Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как подать в ЦБ жалобу на МФО или банк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Не нужно сразу начинать хождение по мукам, а вернее по инстанциям. Для начала попробуйте обратиться в местное отделение своего банка или МФО со спорным вопросом. Вполне вероятно, что вам предложат написать претензию с точным описанием сложившейся ситуации. Ответ на такое обращение вы получите максимум через месяц.
Как написать жалобу на МФО?
Чтобы написать жалобу по Вашим займам необходимо точно сформулировать суть нарушения. Как правило, все претензии к организация быстрозаймов состоят в следующем:
- Нарушение условий договора микрозайма
- Комиссии, запрещенные законом о потребительском кредитовании
- Незаконные условия договора
- Условия договора указывают на отсутствие возможности досрочного погашения
- Разглашение личных данных заемщика микрофинансовой компании
- Угрозы заемщику
- Появление долга после погашения займа
- Навязываются услуги, которые не требуются заемщику: страховки, пакеты абонентского обслуживания, подписки на журналы
- Иные нарушения требующие проверки со стороны контролирующих органов
Порядок составления жалобы: основная инструкция заемщика
В жалобе необходимо без эмоций описать факт нарушения, в чем они состоят, когда были замечены заемщиком, когда фактически произошли, как нарушаются права заемщика в связи с нарушением.
- Стоит указать, что заемщик просит сделать, каким итогом должно закончиться рассмотрение жалобы. Составляя данную часть жалобы необходимо отталкиваться от компетенции органа, куда подается жалоба. Чаще всего достаточно ограничиться просьбой провести проверку по изложенным фактам. Орган, контролирующий деятельность микрофинансовой деятельности, проведет проверку в установленные законодательством сроки. При этом, у заявителя может быть запрошена дополнительная информация. Итог жалобы зависит от компетенции органа – штраф, предоставление об устранении нарушения и т. д.
- Жалоба должна содержать Ф.И.О. заявителя, название фирмы. Лучше приложить копию договора, иных документов.
- В ряде случаев, при подаче жалобы через сайт, необходимо быть зарегистрированным в ЕСИА Госуслуги.
Как правильно составить жалобу
Чтобы жалоба была рассмотрена, в ней должны быть указаны следующие данные:
- данные должника;
- наименование МФО, либо персональные данные сотрудника, который нарушил права заемщика;
- описание ситуации;
- просьба о привлечении к ответственности, о проведении проверки законности действий МФО, уведомление о нарушениях и пр.;
- приложенные доказательства.
В качестве доказательств могут быть прикреплены:
- видео- и аудио-записи разговоров с представителям МФО;
- детализация вызовов;
- если клиент вызывал полицию, когда сотрудники приходили к нему в запрещенное законом время, следует приложить соответствующие протоколы;
- иные материалы.
Куда жаловаться на МФО?
Если клиент уверен, что МФО нарушает условия кредитного договора и права заемщика, он может пожаловаться в следующие инстанции:
- в прокуратуру, если обнаружены противозаконные методы взыскания долга (угрозы, звонки на работу и пр.);
- в ФССП, так как именно этот орган контролирует деятельность коллекторов;
- финансовому омбудсмену, на основании № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»;
- в НП «МиР» могут обратиться клиенты тех МФО, которые предварительно заключили договор с данной организацией;
- в Центробанк, так как деятельность всех МФО регулируется именно ЦБ на основании № 86-ФЗ;
- в Роспотребнадзор, так как МФО предоставляют услуги простым гражданам, и действия кредиторов обязаны подчиняться требованиям закона «О защите прав потребителей»;
- в ФАС, если клиент был введен в заблуждение рекламой кредитора.
Разбираемся, как пожаловаться в каждую из данных инстанций, чтобы пресечь незаконные действия сотрудников МФО.
Мошенники украли деньги с банковской карты. Как их вернуть?
Как пожаловаться в Центробанк
Жалобы в ЦБ РФ может охватывать действия юридических лиц на территории РФ, имеющих прямое отношение к финансовой сфере. Обращение в Центробанк рассматривается по двум категориям:
- банки с подразделениями в регионах;
- некредитные фирмы в финансовом сегменте.
