Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть счет в европейском банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В первую очередь, обращайте внимание на его надежность: наличие лицензии (это очевидно), его историю и опыт работы. В настоящее время в сети интернет достаточно информации, по которой можно сделать свои выводы о репутации.
Как можно открыть счет за границей?
По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей необходимо личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно через посредника, но нужно оценивать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать?»
Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.
Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.
По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.
Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.
«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.
Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину.
В каком иностранном банке лучше открыть депозит: на что обратить внимание при выборе
Также имеет значение конфиденциальность. Но не с точки зрения анонимности клиента, а с позиции защиты информации. Поскольку сейчас наступили времена всеобщей информационной прозрачности, сведения собирают достаточно подробные. Поэтому очень важен момент гарантии сохранности данных.
Кроме того, следует обращать внимание на предлагаемые условия: проценты по депозитам, комиссии за обслуживание и переводы, минимальные суммы вклада, возможные штрафы при досрочном расторжении договора и прочее.
Особенности обслуживания в зарубежных банках
Принято решение открыть вам счет. Что же делать дальше?
В первую очередь вам следует перевести деньги в сумме минимального остатка, оговоренного ранее. В последнее время почти везде есть онлайн-системы – Internet Banking. Так что с управлением счета проблем не возникает.
Если вы открываете депозит, то следует иметь в виду, что по таким счетам часто устанавливаются ограничения на количество транзакций, и, кроме того, платежи должны иметь личную направленность (связаны с покупкой недвижимости, оплатой коммунальных услуг, платой за обучения и прочее).
Также иногда устанавливаются лимиты на транзакции и снятие наличных.
Проводимые операции могут быть приостановлены, если банк посчитает, что предоставленная вами информация является недостаточной или недействительной.
Поэтому со своей стороны советуем быть предельно честными и ответственными в вопросах предоставления документов.
Как открыть вклад за границей
В России банки открывают счета клиентам практически без ограничений, по вкладам обычно ограничивается лишь минимальная сумма. Клиент не проходит никаких проверок, а вклад ему открывают сразу по факту обращения.
В Европе и США все совершенно не так. Если личный счет там и готовы открыть относительно быстро, то на вклад нужно потратить от недели до нескольких месяцев – и, что главное, банк вправе просто отказать клиенту. В зависимости от страны и банка, чтобы открыть вклад, придется как-то подтвердить свою личность:
- посетить банк лично;
- обратиться к посредникам, которые по доверенности и другим документам откроют счет за границей. Стоить это будет достаточно дорого;
- обратиться в местный банк, принадлежащий европейскому – например, в России есть представительства нескольких банков, которые готовы организовать личную встречу для открытия счета в материнской структуре;
- поговорить с менеджером по телефону или предоставить ему рекомендательные письма;
- собрать дополнительные документы – информацию о происхождении денег, рекомендацию российского банка, даже оплаченные счета за ЖКХ (для подтверждения адреса).
Скорее всего, нужно будет принести справку о доходах за последний год, информацию о составе семьи и даже справку о несудимости из полиции. Больше всего требований будет в самых надежных юрисдикциях – в Британии и Швейцарии.
Другими словами, в Европе вклад открывают так же сложно, как в России выдают кредит. И вероятность получить отказ будет примерно такой же – банки слишком хорошо заботятся о своей репутации, а потому не принимают деньги от неизвестных лиц.
Пополнить вклад можно наличными, а можно переводом – и в обоих случаях клиенту придется предоставить какие-то документы, подтверждающие законное происхождение денег. Зарубежные банки готовы принимать российские формы 2-НДФЛ (если речь идет о зарплате), и другие документы – главное, чтобы законность происхождения суммы не вызывала подозрений.
Российское законодательство не ограничивает граждан в праве на хранение денег в зарубежных банках. Размещать свободные средства на иностранных счетах можно в целях накопления или для инвестиций, но не для коммерческой деятельности.
Существуют ограничения для некоторых государств, с финансовыми организациями которых запрещено сотрудничество. Россияне могут иметь дебетовые счета или карты в банках следующих стран:
- США.
- Кипр.
- Чехия.
- ОАЭ.
- Гонконг.
- Латвия.
- Черногория.
- Венгрия.
- Швейцария.
Где открыть банковский счет россиянам и как это сделать дистанционно – резюме
Открытие счета в иностранном банке не настолько простая дилемма, как считают многие россияне. После ряда ограничений по валютным операциям и усилению санкционного давления, зарубежные финансовые учреждения массово отказывают резидентам РФ в обслуживании.
Но, решить проблему можно и даже нужно, если понимать, с чего начать и куда обращаться.
Предлагаем полный сервис по банковским вопросам от профессиональных экспертов, который включает:
- Бесплатная консультация.
- Выбор страны и обслуживающего банка для открытия личного зарубежного счета в соответствии с задачами и целями.
- Комплекс услуг по открытию счета за рубежом для россиян и резидентов других стран, в том числе дистанционно (если такой вариант применяется банком).
- Открытие анонимных дебетовых карт в нескольких валютах, которые принимаются в более 160 стран.
- Услуги доверенного лица, представляющего интересы клиента в иностранном банке и прочее.
Можно ли открыть счёт, не выезжая за границу
Классические финансовые учреждения (в первую очередь швейцарские банки) в подавляющем большинстве случаев требуют личного присутствия при открытии счёта – это нужно для подписания документов. Однако ряд крупных иностранных банков предоставляет гражданам РФ возможность открывать счета без личного присутствия.
Для дистанционного открытия требуется представить документы с нотариальным заверением, апостилированием и переводом на требуемый язык.
