной связью и интернетом, выплату кредита и других обязательных платежей. Все семьи знают, сколько денег уходит на это, трудностей с расчетами суммы для этого конверта не возникнет.
- Конверт «необходимые вещи»
Сюда входят средства на покупку обуви, одежды, бытовой техники и мебели. Сумму следует установить самостоятельно в соответствии с уровнем заработка в семье. Здесь можно составить список вещей, которые вам необходимы, и покупать их поочередно, исходя из степени необходимости.
- Конверт «расходы на детей»
Развивающие игры, детская обувь и одежда, книжки, здоровье, образование и досуг. На этих пунктах экономить нельзя. Старайтесь со временем увеличивать сумму в этом конверте.
- Конверт «развлечения, хобби, путешествия»
Денежные средства из данного конверта используются на покупку билетов в отпуск, приобретение подарков к праздникам, походы в кафе и кинотеатры. Количество денег тут напрямую зависит от ваших доходов, сначала можно откладывать небольшие суммы и с удовольствием тратить их на отдых и увлечения.
Каждой супружеской паре, конечно, иногда нужно развлечься, сменить обстановку. Кроме определенной суммы денег в данный конверт складывайте всю незапланированную прибыль, если она присутствует в вашей жизни.
- Конверт «сбережения»
Складывайте не менее 10% от семейных доходов в данный конверт. Это будут ваши накопления, то есть неприкосновенная сумма. Со временем на эти денежные средства можно будет приобрести большие покупки: телевизор, ювелирное изделие и т. д. Их можно вложить в ремонт своей недвижимости, в покупку автомобиля.
Но не торопитесь тратить все деньги, оставьте 10–20% на непредвиденные обстоятельства. Эти сбережения можно хранить на банковском счете, при этом вам будут ежемесячно начисляться проценты.
- Конверт «подарочный»
Смешанный долевой бюджет семьи
Под смешанным бюджетом понимают совмещение общей и раздельной формы ведения бюджета. Суть здесь в том, что каждый из супругов имеет деньги на себя лично, но оба кладут и в общую «кассу».
Из неё оплачиваются коммунальные услуги, поездки в отпуск, ремонт и прочие семейные нужды. Есть семьи, в которых муж и жена покупают продукты и одежду каждый для себя. А кто-то решает из общей «кассы» брать на основные расходы, а на личные нужды тратить уже лишь собственные деньги.
Пример первый: зарплата супруга – 50 000 рублей, а супруги – 25 000 рублей. Оба ежемесячно кладут в общий котел по 30 % от этих денег. Получается по 15 000 и 7 500 рублей, соответственно. Вместе это 22 500 рублей. Отсюда берут на еду, коммунальные платежи, вещи для детей. То, что остается, откладывается на «черный день». А то, что не ушло в «котел», муж и жена тратят сами, как захотят.
Тем, кому таблица кажется неудобным вариантом, можно скачать приложение. Ниже описаны несколько наиболее популярных.
- Alzex Finance: семейный бюджет
Здесь доходы и траты делятся на категории и подкатегории. Есть возможность совместной работы с данными, что позволяет яснее видеть ситуацию. Приложение бесплатное, но за синхронизацию под нескольких пользователей придется заплатить.
- Дребеденьги
Тут можно сформировать сколько угодно счетов и категорий расходов, которые в приложении будут мгновенно видны. Из ценных опций – список покупок.
Есть платная возможность синхронизации под нескольких членов семьи, но само приложение бесплатное.
- CoinKeeper
Тут можно вносить доходы, затраты, планировать бюджет семьи, формировать отчеты. Весь функционал бесплатный, кроме совместного использования CoinKeeper.
- EasyFinance
Тоже хорошее приложение, в котором предусмотрено внесение доходов и расходов, деление их на категории и подкатегории.
Тут есть возможность создания собственных шаблонов, «напоминалок» о перерасходах денег. Доступ к приложению свободный, но для семейного использования пакет платный.
- Toshl финансы
Позволяет намечать цели, вести контроль поступлений и трат, формировать отчетность. Это, кстати, самый нескучный из уже описанных вариантов.