Обращение с жалобой относительно работы некредитных компаний, можно поделить на такие разновидности бизнес-проектов:
- инвестиционные, паевые и прочие виды фондов, включая накопительные пенсионные;
- клиринг;
- залоговые (ломбарды);
- микрофинансовые компании;
- жилищные кооперативы с накопительными фондами;
- страховщики;
- бюро историй кредитования и другие разновидности финансовых фирм.
О каких нарушениях кредиторов стоит сообщать надзорным органам?
Вышеуказанные инстанции готовы рассмотреть любую жалобу, которая говорит о несоблюдении прав или законов. Вот самые основные поводы для обращения:
- ставка выше указаний регулятора – на момент обращения в МФО;
- начисление незаконных комиссий – к примеру, за досрочное внесение долга;
- требования возврата большей суммы, чем предусмотрено законом – не более 1,5-кратной величины процентов и пеней;
- разглашение личных данных – здесь можно дополнительно известить о происходящем Роскомнадзор;
- увеличение процентов после выдачи средств;
- выдача денег нелегальной МФО или недееспособному лицу;
- мошеннические действия – оформление по чужим документам;
- грубое нарушение правил работы службы взыскания.
Рассмотрена будет любая жалоба, даже если повод обращения не входит в стандартный список.
Выгодные курсы обмена валют в Москве
| Валюта | Лучшая покупка | Лучшая продажа | Курс ЦБ РФ |
| Доллар США | 76.100 | 74.300 | 75.1996 |
| Евро | 90.050 | 90.270 | 91.1946 |
| Фунт стерлингов | 99.500 | 100.700 | 100.7900 |
| Китайский юань | 11.250 | 11.380 | 11.4651 |
| Швейцарский франк | 90.000 | 83.950 | 84.2195 |
| Японская йена | 0.704 | 0.724 | 72.0890 |
| Чешская крона | 3.359 | 3.427 | 34.5055 |
| Турецкая лира | 9.392 | 9.583 | 95.3197 |
| Шведская крона | 8.682 | 8.858 | 88.7782 |
| Сингапурский доллар | 54.926 | 56.038 | 56.2408 |
| Польский злотый | 19.908 | 20.311 | 20.3567 |
| Норвежская крона | 8.353 | 8.523 | 85.4949 |
| Канадский доллар | 57.105 | 58.260 | 58.2446 |
| Индийская рупия | 0.988 | 1.008 | 10.1748 |
| Датская крона | 11.705 | 12.575 | 12.2519 |
| Болгарский лев | 45.509 | 46.430 | 46.6267 |
| Азербайджанский манат | 43.055 | 43.927 | 44.2611 |
| Австралийский доллар | 54.432 | 55.537 | 55.8507 |
Кредит в декретном отпуске
Декрет представлен периодом, варьирующимся от 1,5 до 3 лет, предназначенный для того, чтобы мать после рождения малыша посвятила время уходу за ним. Во время данного вида отпуска женщина получает только пособие, назначаемое ей государством.
Оно рассчитывается от среднего официального заработка матери за два года работы, причем оно равно всего 40% от этого значения. Доход действительно снижается значительно, поэтому нередко для крупной покупки требуется обратиться в банк за заемными средствами.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать,
Если кроме пособия имеются другие виды доходов, то женщина может оформить кредит, который может быть стандартным или целевым. Для этого необходимо подготовить определенный пакет документов.
Вездесущие банки сумели сделать жизнь современного человека сильно зависимой от их финансовых услуг. Увеличение количества предлагаемого банковского продукта сыграло плохую шутку с его качеством. Практически повсеместно клиенты банков вынуждены терпеть недобросовестность, халатность и даже обман со стороны финансовых структур.
