Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое справка о доходах по форме банка для оформления кредита?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
О подтверждении официального дохода написано выше. Но далеко не все люди работают на постоянной работе. Кто-то занимается своим делом, имеет другие источники дохода, которые не подтверждены в налоговой службе. Как с этим быть, если нужно взять кредит в банке? Рассмотрим этот вопрос ниже.
Особенности документа о доходах банковской формы
Справка является фактическим доказательством уровня финансовых поступлений заемщика, нуждающегося в предоставлении ссуды. Отчетная форма о поступлении финансовых средств на определенного сотрудника отображается на специальных бланковых образцах, которые выдает само кредитно-финансовое учреждение.
Она должна содержать такие данные:
- Ф. И. О. работника;
- должность, на которой он состоит;
- общий стаж трудовой деятельности в компании;
- период действия трудового договора;
- средний уровень заработной оплаты за указанный срок;
- помесячная заработная плата за последний год, расписанная.
После заполнения документ подписывается руководителем организации и лицом в должности главного бухгалтера. Затем заверяется соответствующей печатью.
Нюансы заполнения справки
Графы, предоставляющие данные о сотруднике и его работодателе зачастую абсолютно идентичны. Они отличаются формой предоставления сведений по зарплате.
Некоторые структуры требуют указывать общие суммы за год с вычетами, другие банки могут запросить информацию о финансовых поступлениях за определенный срок с разбивкой по месяцам. Прочим учреждениям достаточно указать общую сумму за указанный период без разбивок и вычетов.
При наличии незаполненных строк необходимо проставить в них прочерки. Эта манипуляция необходима, чтобы лица, отличающиеся недобросовестностью, не имели возможности дописать в них какую-либо постороннюю информацию.
Справка по форме банка необходима для уменьшения риска потери финансов кредитной структурой. Все предоставленные учреждению данные в обязательном порядке подлежат проверке.
Этим вариантом пользуются люди, которые работают и получают доход полностью «в белую»: их зарплата облагается налогом. В документе говорится, сколько налогов с заработка определенного человека выплатил работодатель. Указываются и объемы заработной платы по месяцам: если они большие, банк видит, что заработка человека хватает для выплаты кредита.
- Заявление на получение справки по форме 2-НДФЛ можно оставить на «Госуслугах». Также человек может запросить документ у своего работодателя: в таком случае он выдается на бумаге и заверяется печатью. Банки нередко требуют именно такой документ.
- 2-НДФЛ для физического лица выдается бесплатно. В справке указываются реквизиты работодателя, данные о сотруднике и размер его дохода, который облагается налогом. Доход указывается помесячно. Также приводится информация о налоговых вычетах и общей сумме заработка и налогов.
2-НДФЛ — оптимальный способ подтвердить платежеспособность: банки относятся к этой справке лояльнее.
Альтернативы для подтверждения дохода
Очевидная альтернатива — стандартная справка 2-НДФЛ. Ее оформляют в бухгалтерии предприятия без участия банка. Минус бумаги очевиден — требуется оформление и перечисление з/п в строгом соответствии с законом, а в российских реалиях такое бывает не в каждой компании.
Физические лица могут предоставить всевозможные договора, показывающие реальный уровень дохода: например, договор о сдаче квартиры в аренду, договор гражданско-правового характера, договор займа (где заявитель выступает в роли кредитора), ценные бумаги с выплатами дивидендов и т.д.
Подойдет даже выписка по депозитному счету — если средств на нем достаточно и ежемесячные выплаты процентов относительно приемлемые (больше 3-х тысяч рублей), есть шансы на одобрение кредита и без справок.
Индивидуальные предприниматели могут предоставить все те же декларации 3-НДФЛ и справки из ИФНС.
Что нельзя делать со справкой по форме банка
Вы ошибаетесь, если думаете, что справка по форме банка нужна для галочки. Она проверяется не менее тщательно, чем остальные представленные заемщиком документы. Если возник соблазн самостоятельно расписаться вместо руководителя и заявить банку, что печати у организации нет, то лучше уничтожьте эту мысль на стадии ее зарождения.
Только представьте, какие проблемы возникнут у вас на работе, когда начальнику позвонят из банка и попросят подтвердить сведения в справке, которую он якобы подписал! Еще хуже, если номер телефона, указанный в справке, в действительности не принадлежит вашему работодателю. Подобные вещи легко проверяются, и если выяснится, что вы солгали, то еще долго не сможете оформить кредит ни в этом, ни в каком-либо другом банке.
Где получить такую справку?
Почти все финансовые учреждения предусматривают возможность заполнение такой формы на своем официальном сайте. Тем не менее, и ручное ее заполнение не возбраняется. Разные финучреждения требуют предоставить сведения о доходах за различное время. Как правило, это квартал, полугодие или год. Предоставить справку по форме банка можно как на фирменном бланке или на стандартном листе А4.