Поэтому если ведение финансов кажется вам нудным занятием, то выбирайте именно Toshl финансы. За базовую версию платить не нужно.
Секреты экономии в ведении семейного бюджета
Попробуем дать несколько ценных советов о том, как можно сэкономить деньги и распределить семейный бюджет рационально и грамотно.
- Старайтесь рассчитываться наличными деньгами. Это убережет вас от спонтанных покупок и позволит держать под контролем остаток средств.
- Пользуйтесь картой с кешбэком. Так вы сможете вернуть часть стоимости покупки.
- Приобретите сумки-шоперы. Тратить деньги на одноразовые пакеты очень нерационально.
- Составляйте список покупок перед каждым визитом в торговый центр и откажитесь от соблазна купить лишнее.
- Готовьте пищу самостоятельно. Обед в ресторане или доставка готового ужина стоят недешево.
- Используйте возможность участия в акциях. Следите за скидками и не забывайте о сезонных распродажах.
- Не экономьте на лечении. Чем дольше вы пренебрегаете лечением, тем дороже обходится восстановление организма.
- Своевременно оплачивайте счета. Это не только избавит вас от начисления пени, но и предотвратит отключение света и воды за долги.
- Не покупайте дешевые вещи. Они быстро придут в негодность или будут висеть в шкафу, так как желания носить их у вас не возникнет.
- Планируйте расходы на отдых. Это поможет сохранить вашу активность и исключит риск срыва, когда появится желание потратить все, что было накоплено ранее, на развлечения и хобби.
Статьи расходов и доходов бюджета семьи
Для планирования бюджета семьи нужно четко понимать, какие статьи расходов и доходов бывают. Необходимо учесть все источники поступления денег и классифицировать расходную часть. Именно это позволит составить качественный финансовый план с минимальными отклонениями.
Статьи расходов семейного бюджета:
- Бизнес
- Вредные привычки
- Гигиена и красота
- Дети
- Животные
- Кафе и рестораны
- Комиссии и налоги
- Коммунальные платежи
- Кредит/долги
- Мебель
- Медицина
- Недвижимость
- Образование
- Огород и дача
- Одежда и обувь
- Подарки
- Продукты питания
- Путешествия и отпуск
- Развлечения
- Спорт
- Строительство и ремонт
- Техника и электроника
- Транспорт
- Услуги
- Хозтовары
Доходы семейного бюджета:
- Аванс
- Бизнес
- Вторая работа
- Дивиденды
- Зарплата
- Матпомощь
- Пенсия
- Подарок
- Подработка
- Продажа
- Сдача в аренду
- Стипендия
- Страховка
Что такое семейный бюджет?
Семейный бюджет — план по доходам и расходам семьи на месяц.
Можно планировать и более длительные периоды: квартал или год, но, как правило, составляют ежемесячный семейный бюджет.
Кто должен участвовать в его формировании? Как правило — это муж и жена. Допустимо и даже рекомендуется привлекать к финансовому планированию старшее поколение и детей, чтобы с детства прививать им финансовую ответственность. При этом, не обязательно, чтобы все участники зарабатывали деньги.
Основная цель создания и ведения семейного бюджета — формирование осознанного отношения к доходам, расходам, сбережениям и инвестициям у каждого члена семьи. Поэтому — привлекайте всех: обсуждайте планы, сравнивайте варианты, учитывайте мнение каждого.
В рамках статьи мы не будем погружаться в стратегии ведения бюджета, например, правило 50/30/20 и подобные, так как это тема для отдельного подробного материала, который мы уже готовим к публикации.
«Крысиные бега»: что это такое и чем они опасны
Когда расходы превышают доходы обычно находят подработку. Доходы при этом повышаются, но вместе с ними растут и расходы. Приходится работать еще больше. И это следующий виток «крысиных бегов».
Чем выше становятся доходы, тем выше расходы. Чем выше расходы, тем больше приходится работать, чтобы увеличить доходы. Это бесконечный процесс и его называют «крысиные бега» или «крысиные гонки».
Чтобы выйти из этого состояния нужен другой подход к ведению семейного бюджета. Необходимо развить в себе привычку записывать все доходы и расходы, т.е. контролировать свои денежные потоки. Это азы финансовой грамотности.