К самым распространенным нарушениям прав клиентов относятся:
- включение в банковские договоры заведомо незаконных условий, которые нарушают принципы равноправия сторон в сделке;
- беспричинный отказ выполнять распоряжения и поручения клиентов;
- лоббирование интересов страховых компаний или других организаций, задействованных в обслуживании финансовых операций;
- незаконное задействование третьих лиц (переуступки и продажи долгов коллекторам);
- незаконные действия с имущественным обеспечением кредитных обязательств.
Это основные нарушения, на которые может быть подана жалоба в Центральный банк.
Причины для подачи жалобы
Подавая жалобу необходимо помнить, что она должна быть обоснованной. Не стоит жаловаться на сотрудников или обслуживание, если у клиента просто было плохое настроение. Во-первых, такие претензии не будут рассмотрены, а во-вторых, можно напрочь испортить отношения с кредитной организацией. Деятельность компаний регламентируется законодательством, а также внутренним распорядком, где прописываются все обязанности сотрудников, в том числе и их поведение, внешний вид, общение с клиентом и т.д.
Причиной жалобы могут стать следующие факторы:
- Грубое нарушение установленных норм качества обслуживания. Сюда может входить отказ в обслуживании без объяснения причины, хамское отношение, предоставление недостоверной или вовсе ложной информации при получении консультации.
- Нарушения при работе с личными данными или документами клиента. Сюда относится разглашение персональных данных, предоставление личных документов или сведений третьим лицам без согласия клиента и иное.
- Ошибки при перечислении денежных средств или предоставление ложных сведений.
- Навязывание дополнительных услуг при подписании договора на обслуживание.
- Действия сотрудников банка, которые можно расценить как мошеннические.
- Блокировка счета без видимых на то причин.
- Некомпетентность сотрудников отделения и многое другое.
Основная часть жалоб касается человеческого фактора, то есть некачественное обслуживание, ошибки, хамство. Если клиент видит, что его права как-то ущемляются, он имеет право оставить жалобу, а куда, разберем ниже.
Как написать жалобу на МФО?
Чтобы написать жалобу по Вашим займам необходимо точно сформулировать суть нарушения. Как правило, все претензии к организация быстрозаймов состоят в следующем:
- Нарушение условий договора микрозайма
- Комиссии, запрещенные законом о потребительском кредитовании
- Незаконные условия договора
- Условия договора указывают на отсутствие возможности досрочного погашения
- Разглашение личных данных заемщика микрофинансовой компании
- Угрозы заемщику
- Появление долга после погашения займа
- Навязываются услуги, которые не требуются заемщику: страховки, пакеты абонентского обслуживания, подписки на журналы
- Иные нарушения требующие проверки со стороны контролирующих органов
Порядок составления жалобы: основная инструкция заемщика
В жалобе необходимо без эмоций описать факт нарушения, в чем они состоят, когда были замечены заемщиком, когда фактически произошли, как нарушаются права заемщика в связи с нарушением.
- Стоит указать, что заемщик просит сделать, каким итогом должно закончиться рассмотрение жалобы. Составляя данную часть жалобы необходимо отталкиваться от компетенции органа, куда подается жалоба. Чаще всего достаточно ограничиться просьбой провести проверку по изложенным фактам. Орган, контролирующий деятельность микрофинансовой деятельности, проведет проверку в установленные законодательством сроки. При этом, у заявителя может быть запрошена дополнительная информация. Итог жалобы зависит от компетенции органа – штраф, предоставление об устранении нарушения и т. д.
- Жалоба должна содержать Ф.И.О. заявителя, название фирмы. Лучше приложить копию договора, иных документов.
- В ряде случаев, при подаче жалобы через сайт, необходимо быть зарегистрированным в ЕСИА Госуслуги.
Примеры ситуаций, когда не стоит жаловаться на МФО
Не в каждом случае жалоба на МФО может быть рассмотрена в пользу заявителя. Можно привести несколько ситуаций, при которых нет смысла обращаться за помощью в вышестоящие инстанции:
- Кредитор взыскал комиссию, которая была предусмотрена в условиях договора, однако заемщик не заметил этот пункт по своей невнимательности. В этом случае с точки зрения закона в действиях МФО нет нарушения. Виноват только заемщик, так как он подписал договор, детально не ознакомившись с условиями.