Также можно и в отделении попросить бланк. Например, если там заполняется заявка на кредит. В таком случае, если у вас есть какие-то вопросы, специалист банка, предоставит ответы на них. Далее все зависит от банка: могут потребовать указать сумму дохода в общем, наличие других выплат и удержаний. Другим же достаточно просто информации о том, сколько денег на руки получил человек.
Правильное заполнение справки
Чтобы правильно заполнить справку, необходимо указать всю информацию, которая там требуется. В частности, следующие данные:
- Полное наименование компании, ее реквизиты, адрес и номера телефонов контактных лиц.
- Данные о работнике.
- Должность, которую он занимает, а также количество времени, в течение которого он работает на эту компанию.
- Какой доход был получен за указанное время и в таком формате, в котором требует банк.
Учтите, что для обретения справкой силы, ее должен подписать руководитель компании и ее главный бухгалтер. Во многих случаях необходима также печать. Учтите также и то, что не все руководители захотят подписать документ, который сможет подтвердить незаконные операции по начислению заработной платы.
Как заполнить документ по форме банка
Традиционно справка представляет собой лист формата А4. Бланк содержит пустые поля для заполнения. Клиент вносит сведения самостоятельно, а банк впоследствии может проверить подлинность указанной информации.
Обычно в документе следует указать следующую информацию:
- название организации, в которой работает клиент, ее реквизиты (включая ОГРН и ИНН), почтовый адрес и контактный телефон;
- паспортные данные гражданина, включая прописку, его мобильный телефон;
- продолжительность трудового стажа;
- должность, которую занимает потенциальный заемщик;
- сведения о доходах (информация за последние полгода – по каждому месяцу отдельно).
Справка должна быть заверена руководством компании и/или главным бухгалтером (либо сотрудником, исполняющим его обязанности). На документе должны стоять подпись директора и печать организации.
Когда необходима справка по форме банка
Чем надежнее выглядит клиент в глазах кредитора, тем выше вероятность одобрения выгодных условий кредитования. Справка входит в число общего пакета заемщика, требуемого в стандартных ситуациях, если зарплата приходит на реквизиты карты или счета в другом банке или на карточки Газпромбанка.
Обычно банк просит подтвердить доход при получении крупного займа, либо при потребности иметь дополнительные доказательства платежеспособности. Все вопросы снимает предоставленная 2-НДФЛ. Если работодатель занижает отчетность перед налоговой, отражая в НДФЛ меньшие суммы доходов, а запрашиваемый лимит предполагает крупные ежемесячные платежи, приходится искать альтернативные способы доказать свою финансовую состоятельность.
Чтобы исключить разночтения при составлении документа о заработной плате, банк предлагает скачать заранее подготовленный бланк, в котором отражалась бы вся необходимая информация о трудоустройстве, величине и стабильности получаемого дохода.
Газпромбанк обещает, что полученные сведения не подлежат разглашению и передаче в налоговые и иные органы. Справка необходимо исключительно для оценки заемщика и его готовности нести повышенные финансовые обязательства.
Справка по форме Сбербанка
Справка по форме банка Сбербанк входит в основной пакет документов, необходимых для оформления ипотеки в этом финансовом учреждении.
Она является официальным подтверждением стабильности финансового положения заемщика.
Высокий доход, обозначенный в этой бумаге, сильно повышает шансы потенциального клиента получить одобрение в ипотеке со стороны кредитора. Расскажем, как скачать справку онлайн и как оформить документ.
Ниже вы сможете скачать бланк справки по форме банка Сбербанк и получить больше информации по оформлению кредита в этой организации для покупки недвижимости. Также мы сделаем подробный обзор 4 лучших предложений по ипотечному кредитованию в России, чтобы у вас был более широкий выбор кредиторов.
Когда можно обойтись без справки
Не всегда справка о доходах по форме банка нужна: в некоторых случаях Сбербанк не требует от клиентов ее предоставления. Это возможно в таких случаях:
- Клиент участвует в зарплатном проекте Сбербанка. Активная зарплатная карточка является подтверждением финансовой состоятельности заемщика, поэтому банк и не требует дополнительных справок о доходах. Банк может запросить подобную информацию, если поступлений на зарплатную карточку не было 4 месяца и более. Дополнительно документ потребуется, если у заемщика есть еще несколько источников дохода.
- Открытый и своевременно погашаемый кредит или вклад в Сбербанке также являются свидетельством платежеспособности клиента. Если вклад не пополнялся минимум полгода, то банк вправе потребовать информацию о финансовом состоянии.