Второй шаг — это научиться грамотно тратить деньги и инвестировать. Вкладывать деньги в активы, вместо пассивов.
«Активы – это то, что кладет деньги в ваш карман. Пассивы – это то, что забирает деньги из вашего кармана.
Богатые приобретают активы. Бедные несут лишь расходы. Средний класс приобретает пассив, который считает активом»
Роберт Кийосаки
Семья это маленькая организация или бизнес, где есть свой директор, начальник отдела снабжения, производственный отдел, инженерный состав и ученики-стажеры. Но, серьезная организация не может существовать без финансового отдела и бухгалтерии! Назначьте себя финансовым директором и главным бухгалтером по совместительству – начните управлять своими финансами.
Начинаем вести семейный бюджет
Если ранее Вы никогда не сталкивались с необходимостью ведения бюджета, то начать может быть сложно. Не пугайтесь: главное — превратить это в полезную привычку, и вскоре Вы сами заметите, что денег уходит все меньше, а средств после зарплаты остаётся все больше. Обсудите планы друг с другом, составьте приблизительную таблицу доходов и расходов на определенный срок. Она будет корректироваться в следующие несколько месяцев, так что не надо бояться ошибок. После составления плана доходов и расходов старайтесь придерживаться выбранной стратегии. Планировать лучше вместе: одному человеку может быть сложно учесть все траты, а взгляд со стороны всегда даст дополнительные детали.
Что такое семейный бюджет и зачем он нужен
Семья – как миниатюрное государство со своей казной, работоспособным и неработоспособным населением и нестабильной экономикой. Некоторые члены семьи вносят деньги в казну, некоторые полностью находятся на обеспечении других, а экономика дома зависит от огромного количества изменчивых факторов. Чтобы не стать заложником нестабильной экономической ситуации в этой стране, необходимо четко планировать и правильно вести семейный бюджет.
Семейный бюджет – это подробный план доходов, расходов и накоплений. Он составляется на определенный период и учитывает финансовые возможности всех членов семьи. Это очень полезный инструмент, который позволяет грамотно распределять финансы на регулярные нужды. В семейном бюджете учитывают:
- доходы каждого члена семьи – как текущие, так и прогнозируемые;
- обязательные ежемесячные траты;
- дополнительные траты;
- сезонные траты;
- накопления.
При правильном подходе с семейным бюджетом вы сможете быть уверены в завтрашнем дне настолько, насколько это возможно в нашем переменчивом мире. С помощью семейного бюджета удается вырваться из жизни от зарплаты до зарплаты и делать накопления даже при невысоком доходе.
Зачем нужен семейный бюджет:
- Долгосрочное планирование. С помощью этого инструмента вы сможете сформулировать долгосрочные финансовые цели, например, крупные покупки типа недвижимости и личного автомобиля. При этом наличие четкого плана облегчает путь к этой цели, а все члены семьи работают сообща.
- Четкое представление о предстоящих расходах. Распланированный семейный бюджет учитывает все обязательные платежи и траты, поэтому с ним никакие покупки не застанут вас врасплох. План не даст сбиться с пути и потратить всю зарплату на свои сиюминутные желания.
- Финансовая подушка безопасности. Всего через несколько месяцев после начала ведения семейного бюджета у вас начинает формироваться собственный резервный фонд. Эти деньги предназначены на случай непредвиденных трат, например, дорогостоящего лечения, или придут на помощь в случае потери одного из источников дохода.
Способы ведения семейного бюджета
Вести учет доходов и расходов может как один супруг, так и оба. Однако в любом случае на одного из пары ложится больше ответственности, ведь кто-то должен брать на себя учет и оплату коммунальных счетов.
При ведении семейного бюджета необходимо позаботиться о том, чтобы оба партнера имели доступ к общим деньгам. Это справедливо и для смешанного, и для общего бюджета. Как это можно осуществить:
- хранить деньги наличными дома;
- организовать совместный счет в банке;
- обменяться доступами к своим счетам с супругом.