- Причиной жалобы является обращение МФО за помощью к коллектору – по закону кредитор имеет право привлечь к процессу взыскания просроченной задолженности третьих лиц.
- За просрочку займа начислен штраф – это также законная мера, которую вправе применять МФО по отношению к недобросовестным заемщикам.
- Иные ситуации, когда по закону действия кредитора не являются нарушением.
Основания для жалобы на МФО
МФО имеет право требовать исполнение условий договора: вернуть указанную сумму в срок, начислять проценты, оговоренные заранее и зафиксированные в письменной форме. При выдаче денег одновременно клиент получает график платежей, который обязан соблюдать.
Но жалобы от клиентов – нередкое явление. В чем чаще всего проявляются претензии к МФО?
-
микрофинансовая компания не имеет лицензии и не состоит в СРО;
-
начисленные пени, штрафы больше чем в 1.5 раза больше выданной суммы займа;
-
процентная ставка превышает 1% в день;
-
нарушение банковской тайны: предоставление информации третьим лицам о сумме долговых обязательств клиента;
-
нарушения по 152-ФЗ: разглашение персональных данных, сообщение сведений о долге коллегам, родственникам, а также публично в социальных сетях;
-
угрозы и психологическое давление в случае задержки платежа;
-
незаконные «поборы» и навязанные услуги: за досрочное погашение, за ускоренную выдачу и прочие;
-
изменение договорных условий в одностороннем порядке;
-
сотрудники МФО или коллекторы звонят слишком часто, нарушая установленные договором лимиты и ограничения;
-
мошенничество: выдача денег по чужому паспорту или же в результате подлога со стороны мошенников.
МФО также могут отказать в выдаче одного экземпляра договора, выписок, расчетов и прочее. Это – тоже нарушения, которые можно обжаловать.
Для звонков коллекторов законодательно установлено время звонков: с понедельника по пятницу — с 8-00 до 22-00, выходные дни – с 9-00 до 20-00.
Кроме того, установлено предельно возможное количество звонков:
-
не более восьми в месяц;
-
не более двух – в неделю;
-
не более одного раза в день.
Какой минимальный и максимальный срок рассмотрения?
Жалобу на банк рассматривают по нормам закона об обращении граждан. Ответ дают не позже календарного месяца. Отправленное по электронной почте или с помощью онлайн-формы Центробанка обращение рассматривается не позже чем за 30 дней. Только по мотивированной причине имеют право увеличить время на составление ответа и реагирование по указанным в обращении фактам.
Общий срок реагирования не может превышать 60 дней. Отсчёт идёт со дня регистрации. Два месяца на составление ответа отводятся только тогда, когда заявитель получил информацию с обоснованием такого решения.
Если нет написанных жалоб, переданных на рассмотрение, а идёт устное консультирование по актуальному вопросу, тогда информация клиенту предоставляется в момент обращения.
Как написать жалобу на МФО?
Чтобы написать жалобу по Вашим займам необходимо точно сформулировать суть нарушения. Как правило, все претензии к организация быстрозаймов состоят в следующем:
- Нарушение условий договора микрозайма
- Комиссии, запрещенные законом о потребительском кредитовании
- Незаконные условия договора
- Условия договора указывают на отсутствие возможности досрочного погашения
- Разглашение личных данных заемщика микрофинансовой компании
- Угрозы заемщику
- Появление долга после погашения займа
- Навязываются услуги, которые не требуются заемщику: страховки, пакеты абонентского обслуживания, подписки на журналы
- Иные нарушения требующие проверки со стороны контролирующих органов
Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:
- К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
- Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
- Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
- В конце 2021 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.
ВНИМАНИЕ: повторное нарушение, совершенное в течение года, если оно привело к нарушению прав потребителей приведет к назначению штрафа в 0,1% основного долга.
Самые страшные санкции – закрытие организации – применяет ЦБ РФ на основании нарушений закона такими организациями, непредставление необходимых сведений Центробанку, непредставление отчетов надзорному органу.