Справки для оформления ипотеки
Какие справки нужны банку
Справка по форме 2-НДФЛ
Справка по форме банка
По статистике больше половины сделок с недвижимостью сегодня совершается с использованием ипотеки. В ипотеку можно купить любую недвижимость на вторичном рынке, можно вступить в долевое строительство жилого дома, а некоторые банки даже кредитуют гаражи и места в подземном паркинге.
Какие же справки для банка для ипотеки предстоит собрать заемщику? Как правило прежде, чем одобрить ипотеку банки хотят удостовериться в вашей платёжеспособности. Для этого они и требуют различные справки и бумажки, подтверждающие данный факт.
Одним из таких документов и является справка о доходах.
Справки для банка для ипотеки – это возможность подтвердить доходы несколькими способами:
Справка по форме 2-НДФЛ;
Справка по форме банка;
Справка по форме работодателя;
Справка о заявленном доходе.
Справка по форме 2-НДФЛ
Справка 2-НДФЛ является унифицированным документом, который подтверждает доходы заемщика и выдается за различный налоговый период, но как правило охватывает весь текущий период года.
Справка о доходах по форме банка в 2019 году, образец заполнения
Для подтверждения своей платежеспособности клиенту, который планирует взять ипотеку или другой займ, оформить кредитку с овердрафтом, необходимо предоставить справку о доходах. Это может быть документ по форме 2-НДФЛ или справка условно свободной формы, которая устроит банк.
Чтобы узнать, как ее оформить, необходимо посетить сайт финансовой организации или прийти в ее отделение (ниже в статье мы также приводим образцы документов о доходе ведущих российских финучреждений).
Рассмотрим, для чего может использоваться справка по форме банка, каков срок ее действия, где взять этот документ.
Традиционно финансовое учреждение проверят платежеспособность граждан, прежде чем предоставить им займ, рефинансирование или выпустить кредитку.
Любой банк стремится к высокому уровню доверия к своим клиентам.
Но если вопрос касается финансовых рисков, каждая организация предпочитает документально удостовериться в том, что заемщик сможет выплатить кредит и не допустит просроченной задолженности.
Об уровне ответственности клиента и о том, как он относится к своим обязательствам, может рассказать его кредитная история. В связи с этим многие банки запрашивают в БКИ информацию, которая дает представление о том, насколько регулярно заемщик вносил платежи, не допускал ли он просрочек. Чтобы проверить платежеспособность, банку необходима справка о доходах.
Если получить кредит или оформить какой-либо продукт хочет клиент, получающий зарплату или пенсию на карточку банка, этого документа может не потребоваться. Кроме того, финансовые обязательства по кредиту можно выполнить автоматически, когда часть средств будет вычитаться из суммы ежемесячного дохода.
Но каждый новый заемщик должен предоставить бумагу, подтверждающую доход, в обязательном порядке.
Традиционного используется документ 2-НДФЛ или по форме банка (при этом последний бывает свободной или установленной формы). Как показывает практика, первый вариант для организаций, предоставляющих кредит, предпочтительнее. Для тех, кто предоставил 2-НДФЛ, процентная ставка может быть ниже, чем для тех, кто смог передать только документ по форме банка.
Документ традиционно используется для оформления двух продуктов:
- Кредитов, в частности – ипотек, т. к. в этом случае речь, как правило, идет о долгосрочном погашении займов;
- Кредитных карт с овердрафтом.
Чтобы воспользоваться каждым банковским предложением, клиенту нужно доказать свою платежеспособность.
Важно! Помимо справки о доходах по форме банка, бланк которой клиенту нужно заполнить и заверить печатью и подписью работодателя, может потребоваться и другой документ (загранпаспорт, военный билет, если заемщик – мужчина), подтверждающий личность, справка о регистрации брака (для полных семей), свидетельства о рождении детей и пр.
При этом чем больше справок соберет гражданин, тем выше будет вероятность положительного ответа от банка. Не следует забывать, что после одобрения заявки может потребоваться другой пакет документов (к примеру, если речь идет об ипотеке, нужно будет предоставить бумаги, подтверждающие внесение первоначального взноса документы по залогу).
Бланки справок со ссылками для скачивания
Сделала для вас единую таблицу, в которой вы найдете ссылки для скачивания банковской формы для подтверждения платежеспособности. Включила в нее 15 крупнейших банков страны.
| Банк | Ссылка на скачивание |
| Ренессанс Кредит | |
| Сбербанк | |
| ВТБ | |
| Газпромбанк | |
| Альфа-Банк | |
| Россельхозбанк | |
| Московский кредитный банк | |
| Банк “ФК Открытие” | |
| ЮниКредит Банк | |
| ДОМ.РФ | |
| Совкомбанк | |
| Росбанк | |
| Уралсиб | |
| Банк Санкт-Петербург | |
| Хоум Кредит Банк |