Хранение денег наличными – удобная, но небезопасная система ведения семейного бюджета. В случае инфляции есть шанс потерять часть накоплений. Однако можно оставлять сумму на текущие расходы наличными дома, а часть, предназначенную для сбережений, переводить на сберегательный счет. В таком случае нужно позаботиться о том, чтобы у второго супруга был доступ к этому счету.
Если вы предпочитаете безналичную оплату, рассмотрите возможность использования совместного банковского счета. Все деньги семьи в этом случае переводятся на один счет, подразумевающий совместный доступ. У каждого из супругов есть своя карта, все движения по банковскому счету легко проследить через личный кабинет. В случае общего семейного бюджета на счету хранится весь текущий доход семьи, в случае смешанного – только та часть, которую супруги договорились выделять на совместные траты.
Удобно открывать сразу несколько совместных счетов:
- общий счет на текущие расходы;
- долгосрочные накопления;
- краткосрочные накопления.
Рекомендации по ведению домашней бухгалтерии
Для того чтобы избежать вышеперечисленных ошибок, необходимо контролировать и правильно организовать бюджет. Для него характерно наличие следующих признаков:
| Критерии семейного бюджета | Описание |
| Понятность | Ведение бухгалтерии должно быть понятным и не вызывать раздражения |
| Легкость восприятия | Работу осуществлять необходимо в той форме, в которой легко ориентироваться |
| Наличие цели | От того какая цель будет выбрана, будут зависеть пути ее достижения |
| Постоянство | Каждый месяц необходимо анализировать финансы. Даже если копить не получается |
Зачем нужно контролировать финансы
Если человек регулярно записывает, куда он тратит деньги, ему будет проще понять, что сделать, чтобы их сэкономить. Постоянный контроль над средствами не только дисциплинирует, но и помогает не совершать ненужные покупки, ведёт к повышению благосостояния. Но это не единственные причины, по которым нужно приучить себя фиксировать расходы.
Разумная экономия и планирование помогают:
- Достигать поставленных задач. Вы решили приобрести новый холодильник и с каждой зарплаты в течение трёх месяцев откладывали на него по пять тысяч рублей. В конце четвёртого месяца новая техника будет украшать Вашу кухню. Цель достигнута, а финансовая стабильность семьи не пострадала. Вы заранее знаета, на какую сумму не стоит рассчитывать и планируете месячные траты, исключая отложенные пять тысяч.
- Контролировать поток денежных средств. Забыв о кредите на машину, Вы купили себе новые туфли и сумку. На долг придётся занимать у знакомых или родственников. Это значит, что в следующем месяце нужно будет отдать двойную сумм: часть банку, часть тем, кто дал денег. Чтобы семья могла прожить это время, нужно будет снова занимать или сокращать траты и отказаться от большинства удовольствий.
- Оптимизировать средства. Вы просмотрели несколько списков и пришли в ужас от того, сколько ненужных вещей ежедневно покупаете. Потраченные на ерунду деньги можно использовать рациональнее, например, откладывать на летний отдых или на покупку желанной норковой шубы жене или нового костюма мужу.
- Решиться на непредвиденные траты. Вы сможете откладывать деньги. Момент, когда их придется потратить, не обязательно должен быть чем-то плохим. Друзья могут пригласить Вас на турбазу на несколько дней или дочь попросит деньги на поездку с классом по Золотому кольцу России. Да, этих событий Вы не ожидали, но отказаться от них по материальным причинам уже не сможете.
- Укрепить семейные отношения. Наглядность списков позволяет понять, где нужно сократить убытки, а где увеличить бюджет. Можно будет тратить больше на совместное времяпровождение и меньше на вредную еду или ненужную одежду. Цена блузки, которую Вы надели один раз, – это поход в кинотеатр для четверых человек, с попкорном и кока-колой для каждого.
- Найти рычаг давления. Дети не будут ныть, что им давно ничего не покупали, ведь всегда можно показать им перечень последних вещей. Мужу или жене, которые слишком много говорят об экономии, можно показать, сколько денег уходит на сигареты или еженедельные посиделки с подружками в кафе.
- Стабилизировать своё положение. В условиях современной экономики нельзя быть уверенным в том, что завтра Вы не останетесь без работы. Оптимальное распределение денег даст возможность продержаться некоторое время, если «черный день» неожиданно наступит.