Какие же документы понадобятся для открытия счёта? Список бумаг в каждой кредитной организации отличается. Но во всех случаях необходимы:
- документ, удостоверяющий личность;
- документ, подтверждающий адрес проживания;
- документы, подтверждающие финансовую и управленческую состоятельность клиента.
Где открыть счет за рубежом?
Зарубежные банки предлагают не такие высокие ставки для сохранения сбережений по сравнению с российскими организациями. Именно поэтому такое решение подходит для сохранения и накопления активов на краткосрочную и среднесрочную перспективу.
Долгое время среди вкладчиков наибольшей популярностью пользовались депозиты на Кипре. Однако из-за проблем, возникших в этой стране в последние годы и связанных с потерей вкладчиками своих сбережений, этим финансово-кредитным организациям стали доверять гораздо меньше. Сегодня наибольшим спросом пользуются вклады в банках прибалтийских стран. Не менее популярны у наших соотечественников депозиты в Германии, Австрии, Дании. Не ослабляют своих лидирующих позиций по надежности и популярности среди иностранцев швейцарские банки.
Может ли россиянин открыть счет за границей: правовая основа
Десять лет тому назад для открытия счета за границей гражданину России, постоянно проживающему на территории РФ, требовалось специальное разрешение Центробанка, получить которое было очень сложно. Сейчас процедура существенно упростилась. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» (ст. 12, п.1.) позволяет всем резидентам страны без ограничений открывать счета в иностранной валюте в банках, расположенных за пределами территории РФ. Однако некоторым категориям граждан все же не удастся стать вкладчиками зарубежных банков – полный перечень категорий указан в законе № 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» от 7 мая 2013 г.
О том, как на практике осуществляется открытие счетов, мы расскажем детальнее.
Выбор страны, в которой сделать вклад
Страну для размещения своих денежных средств следует выбирать в зависимости от сущности целей, для которых вам необходим подобный счёт. Банки стран Западной Европы считаются весьма престижными, однако преимущественное большинство из них не интересует рассчётно-кассовое обслуживание нерезидентов, по этой причине они не годятся для осуществления подобных целей, поскольку это как минимум нерентабельно для клиента. Подобные финансовые операции лучше проводить через банковские учреждения Эстонии и Латвии. Банки Гонконга и Сингапура буду рады иностранцам, которые ведут свой бизнес на территории Юго-Восточной Азии, но неохотно принимают депозиты – только если размер вложения будет весьма солидным. Открыть вклад в иностранном банке, для примера в швейцарском, могут те, кто хочет сохранить свои средства, но отказаться от участия в международной торговле, потому что здесь очень высоки требования к показателю неснижаемого остатка, а также, как правило, количество операций несколько ограничено. Во время выбора подходящей страны следует учитывать политическую и экономическую обстановку в регионе, а лучше проанализировать и будущую перспективу – чем более стабильнее, тем лучше.
Преимущества и недостатки открытия депозита в иностранном банке
Прежде чем вкладывать денежные средства в иностранные банки, необходимо изучить все положительные и отрицательные стороны данной процедуры.
| Плюсы | Минусы |
| Заграничные банки более стабильны и надежны. | Относительно невысокая доходность депозитов – в пределах 1–5 %, в то время как в отечественные банки могут предложить процентные ставки от 10 %. |
| В случае банкротства банковского учреждения вкладчик может получить компенсацию до 100 тыс. дол. В РФ эта сумма не превышает 1,4 млн руб. | Минимальная сумма вложения – 10 тыс. долларов. В российских банковских организациях для открытия счета достаточно 100 долларов. |
| Снижение убытка от изменения курса валют. | Высокая стоимость обслуживания депозита – до 2 тыс. дол. Некоторые российские банки предоставляют бесплатное обслуживание депозитных счетов. |
| Депозит может быть размещен в любой валюте по выбору клиента. | Принятие решения об открытии счета – весьма длительный процесс. В то время как в России пройти процедуру возможно за 1–3 дня, в зарубежных странах может понадобиться несколько месяцев. |
| Требуется предоставить большое количество документов. |
Где можно открыть счет за границей?
Как мы указывали выше, вы можете открыть счёт в любой стране мира. Обычно пакет документов, который вам потребуется:
- Нотариально заверенный заграничный паспорт и гражданский паспорт.
- Нотариально заверенные документы, подтверждающие адрес (если у вас есть недвижимость за границей) или есть посредник, который может предоставить эти данные.
- Обоснование, как вы получили средства: контракт с иностранным партнёром, уведомления о наследстве, справки с работы, информация, какие операции вы планируете осуществлять, квитанции об уплате налогов в родной стране.
- В очень многих случаях вам потребуется самостоятельно прибыть в страну на встречу с представителями банка, но если выехать возможности нет, то должно быть лицо, которое будет представлять ваши интересы на основе нотариально заверенной доверенности. Естественно, на языке страны, где вы открываете счёт.
Какие документы спросят в банке?
-
Личные данные: ФИО, дата (иногда и место) рождения, адрес регистрации и фактического проживания (в Европе попросят коммунальные квитанции), гражданство и номер идентификационного документа – документа, подтверждающего личность (в Европе это ID-карта или паспорт).
Потребуется указать информацию о занятости (место и стаж работы, документ о зачислении в университет), а также в какой стране вы платите налоги – то есть обладаете статусом налогового резидента. Налоговое резидентство, как правило, зависит не от гражданства, а от времени нахождения на территории. Например, в Беларуси вы признаетесь налоговым резидентом, если проводите в стране суммарно 183 календарных дня в течение года.